Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 04 сентября 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А., 

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2626/2025 (43RS0001-01-2025-002545-16) по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование иска указав, что {Дата изъята} между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк»), путем акцепта оферты был заключен договор кредитной карты {Номер изъят} с лимитом задолженности. Впоследствии банку стало известно, что заемщик умерла, на дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены, размер задолженности составляет 131 478,20 руб., которую истец просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2, а также возместить расходы по оплате госпошлины 4 944 руб. 

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1, в качестве третьего лица АО «Т-Страхование». 

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просит дел рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО3 не явились, извещены. Представлены возражения, согласно которым просят в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен, об уважительности причин неявки суд не уведомил. Представлены письменный пояснения, согласно которым по состоянию на {Дата изъята} в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

{Дата изъята} ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора, Универсальный договор, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке.

Согласно заявке ФИО2 просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с тарифным планом ТП 7,52, с лимитом задолженности 300 000 руб. для совершения операций, полная стоимость кредита при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух леи составит 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых. 

Рассмотрев предложение ФИО2, банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО2, изложенного в заявлении от {Дата изъята}, Условиях и Тарифах и тем самым заключил договор кредитной карты {Номер изъят} от {Дата изъята}, номер карты {Номер изъят}

{Дата изъята} заемщик ФИО2 умерла, свидетельство о смерти {Номер изъят} выдано {Дата изъята} специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по городу Кирову министерства юстиции Кировской области.

При этом обязанность по возврату суммы кредита ответчиком ко дню смерти не исполнена, остаток задолженности составил 131 478,20 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела {Номер изъят}, наследниками умершей ФИО2 является дочь ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за оформлением наследственных прав, а также супруг ФИО4 и дочь ФИО5, которые нотариусу подали заявление об отказе от причитающегося им наследства в пользу дочери ФИО1, которой {Дата изъята} выдано свидетельство о праве на наследство.

Поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство в силу ст. 1152 - 1153 ГК РФ, на нее должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно сведениям АО «Т-Страхование» ФИО2 в связи с заключением Договора кредитной карты {Номер изъят} была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков банка». Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники. По состоянию на {Дата изъята} в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились. 

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из 1/4 доли в квартиры по адресу: {Адрес изъят}, стоимостью 341 353,37 руб. и денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк (70,58 руб., 18,57 руб., 591,03 руб.). 

Стоимость принятого наследником наследственного имущества позволяет погасить задолженность перед банком. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

В п. 24 Постановления разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума ВС РФ следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно Общим условиям кредитования (п. 3.5) погашение задолженности осуществляется путем без акцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами (п. 3.7), для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (п. 3.8).

Согласно Общим условиям кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета (п. 3.6)

Таким образом, при не поступлении в установленный договором срок ежемесячного платежа истец должен был узнать о нарушении своего права. 

Из выписки по номеру договора {Номер изъят} следует, что последнее пополнение счета заемщика имело место {Дата изъята}, после указанной даты денежные средства в счет оплаты задолженности не поступали. 

Истцом в адрес заемщика было направлено заключительное требование, из которого следует, что по состоянию на {Дата изъята} банку стало известно о наличии задолженности в сумме 131 478,20 руб., которую заемщику было предложено погасить в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного требования. 

Учитывая, что по состоянию на {Дата изъята} истцу было известно о наличии задолженности, в течении 30 дневного срока требования заключительного счета не исполнены, право истца на взыскание задолженности возникло {Дата изъята}.

Трехлетний срок исковой давности ограничивается {Дата изъята}, тогда как в суд с заявленными требованиями истец обратился {Дата изъята}, т.е. за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты {Номер изъят} от {Дата изъята}, судебных расходов подлежат отклонению. 

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «ТБанк» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 131 478,20 руб., расходов по оплате госпошлины 4 944 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 18 сентября 2025 года. 

Судья Волкоморова Е.А.