Дело № 2-420/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года с.Аргаяш

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи С.М. Хайрутдиновой 

при секретаре Д.Р. Шамсутдиновой

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» (далее по тексту ООО «НСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 77 466 рублей 36 копеек. 

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора ответчику был предоставлен денежный кредит в сумме 128 878 рублей 00 копеек, в свою очередь ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты сроком до 13 августа 2013 года. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчиком условия кредитного договора не исполняются, возврат денежных средств не производится. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «НСВ» заключен договор цессии №. В соответствии с договором право требования задолженности ФИО1 в размере 182 196 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 121 513 рублей 17 копеек, проценты – 52 177 рублей 69 копеек, комиссии – 8 505 рублей 97 копеек, перешло к истцу. О смене кредитора ответчик был надлежащим образом уведомлен. Мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности. Определением мирового судьи от 30.10.2018 года судебный приказ от 24.10.2018 года о взыскании задолженности с ответчика был отменен на основании его возражений. Просит суд взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу за период с 13.04.2016 года по 13.03.2018 года в сумме 77 466 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 523 рубля 99 копеек.

Представитель истца ООО «Национальная служба взыскания» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, просил рассмотреть в отсутствие представителя, на иске настаивают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что он год платил, в 2014 году возник страховой случай, они не дали страховку, стал инвалидом. Затем просил банк сделать реструктуризацию долга, ему отказали, размер его пенсии составляет 7 000 рублей.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, приходит к выводу об удовлетворении иска.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Пунктом 1 статьи 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита – это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления (размещения) кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (действовавшего на день заключения договора), п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» (действовавшего на день заключения договора) на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита №, в котором просил банк заключить с ним кредитный договор на следующих условиях: вид кредита – второй кредит ПК, сумма кредита 128 878 рублей, срок – 60 месяцев, процентная ставка 34% годовых, полная стоимость кредита 52,72% годовых, ежемесячный платеж – 5269,27 рублей, дата платежа – согласно графику гашения кредита, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей, плата за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 рублей. 

Подписывая данное заявление, заемщик указал, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского специального счета. В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании просил банк произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открыть банковский специальный счет, зачислить всю сумму кредита.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в анкете-заявлении, заявлении о заключении на получение кредита, подписанных ответчиком, Типовых условиях.

ФИО1 был ознакомлен с условиями договора, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора, что следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ. 

Подписывая указанное выше заявление-анкету, он согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. 

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв заемщику текущий банковский счет и перечислил денежные средства на счет. Таким образом, между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором согласился быть застрахованным и просил банк предпринять действия для распространения на ответчика (заемщика) условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв». При оформлении заявления ответчик обязался производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, в том числе компенсировать расходы банка исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 515,51 рублей за каждый год страхования. 

ФИО1 не отрицал факт получения кредитных денежных средств. Однако свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, что также им не оспаривается.

Таким образом, между сторонами возникли кредитные отношения в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ. 

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в представленном в банк заявлении о заключении указанного договора.

Из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком с 13.12.2013 года не производились оплаты ежемесячного платежа. 

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрело законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

ПАО «Восточный экспресс банк» по договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «НСВ» права (требования), в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к должнику ФИО1.

20.09.2015 года ООО «НСВ» направило ФИО1 уведомление об уступке прав требования и исполнении денежных обязательств.

ФИО1 обязательства по погашению задолженности не исполнил. На момент заключения договора цессии ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составлял 182 196 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 121 513 рублей 17 копеек, проценты – 52 177 рублей 69 копеек, комиссии – 8 505 рублей 97 копеек.

В связи с неисполнением обязанности по задолженности, по заявлению ООО «НСВ» 24.10.2018 года мировой судья судебного участка №1 Аргаяшского района Челябинской области выдал судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту.

По заявлению должника определением от 30 октября 2018 года мировой судья судебного участка №2 Аргаяшского района Челябинской области, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №1 Аргаяшского района Челябинской области, ранее выданный судебный приказ отменил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что остаток задолженности ответчика составляет: 182 196 рублей 83 копейки, в том числе: основной долг – 121 513 рублей 17 копеек, проценты – 52 177 рублей 69 копеек, комиссии – 8 505 рублей 97 копеек.

Истец просит взыскать только основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 77 466 рублей 36 копеек.

Оснований сомневаться в правильности расчета, нет. Приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Кроме того, в ходе судебного разбирательства судом не добыто каких-либо доказательств погашения данной задолженности ответчиком или наличия у него задолженности в ином размере, чем указано в исковом заявлении. 

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО1 доказательств исполнения обязанности по погашению суммы задолженности не представлено, исковые требования о взыскании задолженности суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств уважительности причин неисполнения обязательств ответчиком суду также не представлено, как не представлено доказательств, что сумма долга истцу возращена.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд находит необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины, произведенные истцом в размере 2 523 рубля 99 копеек, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11,12).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» часть задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 466 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 523 рубля 99 копеек, а всего на общую сумму 79 990 (семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто) рублей 35 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Аргаяшский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 29 мая 2019 года.

Председательствующий С.М. Хайрутдинова