Копия 

РЕШЕНИЕ

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

25 декабря 2024 года Автозаводский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Судовской Н.В.,

при секретаре ФИО4, 

с участием 

представителя ответчика ФИО1 ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Автозаводский районный суд 

<

адрес> с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 105000 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается активация кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом ответственности. 

ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

По состоянию на дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО2 перед Банком составила 26053,31 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность в размере 26053,31 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 982 рубля.

Определением суда, занесённым в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на ФИО1. 

Определением суда, занесённым в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование». 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени, месте и дне судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении и дела в его отсутствии (л.д.4).

Представитель ответчика ФИО1 –ФИО2 действующий на основании доверенности 

<

адрес>1 от ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании исковые требования признал.

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил письменный отзыв из которого следует, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ - в этот день услуга по страхованию еще действовала. Согласно выписке о периодах страхования, датой начала действия первого периода страхования - ДД.ММ.ГГГГ. То есть, на момент смерти клиент не пользовался услугой по страхованию, его смерть — не страховой случай.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 105000 рублей. 

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту. ФИО2 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В соответствии с разделом 5 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные Системы» предусмотрено, что ФИО2 должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Клиент соглашения, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п. 7.2.2 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Кредитные Системы» ответчик должен контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифном планом.

Согласно п. 5.10 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. 

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ФИО2 от своего имени и за свой счет. ФИО2 же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО2 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» расторг договор путем выставления заключительного счета в адрес ФИО2

Задолженность ФИО2 перед банком составляет 26053,31 рублей.

Расчет суммы задолженности арифметически судом проверен, является правильным, доказательств оспаривания данного размера задолженности суду не представлено. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается ответом нотариуса 

<

адрес> ФИО5

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из ответа нотариуса ФИО5 на запрос суда следует, что нотариусом было открыто наследственное дело № после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником, принявшим наследство, является:

- мать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>, телефон: 

<

***> (Андрей ФИО2);

В состав наследственной массы по закону входят:

- квартира, по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти 2015527,69 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в ПАО «Промсвязьбанк», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 3242,05 руб. Имеется задолженность перед банком, общий остаток долга на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1399,98 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в ООО «ХКФ Банк», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 0 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в ПАО «МТС БАНК», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 0 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в АО «Альфа Банк», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 0руб. По состоянию на 25.09.2023г. имеется задолженность по счету овердрафт 159 руб. Кроме того между банком и наследодателем было заключено соглашение о кредитовании задолженность по которому на дату смерти составляет 53682,42 руб.;

- расчетная карта, находящаяся в АО «Тинькофф Банк», доступный остаток по карта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2402,33 руб. Также имеется кредитная карта, задолженность на 29.09.2023г. составляет 37462,07 руб.

- денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 1034,48 руб. Кроме того, банком предоставлен потребительский кредит, остаток долга на дату смерти составляет 223606,36 руб.;

- денежный вклад, хранящийся в АО «ПОЧТА БАНК», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 0 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО2 Стоимость указанного наследственного имущества значительно превышает сумму долга наследодателя, по кредитному договору. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитной карты ФИО2 подключился к программе личного страхования, услуги по которой предоставляет АО «Т-Страхование».

По условиям программы страхования, ФИО2 за ежемесячную плату получает страховую защиту в соответствии с условиями страхования.

Услуга действует помесячно — каждый месяц перечисляется страховая премия, взамен АО «Т-Страхование» при наступлении страхового случая платит страховое возмещение клиенту / его наследникам.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. то есть до начала действия договора страхования. Страховой случай не наступил. ФИО2 подключился к программе страхования в день заключения договора кредитной карты, но услуга начала оказываться с ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком не доказано, что смерть ФИО2 является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Тинькофф Страхование» не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26053,31 рубль. 

Согласно ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика ФИО1 подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в размере 982 рубля, подтвержденная документально. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ИИН 7710140679) к ФИО1 ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения) о взыскании задолженности по кредитному договору–удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26053,31 рубль, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 982 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Н.В.Судовская

Копия верна:

Судья 

Секретарь 

УИД 63RS0№-37

Подлинный документ подшит в

Гражданском деле №

Автозаводского районного суда

<

адрес>