Дело № 2-2999/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Малиновской И.Э. 

при секретаре Макшицкой П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» (далее также – Банк) с учетом уточнения обратилось с иском к ФИО1 (далее также – заемщик), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен договор кредитования № (далее – договор кредитования), по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев. В обеспечение обязательств ФИО1 по кредитному договору между Банком и ответчицей заключен договор № залога 

<

адрес>. Вследствие нарушения заемщиком сроков погашения кредита за ним образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 585 руб. 42 коп., которую истец просит взыскать в свою пользу, обратив взыскание на вышеуказанное заложенное имущество. Кроме того, банк просит о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту – 284 981 руб. 34 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда и взыскании в возврат уплаченной государственной пошлины 18 457 руб.. 

Представитель истца в суд не явился о времени и месте рассмотрения дела извещался. 

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещалась заранее, надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений не представила. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 гл. 25 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (далее – договор кредитования) по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на неотложные нужды (л.д. 8-16). 

В силу п.п. 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 договора кредитования заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 20 числа каждого месяца путем внесения аннуитентного платежа, размер которого установлен графиком платежей – 8 990 руб.. 

Пунктом п. 4.1.14 договора кредитования предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по погашению кредита и процентов, возникла обязанность по уплате неустоек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности перед Банком составляет 316 585 руб. 42 коп., из которой просроченный основной долг – 284 981 руб. 34 коп.; задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 30 080 руб. 26 коп.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 530 руб. 15 коп.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 993 руб. 67 коп.. 

Также, подлежит удовлетворению требование Банка о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом (26 % годовых), начисленные на сумму основного долга (284 981 руб. 34 коп.) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Данный расчет сомнений в правильности и обоснованности у суда не вызывает, поскольку произведен согласно условиям заключенного сторонами кредитного договора. 

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства в их взаимосвязи с положениями ст.ст. 309-310, 450 ГК РФ, находит требование о расторжении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 подлежащим удовлетворению. 

Кроме того, как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 также заключен договор о залоге (ипотеки) недвижимого имущества, по условиям которого ответчицей в обеспечение исполнения обязательств по кредитной сделке передана в залог Банку принадлежащая ей 

<

адрес>.

По правилам п. 1 ст. 334, ст. 337, п. 3 ст. 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что допущенное заемщицей нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру №, расположенную в доме 

<

адрес>, назначение жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) номер № 

Определяя размер начальной продажной цены названного имущества и порядок его реализации, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ установлено, что заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов. 

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Федерального закона № 102-ФЗ.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федерального закона № 102-ФЗ и Федеральный закон от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно ст. 8 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки может быть проведена оценщиком на основании определения суда. При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности ст. 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

В целях определения рыночной стоимости объектов залога суд принимает во внимание отчет № ООО «

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>» по определению рыночной стоимости недвижимого имущества. 

Доказательств необоснованности сделанных в отчете № ООО «

<

данные изъяты>» выводов сторонами по делу в нарушение требований п. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно отчета рыночная стоимость 

<

адрес>, назначение жилое, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) номер №, принимая во внимание положения п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ, составляет 960 000 руб.

Таким образом, исходя из характера нарушений, допущенных ответчиком применительно к исполнению принятых на себя перед Банком обязательств, соразмерности заявленных исковых требований рыночной стоимости заложенного имущества, суд обращает взыскание на находящиеся в залоге у истца и вышеперечисленное имущество путем его продажи с публичных торов с учетом положений ч. 1 ст. 65 Федерального закона № 102-ФЗ при определении соответствующей цены по правилам пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 18 457 руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 316 585 руб. 42 коп., из которой просроченный основной долг – 284 981 руб. 34 коп. с начислением на данную сумму процентов за пользование займом в размере 26 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; задолженность по процентам за использование кредитными средствами – 30 080 руб. 26 коп.; неустойка за нарушение сроков погашения основного долга – 530 руб. 15 коп.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 993 руб. 67 коп., в возврат уплаченной государственной пошлины 18 457 руб.. 

Обратить взыскание на 

<

адрес>, назначение жилое, общей площадью 40,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, путем его продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость данной квартиры в размере 960 000 руб.. 

На решение в течение одного месяца может быть подана апелляционная жалоба в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска.

Председательствующий Малиновская И.Э.

М.р.и.16.07.2018