УИД 19RS0№-95

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2024 года 

<

адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г., 

при помощнике ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности,

с участием ответчика ФИО3, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» (далее – ФИО1) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО3 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 834,73 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 475,04 руб. Заявленные требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № на основании заявления клиента, в котором просил выпустить на его имя кару «ФИО2»; открыть ему банковский счет; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ФИО1 открыл счет на имя ответчика №, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение своих обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет с требованием оплатить сумму задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 не исполнено. На основании изложенного, просит исковые требования удовлетворить. 

Представитель Банка в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности. 

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014, в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменил организационно правовую форму на Акционерное общество.

АО «Банк Русский Стандарт» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного 12.05.2003, и генеральной лицензии №2289, выданной Центральным банком РФ 19.11.2014.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ)

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился к ФИО1 с заявлением (Офертой) на получение карты «ФИО2» с лимитом кредитования в размере 100 000 руб., для чего просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ФИО3 согласился с тем, что акцептом оферты являются действия ФИО1 по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и тарифами ФИО1. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен ФИО1 самостоятельно, на основании сведений сообщенных ФИО1.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт ФИО2 предусмотрено, что договор заключается путем акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. Акцептом ФИО1 заявления клиента являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета. 

Пунктом 2.4 Условий предусмотрено, что номер счета указывается в документах, передаваемых ФИО1 клиенту вместе с картой.

Пунктом 2.7.2 Условий предусмотрено, что ФИО1 устанавливает лимит. При активации карты ФИО1 информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению ФИО1.

Пунктом 2.9 предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в ФИО1 лично или по телефону Справочно-Информационного Центра ФИО1.

Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО1 по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Пунктом 8.15 предусмотрено, что ФИО1 по своему усмотрению определяет момент востребования кредита.

Тарифами ФИО1 предусмотрено, что срок действия карты – 24 месяца, размер процентов по кредиту – 28%; плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб., лимит – 150 000 руб., минимальный платеж – 10% от задолженности, дата начала кредитования – ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – 33,04%, пропуск минимального платежа: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

Данным заявлением ФИО3 принял на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлен и согласен. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.

ФИО1 акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №. ФИО3 в свою очередь активировал карту и использовал предоставленные кредитные средства. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между ФИО1 и ФИО3 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО3 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75 834,73 руб., которая складывается из: 112 095,12 руб. (расходные операции) + 1 200 руб. (плата за выпуск и обслуживание карты) + 4 368 руб. (плата за снятие наличных) + 35 285,87 руб. (проценты по договору) + 4 600 руб. (плата за пропуск минимального платежа) – 81 714,26 руб. (внесено на счет).

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявил суду о пропуске истцом срока исковой давности. Суд проверил данный довод.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре условия о сроке возврата кредита течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»). 

Как указывалось выше, срок погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определяется моментом востребования задолженности ФИО1 (п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт ФИО2).

При таких обстоятельствах, суд считает, что срок кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не определен.

А поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления ФИО1 требования об их возврате.

Аналогичные положения содержаться в п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика направил заключительный счет-выписку о погашении задолженности по кредиту в размере 75 834,73 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у ФИО1 начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

За пределами срока исковой давности, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу АО «ФИО1» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.

С данным иском в суд ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку ФИО1 о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «ФИО1» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 834,73 руб., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 475,04 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.Г. Стрельцова 

Мотивированное решение изготовлено и подписано 10.09.2024

Судья Е.Г. Стрельцова