УИД 18RS0001-01-2023-001220-25

Дело № 2-1934/23

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

03 июля 2023 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о разблокировке операций по банковскому счету, взыскании процентов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», просил обязать ответчика выдать (возвратить) истцу денежные средства с банковского счета в размере 498000 руб., обязать ответчика выдать истцу проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 6958 руб. с 18.01.2023 по 26.03.2023.

В обоснование иска указано, что истец является клиентом АО «Альфа-Банк», владельцем банковской карты, привязанной к счету 40№, открытом 10.11.2022. 17.01.2023 в ТЦ «Флагман» г.Ижевска истец внес на счет наличные денежные средства 498000 руб. После внесения денежных средств в банкомат все операции по счету ответчиком были заблокированы, банковская карта заблокирована, доступ истца к личному кабинету АО «Альфа-Банк» также заблокирован. Сумма значительно меньше 1000000 руб., не подлежит обязательному контролю. 20.02.2023 истцом ответчику направлена претензия о разблокировании операции по счету, выплате процентов. Претензия оставлена без удовлетворения. 

В возражениях, поступивших 16.05.2023, представитель АО «Альфа-Банк» указал, что ограничение функционирования платежных карт и функции дистанционных каналов обслуживания предусмотрено договором. В договоре о комплексном банковском обслуживании (ДКБО) в п.2.7 предусмотрена возможность внесения изменений в условия договора банком, все редакции ДКБО размещены в свободном доступе в сети Интернет. В рамках осуществления контроля за операциями клиентов у банка возникли подозрения о неправомерности проводимых операций, банк запросил у клиента документы об операциях с денежными средствами, в том числе, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, в частности, операции 17.01.2023, необходимо представить оригиналы чеков по операциям внесения денежных средств на счет. Банком в рамках действующей редакции ДКБО № от 29.12.2022 были наложены ограничения на банковские карты истца и на функции дистанционных каналов обслуживания, что не исключает возможности для истца проводить операции в отделении банка с предоставлением обосновывающих документов по источнику денежных средств. Клиент запрашиваемые документы не предоставил. Банком заблокированы средства дистанционного доступа к счету истца, а не операции по текущему счету. Счет истца не заблокирован, денежные средства не удерживались. Истец вправе обратиться в банк с заявлением/распоряжением и предоставлением необходимых документов. С таким распоряжением истец не обращался. Банк ссылается на п.п.14.3.5, 14.3.9, 14.3.10, 14.3.34, 14.3.49 ДКБО. К сомнительным операциям могут быть отнесены зачисление денежных средств на счета и получение физическими лицами наличных средств с указанных счетов в один операционный день. Из пояснений истца, истец внес наличные денежные средства на свою личную карту в ТЦ «Флагман», после чего дал своему знакомому данные карты для привязки в приложении «МИР PAY» для оплаты наличными, т.к. человек уехал в г.Казань за покупкой автомобиля для него. Таким образом, хотел избежать комиссии за перевод. Из представленных пояснений не усматривается, о каком платеже говорит истец, спорный платеж был осуществлен путем внесения денежных средств на счет истца, а истец указывает, что он внес денежные средства на свою карту, предоставил третьему лицу данные своей карты для приобретения автомобиля для истца. Данные пояснения не соответствуют характеру спорной операции и свидетельствуют об отсутствии экономического смысла. Пояснения истца от 27.01.2023 не содержат всей запрошенной информации, не содержат подтверждения пояснений, не устраняют сомнительный характер операций. В соответствии с ДКБО банк вправе блокировать любые карты, выпущенные клиенту, ограничивать функциональность интернет банка, банковская карта выпущена на условиях пользования. Денежные средства находились и находятся на счете истца. Истец злоупотребляет правом, не просит признать ДКБО недействительным (л.д.24-27).

Определением от 23.05.2023 судом принято заявление представителя истца ФИО2 об уточнении исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, согласно которому истец просит обязать ответчика разблокировать операции по банковскому счету истца №; взыскать с ответчика проценты за неправомерное удержание денежных средств на банковском счете № в сумме 6958 руб. за период с 18.01.2023 по 26.03.2023.

Представитель истца подготовил дополнительные пояснения, согласно которым денежные средства, помещенные на счете через банкомат, являются накоплениями истца, денежные средства внесены без выдачи бумажного чека, функция отказа от бумажного чека предусмотрена банкоматом. Поэтому истец не может представить банку обосновывающие источник происхождения денежных средств и оригиналы чеков по операциям внесения средств на счет истца, банкомат чек не выдал. Истец до 20.02.2023 неоднократно обращался в отделение банка о разблокировке банковского счета и совершении операции по счету, банк обращения оставлял без удовлетворения. 27.01.2023 истец дал письменные объяснения. 07.03.2023 от банка поступил ответ о предоставлении в офис банка документов, подтверждающих операцию от 17.01.2023. 03.04.2023 поступил ответ с рекомендацией обратиться в офис банка для закрытия счета. 04.04.2023 истец подал разовое поручение о переводе денежных средств на счет в другом банке. Поручение не исполнено. Утверждение банка о том, что заблокированы лишь операции по дистанционному обслуживанию денежными средствами, являются ложными (л.д.142-143).

От представителя ответчика ФИО3 14.06.2023 поступили дополнительные возражения, согласно которым она просила оставить исковое заявление без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора, также пояснила, что истцом внесение денежных средств по карте производилось в г.Ижевске 17.01.2023 11:24:44, снятие денежных средств по той же карте производилось в г.Казани 17.01.2023 через две минуты в 11:26:04. 17.01.2023 в 11:26:04 банком произведена блокировка карты. 25.05.2023 истец обратился в банк с заявлением о переводе денежных средств и закрытии счета, которое банком исполнено, исковое требование о разблокировке счета не подлежит удовлетворению. При запросе банком оригиналов чека по спорным операциям истец не указал, что воспользовался функцией отказа от выдачи бумажного чека. Относительно исполнения поручения истца от 04.04.2023 для получения ответа требуется дополнительное время (л.д.154-155).

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе, с учетом положений ч.2 ст.117 ГПК РФ в редакции Федерального закона от 30.12.2021 N 440-ФЗ.

В судебном заседании 03.07.2023 представитель истца ФИО2 исковые требования не поддержал со ссылкой на добровольное удовлетворение требования о разблокировке операций по банковскому счету.

Представитель ответчика в суд не явился, представлены письменные возражения.

Определением от 03.07.2023 оставлено без рассмотрения исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа-Банк» в части требования о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств на банковском счете № в сумме 6958 руб.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1,3 ст.845 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п.п.1-3 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

В силу ст.856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно п.11 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п.п.14.3.5, 14.3.9, 14.3.10, 14.3.34, 14.3.49 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции от 29.12.2022 №2965 банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский язык, в том числе, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; запрашивать у Клиента сведения и/или документы в случае получения и в целях исполнения запросов компетентных органов и/или финансово-кредитных учреждений, в которых Банк имеет корреспондентские счета при осуществлении расчетов по операциям Клиента;

Ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Клиентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «АльфаДиалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов – в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России;

Не исполнять поручение Клиента в случаях: 

- обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов;

- непредоставления в установленный срок или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, информации, необходимых Банку в т.ч. для фиксирования информации, предусмотренной Федеральным Законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»;

- указания в назначении платежа поручения Клиента на перевод денежных средств в иностранной валюте в другую кредитную организацию информации на русском языке буквами кириллического и/или латинского алфавита и/или не раскрывающей сущность операции;

- несоответствия операции требованиям законодательства Российской Федерации, условиям Договора и внутренним документам Банка;

- несоответствия операции требованиям договоров, заключенных Банком с иностранными организациями (кредитными, финансовыми и иными), в том числе, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбу с терроризмом;

В случае приостановления или прекращения Банком использования Карт, услуги «АльфаМобайл» / «Альфа-Мобайл-Лайт» / «Альфа-Диалог» / Интернет Банка «Альфа-Клик», в том числе в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, ФИО4, Своего ФИО4, Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт», Секретного кода, Пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

– блокировать Карты Клиента;

– блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа-Мобайл», услуге «АльфаМобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «Альфа-Оплата»;

- осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции;

- не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств;

Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что Банком ведется аудиозапись всех телефонных переговоров с Клиентом, которые проводятся в соответствии с настоящим пунктом, с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции;

В случае возникновения у Банка сомнений в действительности ранее представленных сведений, Банк вправе не проводить операции Клиента (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента) до момента обращения Клиента в Банк и предоставления им подтверждающих документов.

Судом установлено, что 10.11.2022 ФИО1 заполнил анкету о присоединении к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», указал, что с договором и тарифами АО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен (л.д.10).

Таким образом, между сторонами был заключен договор о комплексном банковском обслуживании.

17.01.2023 на текущий счет ФИО1 №, открытый в АО «Альфа-Банк», внесены денежные средства в размере 2000 руб. и 498000 руб., что подтверждается справкой по текущему счету (л.д.11).

27.01.2023 ФИО1 даны объяснения АО «Альфа-Банк», согласно которым он внес наличные в г.Ижевске на личную карту в ТЦ «Флагман», после чего дал своему знакомому данные карты для привязки в приложении «Мир PAY» для снятия наличных, т.к. человек уехал в г.Казань за покупкой автомобиля для него, таким образом хотел избежать комиссии за перевод (л.д.28).

20.02.2023 в адрес АО «Альфа-Банк» поступила претензия ФИО1 о разблокировке банковской карты и операций по счету, выплате процентов (л.д.7-8).

28.03.2023 ответчиком дан ответ на обращение истца со ссылкой на п.14.3.5 договора КБО о том, что банк вправе запрашивать дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе, для осуществления операций валютного контроля в соответствии с п.3.9 договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами, информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей. Для рассмотрения вопроса об отмене ограничений предложено в офис банка представить документы, подтверждающие операции по счету от 17.01.2023 (л.д.9).

03.04.2023 ответчиком направлено письмо с информацией о том, что для закрытия счета рекомендуется обратиться в отделение банка (л.д.145).

04.04.2023 истцом подписано разовое поручение №001 о перечислении со счета № руб. на счет в филиале ПАО «Банк Уралсиб» с назначением платежа «перевод собственных средств» (л.д.146).

25.05.2023 истец подписал заявление на закрытие счета с 10.07.2023 и разовое поручение №1 о переводе 496100 руб. со счета на счет в ПАО «Ак Барс» Банк (л.д.162, 163).

Выписка по счету № подтверждает перевод денежных средств в размере 496100 руб. на счет в ПАО «Ак Барс» Банк 25.05.2023 (л.д.159).

Принимая во внимание вышеприведенные нормы закона, а также условия договора о комплексном банковском обслуживании, допускающие право банка при возникновении сомнений в законности совершаемых операций ограничивать выполнение спорных операций до предоставления пояснений и подтверждающих документов, обосновывающих правомерность действий с денежными средствами, суд с учетом вышеизложенных объяснений сторон и представленных доказательств приходит к выводу, что действия ответчика являлись правомерными, поскольку осуществлены в порядке, предусмотренном заключенным с истцом договором и в соответствии с нормами законодательства, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению.

Так, объяснения истца, данные 27.01.2023, ничем не подтверждены, совершение операции по внесению денежных средств в г.Ижевске и попытка снятия денежных средств в тот же операционный день в г.Казани, позволяли ответчику ввести соответствующие ограничения.

Истребование банком у клиента документов в обоснование осуществления операций с денежными средствами на счете истца и объяснений их экономического смысла, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

В соответствии с п.12 ст.7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Довод о добровольном удовлетворении требования истца по разблокировке операций по счету не подтвержден и не свидетельствует о правомерности обращения истца в суд с иском, поскольку блокировка операций соответствовала требованиям закона и условиям ДКБО. В дальнейшем истец обращался в банк с другим заявлением - о переводе денежных средств на другой счет уже после подачи в суд искового заявления. Возврат денежных средств осуществлен после подачи заявления о закрытии счета в АО «Альфа-Банк». 

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт серии № №) к АО «Альфа-Банк» (ИНН 

<

***>) о разблокировке операций по банковскому счету отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2023 года.

Судья 

И.Н. Яхин