РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2018 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Морозовой Л.М.

при секретаре Астаниной Т.С.

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7/2018 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО3 Вю, ФИО1, ФИО2 досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО3 Вю, ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику ФИО3 предоставлены денежные средства в сумме 655 000,00 рублей, под 14 процентов годовых, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства между кредитором и поручителями ФИО1 и ФИО2. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщиками в соответствии с условиями кредитного договора выполнил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщиками нарушены существенные условия кредитного договора- не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 000 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила на день подачи иска составила 738 064,26 рублей. Истец просит взыскать досрочно в солидарном порядке с ответчиков ФИО3, ФИО1, ФИО2 задолженность в общей сумме 738 064,26 рублей, госпошлину в сумме 10 580,64 рублей. 

27 апреля 2018 года истец увеличил сумму исковых требований, просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 829 912,96 рублей, по состоянию на 27.04.2018 года.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебное заседание не явился представитель истца - Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебное заседание не явился ответчик ФИО3, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Иные участники не возражают против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 иск по существу признали, пояснили, что указанную задолженность не имеют возможности выплатить в связи с трудным материальным положением.

Суд, выслушав объяснения явившихся, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования обоснованные и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом и поручительством.

В соответствии со ст. 363 ч. 1 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В суде достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала и ответчиком заемщиком ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчикам на условиях возвратности, срочности и платности кредита в размере 655 000,00 рублей, со взиманием 14 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 4.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 4.2.1 Кредитного договора погашение основного долга производится ежемесячно равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Графиком погашения кредита, который содержится в Приложении 1 к договору, и является его неотъемлемой частью. 

Согласно п. 4.2.2 период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Уплата процентов осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.6.1 Кредитного договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по договору кредитор вправе взыскать неустойку (пени) в размере действующей двойной ставки рефинансирования Банка России, за каждый день просрочки. 

Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита и уплату процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, если заемщик нарушит обязательства по возврату основного долга; в случае использования полученных от кредита денежных средств не на цели, установленные в договоре. 

В соответствии с п. 4.8 Кредитного договора, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить его не позднее срока, установленного в требовании, а если срок не установлен, то в течение 30 календарных дней после получения требования. 

В суде достоверно установлено, что ответчик заемщик ФИО3 платежи по кредитному договору не производил с ДД.ММ.ГГГГ, за что начислялось пени, то есть ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Также в суде установлено, что заемщиком по договору займа, где предусмотрено возвращение займа по частям, допущено нарушение обязательства по ежемесячному погашению основного долга и процентов.

В силу п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При таких обстоятельствах требования истца о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и пени на период ДД.ММ.ГГГГ с ответчика заемщика ФИО3 подлежат удовлетворению. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

- основной долг 11 017 рублей 04 копеек;

- просроченный основной долг 377 457 рублей 61 копейки;

- пени, начисленные за несовременную уплату основного долга 96 938 рублей 19 копейки;

- пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов 49 074 рублей 43 копейки 

а всего 829 912 рублей 96 копеек.

В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года

в качестве надлежащего обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору является договор поручительства № – 7 от ДД.ММ.ГГГГ физического лица ФИО1, и договор № – 7/1 от ДД.ММ.ГГГГ поручительства физического лица ФИО2 

В соответствии с п. 1.1. Договора поручительства № – 7 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, п. 1.1. договора поручительства № – 7/1 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО3 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником. 

В соответствии с п. 2.1 Договоров поручительства физического лица поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 4.2 договоров поручительства физического лица, поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявить к Поручителю требования, указанные в договоре, в том числе и о досрочном возврате кредита.

В силу ч. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из приведенной правовой нормы следует, что при отсутствии в договоре поручительства срока его действия предъявление кредитором иска по истечении года со дня наступления обязательства является самостоятельным основанием к отказу в иске ввиду прекращения поручительства.

Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указаниями на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как видно из материалов дела, срок кредита, предоставленного по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установлен до ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Что касается содержащегося в п. 4.2 условия договора поручительства условия о том, что поручительство прекращается, если Кредитор в течение года со дня, до которого Должник обязан исполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявить к Поручителю требования, указанные в договоре, в том числе и о досрочном возврате кредита, то оно тоже не устанавливает срок поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Таким образом, поскольку каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации договор поручительства не содержит, постольку срок, на который дано поручительство, в договоре не установлен.

Из материалов дела видно, что погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 1-12 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком возврата кредита по частям, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен ответчиком ФИО3 15.06.2015 года, соответственно очередной платеж должен был быть осуществлен заемщиком ФИО3 не позднее 1-12 июля 2015 года, однако обязательство в указанный срок исполнено не было, в связи с чем с этой даты у Банка согласно условиям договора поручительства возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Между тем иск к заемщику и поручителю предъявлен Банком и поступил в суд 17.10.2017 года, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока, то есть с июля 2015 года по июнь 2016 года, в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как указано в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, договор поручительства, заключенный между Банком и ФИО1 и ФИО2 нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, то есть с июля 2015 года.

При таких обстоятельствах требования истца в пределах заявленных истцом требований по правилам ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и, учитывая представленный Банком расчет задолженности, подлежат удовлетворению в пользу истца с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности на 1-12 июня 2016 года 

- основной долг 355 254 рублей 37 копеек;

- просроченный основной долг 133 220 рублей 28 копейки;

- пени, начисленные за несовременную уплату основного долга 14 773 рублей 06 копейки;

- пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов 7 322 рублей 70 копейки 

а всего 583 176 рублей 91 копейку.

На основании ст.102 ГПК РФ суд полагает удовлетворить требование о возмещение расходов и взыскать ФИО1 и ФИО2 с каждого пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины 3 010,59 рублей, с ФИО3 сумму 4 559,46 рублей, а всего 10 580,64 рубля. 

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с увеличением суммы исковых требований суд полагает довзыскать с ФИО3 госпошлину в местный бюджет в сумме 918 рублей 49 копеек.

Руководствуясь ст.ст.192-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» 

кредитную задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

- основной долг 355 254 рублей 37 копеек;

- просроченный основной долг 133 220 рублей 28 копейки;

- пени, начисленные за несовременную уплату основного долга 14 773 рублей 06 копейки;

- пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов 7 322 рублей 70 копейки 

а всего 583 176 (пятьсот восемьдесят три тысячи сто семьдесят шесть) рублей 91 копейку в солидарном порядке.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» 

кредитную задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года

- основной долг 11 017 рублей 04 копеек;

- просроченный основной долг 377 457 рублей 61 копейки;

- пени, начисленные за несовременную уплату основного долга 96 938 рублей 19 копейки;

- пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов 49 074 рублей 43 копейки 

а всего 829 912 (восемьсот двадцать девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины денежную сумму 3 010 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины денежную сумму 3 010 рублей 59 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в возврат уплаченной государственной пошлины денежную сумму 4 559рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в местный бюджет в сумме 918 рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы в Саянский районный суд.

Председательствующий: