Гр.дело № 2-253/2023

УИД 25RS0022-01-2023-000664-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Покровка 7 июля 2023 года 

Октябрьского округа Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Кандыбор С.А.,

при секретаре Слепченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р.С., Р.В., Р.В.И., И.Т., Р.Ю. в лице законного представителя К.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Р.Ю.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, в обоснование которого указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Р.Ю.В. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил Р.Ю.В. кредитную карту с возобновляемым лимитом. Задолженность Р.Ю.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29674,59 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Р.Ю.В. умер. После его смерти заведено наследственное дело №. Просит взыскать с наследников заемщика сумму задолженности в размере 29674,59 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1090,24 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Р.С., Р.В., Р.В.И., И.Т., Р.Ю. в лице законного представителя К.Е..

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело без своего участия.

В судебном заседании ответчик Р.В.И. заявила о применении срока исковой давности, исчисляемого с даты смерти Р.Ю.В., дополнительно пояснила, что единственным наследником, принявшим наследство умершего Р.Ю.В., является она. Никто из других привлеченных судом ответчиков наследственное имущество, в том числе фактическими действиями, не принимал. Ею принят в наследство автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак №, денежные средства, находящиеся на вкладе в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк в сумме 29781,03 рублей. Другое транспортное средство автобус, принадлежавший умершему, находится в разбитом состоянии. Автомобиль, принятый ею в наследство, после оформления в собственность, был передан ею в семью малолетнего Р.Ю. 

Согласно отзыву на возражение ответчика Р.В.И. относительно пропуска срока исковой давности, представитель истца Г.А. указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Р.Ю.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. Подписывая индивидуальные условия, Р.Ю.В. дал свое согласие на заключение Универсального договора, договора банковского обслуживания, а также взял на себя обязательства исполнять Правила банковского обслуживания физических лиц «Совкомбанк», был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем размера платежей, включенных в расчет. Своим заявлением заемщик просил банк об открытии ему банковского счета и в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита и о заключении с ним договора расчетной карты, выпуске расчетной карты на условиях согласно тарифам карты «Халва». Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей определяется согласно тарифам банка и общими условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 1 тарифам банка, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита, согласно п. 12.5 тарифов по финансовому продукту «карта Халва» минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. В соответствии с п. 1,4,6,12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, а также его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора определяются тарифами банка, общими условиями договора потребительского кредита. Согласно тарифам по финансовому продукту «карта Халва» процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет; минимальный лимит кредитования – 0,1 рубль, максимальный – 350000 рублей. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии). Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита составляет 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образовавшейся задолженности. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовался кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, оплачивая покупки и внося денежные средства в счет погашения кредита. Из представленного расчета задолженности следует, что обязательства по своевременному погашению кредита и уплаты процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 29674,59 рублей. Правильность произведенного расчета задолженности ответчиком не опровергнут, каких-либо ограничений в отношении суммы платежа и срока погашения задолженности кредитным договором не предусмотрено. Поскольку по условиям заключенного договора лимит кредитной карты является возобновляемым (30000 рублей), суммы ежемесячных платежей (гашения) части кредита и сроки их уплаты не установлены, следовательно исчисление сроков исковой давности первоначально должно было производится с момента окончания действия кредитной карты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложению №, которое действует с ДД.ММ.ГГГГ, в тарифах по финансовому продукту карта «Халва» в п. 1.2 указано, что срок действия договора составляет 10 лет. При этом ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика (наследника) было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору. Содержащееся требование об уплате задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления уведомления (ДД.ММ.ГГГГ), подлежало исполнению наследником. Тем самым направление банком требований о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, что не учтено ответчиком при направлении возражения на исковое заявление. По изложенному, считает, что срок исковой давности не пропущен. 

Изучив требования истца, возражения ответчика, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Р.Ю.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Р.Ю.В. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, предоставлена карта рассрочки «Халва» под 0% годовых с лимитом кредитования 30000 рублей. 

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

В соответствии с п.п. 6.1 Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 29674,59 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 23436,60 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 6237,99 рублей.

Произведенный расчет задолженности по кредитному договору суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно свидетельству о смерти № №, выданному Отделом ЗАГС администрации Октябрьского муниципального района Приморского края, Р.Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>.

Наследниками Р.Ю.В. по закону (согласно истребованным судом сведениям о регистрации актов гражданского состояния) являются: супруга Р.В.И., сыновья наследодателя Р.С., Р.В., Р.Ю. и дочь И.Т.

Нотариусом Октябрьского нотариального округа Приморского края на основании заявления Р.В.И. от ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №.

На имя нотариуса поступили заявления Р.С., Р.В. и И.Т. об отказе от причитающейся им по закону доли наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ отца Р.Ю.В. 

ДД.ММ.ГГГГ Р.В.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автотранспортные средства: 

<

данные изъяты>, № года выпуска, государственный регистрационный знак №; 

<

данные изъяты>, № года выпуска, государственный регистрационный знак №, денежные средства, находящиеся на вкладе в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк в сумме 29781,03 рублей. 

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (пункт 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61); при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Поскольку обязательства заемщика Р.Ю.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, а смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик Р.В.И. приняла наследство, то вместе с имеющимся обязательством она становится должником и несет обязанность по возврату истцу полученной наследодателем денежной суммы в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно представленным в судебное заседание документам, суд считает возможным определить стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества Р.Ю.В., исходя из рыночной стоимости принятого наследства на дату смерти наследодателя: автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, 1995 года выпуска, государственный регистрационный знак №, которая составляет 80000 рублей; автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, № года выпуска, государственный регистрационный знак №, которая составляет 50000 рулей; а также денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк Дальневосточный банк в сумме 29781,03 рублей. 

Иных относимых и допустимых доказательств, подтверждающих иной размер стоимости наследственного имущества на момент его открытия, не представлено. 

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, последствия неисполнения обязательства, оценивая размер установленной договором неустойки, соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки на просроченную ссуду соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. 

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При этом в пункте 2 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 определен конкретный перечень лиц, в отношении которых введенный мораторий не распространяется.

Таким образом, правила о моратории, установленные Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Из анализа вышеприведенных правовых норм следует, что в период действия моратория с ДД.ММ.ГГГГ (даты вступления постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 в силу) до ДД.ММ.ГГГГ на требования, возникшие до его введения, финансовые санкции не начисляются.

По изложенному, размер неустойки (0,0546) по договору просроченной ссуды (период которой определен с принятия наследства) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2977,91 рублей, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из остатка просроченных процентов в размере 21638,64 рублей за 17 дней просрочки составляет 200,84 рублей.

Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3178,75 рублей.

Заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает неприменимым к спорным правоотношениям ввиду следующего.

В силу п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1,2 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Исходя из вышеприведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии с п.п. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик Р.Ю.В. умер ДД.ММ.ГГГГ. После смерти в течение последующих 60 дней обязательства не исполнялись. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит исчислению по истечении срока, предусмотренного п.п. 5.2 Общих условий, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. 

Настоящее исковое заявление поступило в Октябрьский районный суд Приморского края ДД.ММ.ГГГГ, таким образом – срок для обращения в суд с исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» не пропущен. 

Вместе с тем, доводы истца о применении срока исковой давности с момента окончания срока действия кредитной карты (с ДД.ММ.ГГГГ), а также с даты направления уведомления наследникам требования о возмещении задолженности по кредитной карте (с ДД.ММ.ГГГГ), с учетом вышеприведенных обстоятельств суд признает не обоснованными и не соответствующими закону.

Учитывая, что заемщиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнены, ответчик является единственными наследником, принявшим наследство, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом суд принимает во внимание разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в абз. 4 п. 21 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», из которых следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98,102,103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Ввиду частичного отказа в удовлетворении заявленных требований о взыскании неустойки по иным основаниям, суд приходит к выводу о пропорциональном возмещении судебных издержек, связанных с уплатой государственной пошлины. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1090,24 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из постанавливаемого решения, суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям (90%) в размере 981,22 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к Р.С. (паспорт № выдан отделением УФМС России по Приморскому краю в Октябрьском муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ), Р.В. (паспорт № выдан отделом по вопросам миграции ОМВД России по Октябрьскому району ДД.ММ.ГГГГ), Р.В.И. (паспорт № выдан Октябрьским РОВД Приморского края ДД.ММ.ГГГГ), И.Т. (паспорт № выдан Октябрьским РОВД Приморского края ДД.ММ.ГГГГ), Р.Ю. в лице законного представителя К.Е. (паспорт № выдан УФМС России по Приморскому краю в Октябрьском муниципальном районе ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Р.В.И. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26615,35 рублей, в том числе: просроченную ссудную задолженность в размере 23436,60 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 3178,75 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 981,22 рублей, а всего взыскать 27596,57 рублей. 

В удовлетворении иска к Р.С., Р.В., И.Т., Р.Ю. в лице законного представителя К.Е. отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Приморский краевой суд через Октябрьский районный суд Приморского края. 

Судья С.А. Кандыбор

Мотивированное решение составлено (с учетом выходных дней) 14.07.2023.