Дело № 2-5345/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Батовой Л.А., 

при секретаре Габовой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 28 июня 2017 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ...., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... 

В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление кредита посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщик исполняет ненадлежащим образом. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленном отзыве указала, что она заключила кредитный договор с лимитом .... под ...% годовых. В период с ** ** **. Сбербанк неоднократно повышал лимит без ее согласия, в итоге на конец ** ** ** лимит составил .... С начала ** ** **. резко ухудшилось финансовое положение, связалась с сотрудниками банка и просила урегулировать сложившуюся ситуацию, но получила отказы. Просила сделать реструктуризацию кредитов с уменьшением ежемесячного платежа. В итоге с ** ** **. пошли просрочки с частичным погашением ежемесячного платежа. С ** ** **. лимит уменьшился на ...., но банк автоматически стал снимать суммы с карты пенсионной. Банк предоставил недостоверную информацию, номер кредитного договора соответствует, но не соответствует дата выдачи ** ** **. Просит расторгнуть кредитный договор от ** ** **. с уменьшением лимита до .... и ежемесячного платежа, установить ежемесячный платеж по дееспособности, сделать перерасчет с вычетом неустойки, штрафов, пени и госпошлины.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательным условием при заключении договора является его свобода. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

** ** **. ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление кредита посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № ... с лимитом кредита ...., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под ... % годовых на условиях, определенных Тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчице отчеты по карте, с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней, с даты формирования отчета по карте. 

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

Согласно п. 3.5 Условий Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 4.1.5 Условий установлено, что Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается из остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателей всей суммы неустойки, рассчитанной до даты оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.6. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В адрес ответчика ** ** ** было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ** ** ** общая задолженность по кредитному договору составляет ...., в том числе: просроченный основной долг – ...., проценты – ...., неустойка – ...., комиссия -...

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Несмотря на это, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не представлено.

На основании изложенного, оценив всю совокупность доказательств, собранных по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по банковской карте № ... на общую сумму .... являются основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что банком в период с ** ** **. неоднократно повышался кредитный лимит без ее согласия, не могут быть основанием для отказа во взыскании задолженности по кредитной карте в силу следующего.

Подписывая заявление на выдачу кредитной карты, ФИО1 подтвердила, что согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами, а также обязуется их выполнять.

В соответствии с п.5.2.3 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Условия) Банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита.

Согласно п.6.1 Условий в случае внесения изменений, банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом Держателя в отчете и/или через информационные стенды подразделений Банка и/или web-сайт Банка. Если в течение 30 календарных дней со дня извещения Держателя о внесении изменений Держатель не уведомил Банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу.

Из возражений истца следует, что о повышении лимита она узнавала из смс-сообщений. Каких-либо доказательств того, что ФИО1 уведомила в установленный срок о несогласии с предложенными изменениями, сторона ответчика суду не представила.

Таким образом, отсутствие обращений в Банк о несогласии с увеличением кредитного лимита по карте в установленные Условиями сроки ответчица подтвердила изменение сторонами суммы кредита.

Суд также не может принять во внимание довод ответчика относительно трудного финансового положения, учитывая, что при заключении кредитного договора ответчик не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку ответчик мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. 

Рассматривая возражения ответчика о расторжении кредитного договора, суд исходит из того, что рассмотрению подлежит иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договора, а ответчиком встречного иска не заявлялось. При этом ФИО1 не лишена возможности обратиться с самостоятельным иском к банку о расторжении кредитного договора и уменьшении лимита кредита.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ уплата государственной пошлины при подаче искового заявления отнесена к судебным расходам.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме .... также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте № ... в размере ... расходы по уплате государственной пошлины ...

На решение может быть подана жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А.Батова