Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 15 декабря 2023 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1556/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-001907-81) по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 №42379110, указав в обоснование, что во исполнение обязательств по указанному договору, Бак открыл ответчику счет №61212810500099584897 и предоставил сумму кредита в размере 80000 рублей, зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны согласовали его условия: срок предоставления кредита в днях – 1096, процентная ставка – 19,99% годовых. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В нарушение своих договорных обязательств ответчиком своевременное внесение плановых платежей не осуществлялось. 15.04.2006 Банк выставил ФИО1 заключительное требование об оплате задолженности в сумме 146952,90 рублей не позднее 15.05.2006, однако требование ответчиком не исполнено. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 №42379100 за период с 14.12.2005 по 08.08.2023 в размере 146952,90 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 4139,06 рублей.

Определением суда от 17.08.2023 исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору принято к производству суда, проведена подготовка дела к судебному разбирательству в порядке упрощенного производства.

Определением от 16.10.2023 суд перешел к рассмотрению гражданского дела №2-1556/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по правилам общего производства.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен судом надлежащим образом.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просивших суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, изучив исковое заявление, материалы гражданского дела №2-414/2023, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, в соответствии с положениями ст.67,59,60 ГПК РФ, приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В силу ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления заёмщика от 14.12.2005, был заключен кредитный договор №42379110 по условиям которого клиенту был предоставлен кредит в сумме 80000 рублей под 19,99% годовых, сроком на 1096 дней. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования ФИО1 указал, что, подписывая настоящее заявление он подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

Согласно п.2.2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор заключается путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами.

Согласно п. 2.2.2. указанных условий, договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Согласно п.2.5.1 в рамках заключенного договора Банк выпускает клиенту карту и пин, при этом: карта может быть передана клиенту путем направления заказным письмом, содержащим ПИН, по указанному клиентом адресу, путем выдачи клиенту при его личном обращении в Банк либо передана иным способом, согласованным Банком с клиентом.

Согласно п. 2.7 условий, в рамках заключенного договора Банк устанавливает клиенту лимит, при этом: п.2.7.1 до момента активации карты лимит равен нулю; п.2.7.2. при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации (при этом лимит становиться доступен клиенту для использования не позднее дня следующего за днем активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным в дату отражения Банком такой расходной операции на счете на основании полученных Банком расчетных документов, подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции.

Из п.2.8. Условий предоставления и обслуживания карт, для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в Банк для проведения активации полученной карты одним из способов, указанных в п.2.9 Условий.

Согласно п.2.9. Условий, активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Справочно-Информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа).

Согласно п.4.8 Условий, по окончанию каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отражены на счете в течении расчетного периода; Баланс на начало и конец расчетного периода. При этом остаток денежных средств на счете показывается в счет – выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком минус).

По условиям договора погашение задолженности должно быть осуществлено ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направляет должнику счет выписку.

Правилами п.1 ст.307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании подписанного ФИО1 заявления от 14.12.2005 банк открыл ответчику счет ***, выпустил на ее имя банковскую карту с кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком не исполнены обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» *** перед истцом по погашению ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, и согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность по кредитному договору в размере 146952,9 рублей.

15.04.2006 АО «Банк Русский Стандарт» выставил ФИО1 заключительное требование об оплате всей суммы задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 *** в размере 146952,9 не позднее 15.05.2006.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, суд находит его верным, ответчиком в судебном заседании не оспорен, суду иной расчет не предоставлен. 

Каких-либо доказательств исполнения обязанности по возврату задолженности по кредитному договору в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду ответчиком представлено не было.

Представленной в материалы дела копией определения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №88 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области, мирового судьи судебного участка №89 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области от 16.06.2023 подтверждается, что был отменен судебный приказ 17.02.2023 №2-414/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 14.12.2005 ***.

По запросу суда судебным участком №88 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области представлено гражданское дело №2-414/2023, материалами которого подтверждается, что мировым судьей судебного участка №88 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области, был вынесен судебный приказ от 17.02 №2-414/2023 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору от 14.12.2005 ***. Определением мирового от 16.06.2023 вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими относительного него возражениями должника ФИО1, которые содержат заявление о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию с него задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 ***.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности к обязательствам по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» от 14.12.2005 ***, суд исходит из следующего.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, не получив от ответчика ФИО1 исполнения по заключительному требованию, направленному в его адрес ......, об оплате задолженности по кредитному договору от ...... *** в размере 146952,9 в срок не позднее 15.05.2006, АО «Банк Русский Стандарт» 31.01.2023 (согласно штампу на почтовом конверте) посредством почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка *** **** и **** с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 *** за период с ...... по ...... в размере 146952,9 рублей, и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2069,53 рублей.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.10 Постановления Пленума Верховною Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям представленного суду договора, погашение задолженности должно быть осуществлено ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. 

Вместе с тем, судом в судебном заседании установлено, что кредитором направлено должнику требование о полном погашении долга, установлен срок для возврата задолженности в размере 146952,9 рублей, не позднее 15.05.2006.

Таким образом, суд, принимая во внимание изменение кредитором срока и порядка исполнения обязательств перед ним по кредитному договору на основании выставленного и направленного в адрес должника требования о полном погашении долга, с установлением срока возврата по 15.05.2006 всей суммы в размере 146952,9 рублей, срок исковой давности начинает течь с 16.05.2006, а значит срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек 16.05.2009.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по взысканию задолженности с ФИО1 по кредитному договору от 14.12.2005 *** истек более 3 лет назад, в том числе взыскателем был пропущен срок исковой давности и на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка №88 по г.Тулуну и Тулунскому району Иркутской области от 17.02.2023 №2-414/2023.

Доказательств уважительности причин пропуска трехлетнего срока, установленного ст.196 ГК РФ, на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также доказательств признания ответчиком долга за указанный период, истец суду не представил, несмотря на прямое указание судом в определении от 16.10.2023.

С учетом всех обстоятельств по делу суд считает заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 *** не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском истцом срока давности на обращение в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору отказано, суд, согласно ст.98 ГПК РФ, требования о взыскании государственной пошлины находит также не подлежащими удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.12.2005 *** за период с 14.12.2005 по 08.08.2023 в размере 146952,90 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4139,06 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья А.О. Мицкевич

Мотивированное решение суда составлено 19.12.2023

Судья А.О. Мицкевич