Дело 2 –217/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 г. р.п. Полтавка

Полтавский районный суд Омской области,

в составе председательствующего судьи Абилова А.К.,

при секретаре Соколовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») обратилось с исковым заявлением к ФИО1, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Общество предоставило кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

На основании изложенного, просит взыскать со ФИО1, за период с 17.09.2012 по 02.11.2013 в размере: 42,2 % от общей суммы основного долга 73920,12 рублей в размере 31228,02 рублей; 42,2 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности 68771,98 рублей (от общей суммы процентов 162790,76 рублей), всего в сумме основного долга и процентов 100000,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3200 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв на возражения ответчика, в которых указал, что, как видно из расчета, предоставленного Банк «ТРАСТ» (ПАО), последняя операция по карте ответчиком была произведена в расчетном периоде с 20.04.2018 по 21.05.2018 в сумме 3950,17 рублей. Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Данная операция по счету считается таким действием. 

ООО «Югория» обратилось за получением судебного приказа в декабре 2020 г., получен судебный приказ 28.12.2020, отменен 13.01.2021. Исковое заявление ООО «Югория» подало в апреле 2021 г. Таким образом, сроки исковой давности соблюдены.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 в судебном заседании не участвовали, представили возражения, в которых иск не признали, указали, что ФИО1 в полном объеме исполнила свои кредитные обязательства. Кроме того, просят применить к требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3 ст. 382 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ФИО1 были заключены кредитный договор № и договор о расчетной карте № путем подачи ФИО1 в Банк заявления (оферты) на получение кредита от 20.04.2012 (л.д. 15-18).

Согласно п. 3 заявления-оферты ФИО1 просила, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта заключить с ней договор о Карте 1, в рамках которого открыть счет и предоставить ей в пользование банковскую дебетовую карту.

Заемщику была предоставлена расчетная карта №.

В заявлении ФИО1 также указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по Карте и Тарифы по Карте 1, действующие на момент активации Карты 1, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты, акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты и открытии на ее имя счета. Получение карты с указанным номером подтверждается подписью ФИО1 в заявлении-оферте (л.д.17 об.).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (истребованных и приобщенных к материалам дела судебной коллегией в порядке ст. 327.1 ГПК РФ) Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом.

В соответствии с п. 5.5 указанных Условий Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций.

Под Операциями, согласно Условиям, понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент (при наличии полного или частичного использованного лимита разрешенного овердрафта) должен разместить на Счете в течение Платежного периода с целью возможности дальнейшего использования лимита разрешенного овердрафта.

В соответствии с п. 5.10 Условий Клиент обязан погашать Задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения процентов и основного долга.

Карта ответчиком была активирована, кредитными денежными средствами ответчик воспользовалась, о чем свидетельствует представленная в материалы дела выписка по счету.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Между тем, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом.

Доводы ответчика о погашении ею кредита не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Как следует из движения средств по счету, последняя операция по карте ответчиком была произведена в расчетном периоде с 20.04.2018 по 21.05.2018 в сумме 1359,96 рублей (основной долг) и 2590,21 рублей (проценты за пользование кредитом). Сумма задолженности по состоянию на 20.09.2019 составила 236710,88 рублей, из которых: основной долг – 73920,12 рублей; проценты за пользование кредитом – 162790,76 рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности сомнений не вызывает. Произведенный банком расчет задолженности ответчиком не опровергнут, документов, подтверждающих внесение платежей в счет погашения кредита в большем размере, либо в иные сроки, не представлено.

Оснований полагать расчет кредитной задолженности неверным и размер задолженности завышенным судом не установлено.

Однако, истец просил взыскать с ответчика задолженность в общем размере 100000 руб., которая состоит из суммы основного долга – 31228,02 руб., процентов за пользование кредитом – 68771,98 руб.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, учитывая наличие у кредитора права требовать исполнения обязательств заемщиком, а также исходя из того, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в то время как ответчик, принятые на себя обязательства по возврату задолженности не исполняет, принимает решение об удовлетворении заявленных требований (с учетом положений ч. 3 ст.196 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком поданы возражения на исковое заявление, в которых заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд настоящим исковым заявлением.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом и в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденные Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Из разъяснений, изложенных в п. 17 названного Постановления, следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

При этом, п. 18 постановления Пленума предусмотрено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 6 названного Постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Так, согласно представленному истцом расчету последний платеж заемщиком в счет погашения задолженности осуществлен в расчетном периоде с 20 апреля 2018 г. по 21 мая 2018 г. всего в сумме 3950,17 рублей. Данный платеж кредитором учтен и отражен в расчете. Соответственно, просроченная задолженность возникла у ответчика в июне 2018 г., таким образом, сторона истца знала о нарушении своего права начиная с июня 2018 г.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Югория» направило посредством почтовой связи заявление о выдаче судебного приказа 23 декабря 2020 г. Мировым судьей судебного участка №25 в Полтавском судебном районе Омской области 28.12.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, который в связи с поступившими возражениями ответчика отменен 13.01.2021.

Далее, ООО «Югория» обратилось в Полтавский районный суд Омской области с исковым заявлением 20.04.2021, путем направления его заказной почтовой корреспонденцией, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте (л.д. 28), то есть до истечения шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд истцом не пропущен.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, изложенные в возражениях на исковое заявление, об ином исчислении срока исковой давности (с 2014 г.), основаны на неправильном толковании норм материального права и отклоняются как несостоятельные.

Согласно п. 7.1.6. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта Клиент вправе расторгнуть договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, уведомив об этом банк в письменной форме в соответствии с п. 9.5. настоящих условий.

В соответствии с п. 9.5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта договор об открытии спецкарсчета и предоставления в пользование банковской карты расторгается по инициативе Клиента в любой момент при условии окончательного расчета с банком и полного погашения задолженности.

Доказательств полного погашения задолженности в материалы дела не представлено.

По инициативе Банка договор может быть расторгнут при несоблюдении Клиентом Условий предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ "ТРАСТ" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (п. 9.5.2 Условий)

Сведений о расторжении договора № в материалах дела не имеется.

Как указывалось выше, при заключении кредитного договора №, ФИО1 получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, таким образом, Банк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили как кредитный договор №, так и смешанный договор о расчетной карте №, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Вопреки доводам истца, доказательств исполнения обязательств заемщиком по договору кредитной карты № в полном объеме не представлено (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд, -

р е ш и л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100000 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 31228,02 рублей, задолженность по процентам – 68771,98 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей. Всего взыскать 103200 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья __________________