Дело № 2-1543/2025

64RS0046-01-2025-001231-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Масаловой Ю.В., 

при секретаре Слепченко В.С., 

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

третьего лица ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Сбербанк России о признании незаконными действий, взыскании денежных средств, штрафа, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк России, в котором просит признать действия ответчика, выразившиеся в привязке к номеру телефона № подключения смс-банка к двум картам разных физических лиц без согласия владельца телефонного номера ФИО3: к карте №, открытой в ПАО Сбербанк н имя ФИО3 и к карте №, открытой в ПАО Сбербанк России на имя ФИО7 П., что повлекло незаконный перевод денежных средств ФИО1 в размере 50000 руб. неизвестному лицу, поименованному в чеке ФИО7 П. 

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 50000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.222024 взыскать штраф в размере 25000 руб., неустойку в размере 50 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 219 руб. 94 коп. и по день фактической оплаты задолженности исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., расходы на оплату услуг юриста в размере 9000 руб.

В обоснование иска ФИО1 указано, что ДД.ММ.ГГГГ в 11:55:38 МСК он сделал перевод в размере 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей по номеру телефона № ФИО3. При совершении перевода истец убедился, что переводит деньги клиенту Сбербанка ФИО3 А. №, после чего нажал кнопку «перевести 50000 р.».

Однако после того, как деньги были списаны, в качестве получателя банк в чеке указал ФИО7 П., номер карты получателя №, номер документа №, код авторизации 230554. Истцу неизвестен этот человек, истец не переводил ему денег. Банк перевел деньги истца без его согласия.

Истец написал ряд обращений в ПАО «Сбербанк», но не получил вразумительного ответа, кому и по какой причине ПАО «Сбербанк» перевел его деньги в размере 50000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ после ответов ПАО «Сбербанк России» в 14:58:45 мск истец сделал пробный перевод по тому же номеру телефона № на сумму 1 рубль. Перед тем, как нажать кнопку перевести 1 р., истец также убедился, что переводит деньги клиенту Сбербанка ФИО3 А. №. На этот раз в качестве получателя банк в чеке указал ФИО3 А., номер карты получателя № номер документа №, код авторизации 270898.

На обращения истца в ПАО «Сбербанк России» с вопросом «Прошу разъяснить каким образом к одному номеру телефона привязаны банковские карты двух разных человек, чем это регламентировано» банк отвечал, что отменить перевод без согласия получателя денежных средств невозможно (ст.854 ГК РФ), получить средства со счета умершего возможно законным представителям (наследникам), при отказе наследников вернуть деньги, вопрос необходимо решать в судебном порядке, информация по банковским картам третьих лиц является банковской тайной, банк не предоставляет информацию по подключению услуги «СМС-банк» по карте третьего лица. Кроме того, ПАО «Сбербанк России» в своем ответе порекомендовал истцу обратиться к владельцу данной карты (той, на которую банк незаконно перевел деньги истца), но кто этот владелец, банк отказался сообщить ФИО1

Истец позвонил ФИО3 и выяснил, что ему деньги от истца ДД.ММ.ГГГГ не поступили. Таким образом, к номеру телефона № ПАО «Сбербанк России» привязал банковские карты двух разных лиц, при этом один из них ФИО3 - владелец указанного телефонного номера, а второй - ФИО7 П., который истцу неизвестен и который с помощью незаконных действий ПАО «Сбербанк России» присвоил деньги истца.

При обращении в ПАО Сбербанк специалист банка пояснил истцу, что невозможно к одному телефонному номеру привязать банковские карты двух разных людей, как ПАО Сбербанк это сделал с номером телефона №. Но, тем не менее, ответчик ПАО «Сбербанк России» это сделал.

Следовательно, именно банк незаконно перевел деньги истца неизвестному ФИО1 лицу без согласия истца, поэтому именно ПАО Сбербанк обязан вернуть истцу денежные средства в размере 50000 (Пятьдесят тысяч) рублей обратно на карту истца, с которой был совершен незаконный перевод по номеру телефона № на ФИО7 П., номер карты получателя №, номер документа №, код авторизации 230554, так как указанный номер телефона принадлежит другому человеку - ФИО3.

Данный спор должен быть рассмотрен по нормам Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О защите прав потребителей», так как ПАО «Сбербанк России» оказал некачественную услугу.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, и ДД.ММ.ГГГГ служба финансового уполномоченного вынесла решение по его обращению, которым отказала в удовлетворении требований ФИО1

Финансовый уполномоченный подтвердил незаконные действия банка, которые выразились в следующем: «из ответа финансовой организации на запрос следует, что в программном обеспечении Финансовой организации по номеру телефона № был подключен SMS-банк к карте №, открытой в Финансовой организации на имя третьего лица (то есть ФИО3) и к карте №, открытой в Банке на имя получателя (то есть ФИО7 П.), что подтверждается выгрузкой из программного обеспечения Финансовой организации, предоставленными Финансовой организацией в ответ на запрос». 

То есть банк умышленно привязал к номеру телефона ФИО3 карту Сбербанка неизвестного человека, чтобы он мог похищать денежные средства, которые переводятся ФИО3 и, пользуясь законом о банковской тайне, оставаться неизвестным и безнаказанным. 

Совершая действия по привязке к телефону ФИО3 чужой банковской карты без письменного согласия ФИО3, банк совершил незаконные действия. 

Указывая, что ответчиком не соблюдались положения законодательства о банковской деятельности и защите прав потребителя истец обратился в суд с иском.

С учетом уточнения и дополнения иска в редакции от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы на оплату юриста в размере 11000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц ФИО5, ФИО6, являющиеся наследниками ФИО7

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении и уточненных исковых заявлениях.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска, изложив доводы, аналогичные, изложенным в письменных возражениях ответчика на иск. 

Третье лицо ФИО3 просил удовлетворить иск ФИО1 в полном объеме.

Третьи лица ФИО5, ФИО6, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8 в судебное заседание не явились, надлежаще извещены о дате судебного разбирательства.

В связи с изложенным дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, участвующих деле, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ года № регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно указанному закону потребитель – это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности; исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.п. 3. 4 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

В силу п.п.1-3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса. 

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно статье 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения (п. 3.4 Положения Банк России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Согласно пункту 1.26 данного Положения 1.26. Распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

При воспроизведении распоряжений в электронном виде должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте.

Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, реестрам, составляемым банками.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в подразделении Банка № с истцом ФИО1 ПАО Сбербанк России был заключен Договор банковского обслуживания №.

Выпуск и обслуживание банковских карт осуществляется на основании Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в совокупности с Заявлением на получение карты (далее - Заявление), Памяткой Держателя и Тарифами и являются заключенным между Держателем и Банком Договором на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк.

Условия Договора определены Банком в стандартной форме, рассматриваются как предложение Банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (Заявление - Условия), акцептует сделанное предложение.

г. в рамках договора на имя Клиента ФИО1 открыт счёт (номер счета №) и к счёту выпущена карта №. ДД.ММ.ГГГГ карта № перевыпущена на карту №. ДД.ММ.ГГГГ карта № перевыпущена на карту №.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания клиенты могут воспользоваться SMS-банком - удалённым каналом обслуживания Банка, обеспечивающий Клиентам возможность направлять в Банк запросы и получать от Банка информационные сообщения в виде SMS - сообщений на Мобильном устройстве в любое время с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, предварительно зарегистрированного в Банке для доступа к SMS- банку, и/или получать Push-уведомления в Мобильном приложении Банка.

Порядок и особенности регистрации SMS-банка и предоставления услуг через SMS-банк определены в Условиях предоставления услуг через SMS-банк, размещенных на официальном сайте Банка.

Предоставление услуг через SMS-банк, регистрация, отключение, изменение ранее зарегистрированного номера мобильного телефона по карте для доступа к SMS-банку и получения услуги «Уведомления об операциях» осуществляется на основании волеизъявления клиента в подразделении Банка, через устройство самообслуживания, через Конактный Центр Банка, через Сбербанк Онлайн.

В соответствии с п. 1.16. Условий выпуска и обслуживания дебетовой Карты ПАО Сбербанк, открытия и обслуживания «Платёжного счёта» ПАО Сбербанк (далее - Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты) клиент/держатель дополнительной карты обязан исключить возможность использования третьими лицами номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку.

Для получения уведомлений об операциях по карте необходимо дополнительно подключить услугу «Уведомления об операциях». ~

Условия подключения и предоставления Услуги уведомления об операциях определены в Условиях предоставления услуг через SMS-банк, размещаемых на официальном сайте Банка.

г. к карте № ФИО1 в офисе Банка № подключен SMS-банк по номеру телефона №.

г. в офисе Банка№ по номеру № подключен SMS-банк с услугой Уведомления об операциях по карте № на имя ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Данное подключение подтверждено одноразовым паролем, направленным на номер №. Подключение смс-банка с услугой уведомления об операциях произведено на основании заявления ФИО3 на предоставление доступа к смс-банку по единому номеру телефона №), подписанного электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в указанном дополнительном офисе Сбербанка и выгрузкой сообщений о том, что к карте Мир подключены уведомления об операциях. 

Заявлением на предоставление доступа к смс-банку (мобильному банку) ФИО3, подписанным собственноручно от ДД.ММ.ГГГГ, поданным в дополнительном офисе №, подтверждается подключение по номеру телефона +№ SMS-банка с услугой Уведомления об операциях по карте № на имя ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Данное подключение также подтверждено одноразовым паролем, направленным на указанный номер №, что подтверждается историей сообщений (о подключении), предоставленной стороной ответчика.

Таким образом, подключение номера телефона № произведено на основании волеизъявлений ФИО3 и ФИО7, что подтверждается указанными заявлениями от имени ФИО3 и ФИО7

Пояснения третьего лица ФИО3 о том, что ФИО7, являющийся тестем ФИО3, в отделениях Сбербанка заявлений не писал, заявление о подключении номера телефона от имени ФИО7 изготовлено сотрудниками Сбербанка с целью совершения мошеннических действий, суд оценивает критически, так как доказательств в обоснование данной позиции не представлено, кроме того, подключения осуществлялись через подтверждение пароля по номеру телефона №, к которому доступа у сотрудников банка не имелось, поскольку третьим лицом ФИО3 не оспаривалось, что данный номер телефона принадлежит ФИО3

г. в мобильном приложении СберБанк Онлайн смс-банк с услугой Уведомления об операциях по карте № отключен от номера №.

Таким образом, на дату операции, произведенной ФИО1, по переводу денежных средств ДД.ММ.ГГГГ по номеру телефона № был подключен SMS-банк к карте №, открытой в Банке на имя ФИО3 и к Карте №, открытой в Банке на имя ФИО3.

г. на имя ФИО3 А. открыт счёт №. К счёту выпущена карта №.

ДД.ММ.ГГГГ в 11:55 (мск) ФИО1 с использованием мобильного приложения системы СберБанк Онлайн для Android с карты № по номеру телефона № совершил перевод денежных средств в сумме 50 000 руб. (комиссия за перевод составила 23 руб.) на карту №, открытую в Банке на имя третьего лица. Денежные средства по переводу зачислены на карту получателя №, открытую в Банке на имя ФИО7.

г. в 14:58 (мск) истец с использованием мобильного приложения системы СберБанк Онлайн для Android с карты № по номеру телефона № совершил перевод денежных средств в сумме 1,00 руб. (комиссия за перевод составила 0,01 руб.) на карту №, открытую в Банке на имя третьего лица. Указанные денежные средства по переводу были зачислены на карту получателя №, открытую в Банке на имя ФИО3.

При входе в мобильное приложение системы СберБанк Онлайн для совершения вышеуказанных операций были использованы персональные средства доступа, полученные по карте Клиента №, которые, в соответствии с условиями предоставления услуги СберБанк Онлайн, являются аналогом собственноручной подписи.

Пунктом 2.49 Условий банковского обслуживания физических лиц Банка (далее – УБО) закреплено, что Система СберБанк Онлайн - это автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

В соответствии с УБО операции в системе СберБанк Онлайн клиент подтверждает:

одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе Сбербанк Онлайн, либо путём нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путём ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении Банка.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе Сбербанк Онлайн, является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Как пояснила представитель ответчика, операции, совершаемые в мобильном приложении, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями в соответствии с Руководством пользователя мобильного Приложения СберБанк Онлайн для системы Android.

После отправки запроса на перевод средств для подтверждения перевода система СберБанк Онлайн выводит на экран приложения реквизиты операции и предлагает пользователю внимательно проверить реквизиты и, при отсутствии расхождений, подтвердить операцию.

В данном случае на экран Приложения до подтверждения операции клиенту были доступны для ознакомления все реквизиты операции, в том числе Ф.И.О получателя ФИО7 П., номер карты №, что подтверждается чеком по проведённой операции от ДД.ММ.ГГГГ, наличие такого чека истцом не оспаривалось, он представлен истцом в материалы дела. При таких обстоятельствах суд критически оценивает пояснения истца, что им проверялось назначение операции в момент совершения перевода денежных средств (наличие указание получателем перевода ФИО3 А.

Таким образом, операция ФИО1 о переводе денежных средств на карту получателя ФИО7 П. была подтверждена.

Тем самым, ответчиком было исполнено распоряжение клиента ФИО1 на перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ. 

Сам факт совершения операций ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по переводу денежных средств на счета третьих лиц истцом не оспаривается.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон о национальной платежной системе) банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа. Однако порядок информирования законом не определён и может быть установлен в договоре между банком и клиентом.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты (п. 6) Банк осуществляет информирование держателя об операциях, совершённых с использованием карты, путём предоставления отчёта/выписки в соответствии с Условиями банковского обслуживания.

Согласно выписке по операциям на счете ФИО7 (счет №), выписке по счету дебетовой карты (счет №) ДД.ММ.ГГГГ совершена операция зачисления на счет денежных средств в размере 50 000 руб. (перевод на карту с карты через мобильный банк), со счета списано ДД.ММ.ГГГГ 70 руб. – оплата за предоставление услуг посредством мобильной связи. Остаток на счете на дату предоставления выписки ДД.ММ.ГГГГ составляет 49 976 руб., то есть денежные средства, зачисленные в результате совершенного истцом перевода, на счете сохраняются.

Факт проведения операции в пользу ФИО7 также подтверждается выпиской по счету дебетовой карты ФИО1 (номер счета №, карта №), отчетом по карте №, принадлежащей ФИО1

В соответствии с п. 5.1 и п. 5.2 ст. 8 Закона о национальной платежной системе, Банк, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, приостанавливает исполнение распоряжения клиента и уведомляет его о необходимости подтвердить это распоряжение. В таких случаях, руководствуясь п. 9.1 ст. 9 Закона о национальной платежной системе, Банк также приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа. При этом счёт клиента блокировке не подлежит.

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиентов, согласно которым происходит приостановление распоряжения клиента и использование электронного средства платежа, утверждены приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2525 и опубликованы на официальном сайте Банка России.

При получении от клиента подтверждения о легитимности распоряжения, Банк, согласно п. 9.1 ст. 9 Закона о национальной платежной системе, возобновляет использование клиентом электронного средства платежа и согласно п. 5.3 ст. 8 Закона о национальной платежной системе, незамедлительно возобновляет исполнение распоряжения, а в случаях, когда это технологически невозможно, предоставляет клиенту возможность совершить операцию повторно.

Исполняя требования Указаний №, Банк также применяет полученную от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов, в целях выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиентов.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовой карты Банк имеет право при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или клиента:

осуществить блокировку карты, а также принимать меры для её изъятия;

приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения счёта карты).

Совершённые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ клиентом ФИО1 операции по переводу денежных средств как подозрительные банком не отклонялись.

Поскольку услуга по перечислению денежных средств ПАО Сбербанк была исполнена в полном объёме, то отмена операции без согласия получателя невозможна в силу ч. 7 ст. 5 Закона о национальной платежной системе, содержащей положения о безотзывности (безусловности) перевода денежных средств.

При этом ч. 15 ст. 7 Закона о национальной платежной системе устанавливает, что перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 ст.7 этого же закона, а именно изменения балансов по счетам отправителя и получателя денежных средств, что происходит в режиме реального времени, т.е. мгновенно.

Таким образом, операция, совершенная ФИО1, стала отвечать признакам безотзывности перевода денежных средств в момент совершения.

В момент совершения операций клиент в силу ч. 9 ст. 8 Закона о национальной платежной системе утратил право на отзыв распоряжения о переводе денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 854 ГК РФ списание средств со счёта получателя платежа осуществляется только на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе самостоятельно списать средства со счёта получателя либо потребовать возврата перевода, это может сделать только плательщик, обратившись к получателю самостоятельно.

Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты предусмотрено право Банка списывать со счёта карты на основании заранее данного акцепта только суммы, ошибочно зачисленные Банком на счёт карты.

В данном случае Банком были получены и исполнены распоряжения Клиента ФИО1 на зачисление денежных средств на карту, что делает возможным списание средств со счёта карты получателя денежных средств только на основании распоряжения владельца карты.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Условиями банковского обслуживания физических лиц Банка (п. 3.18.3) также предусмотрено, что в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В соответствии с п. 3.4. Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (приложение № 1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк), действующих на момент подключений смс-банка к картам получателей. Предоставление клиенту услуг «Сбербанк Онлайн» осуществляется в соответствии договором банковского обслуживания, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» и Пользовательским соглашением об использовании мобильного приложения ПАО Сбербанк (при использовании мобильного приложения банка), размещаемым на официальном сайте банка. Доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации (п. 3.6 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

Согласно пункту 8.1 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (действующих на момент подключения смс-банка к картам получателей) регистрация, отключение, изменение ранее зарегистрированного номера мобильного телефона по карте для доступа к SMS - банку (Мобильному банку) и получения Услуги Уведомления об операциях осуществляется на основании волеизъявления клиента.

Банк предоставляет клиенту доступ к SMS-банку (мобильному банку) при наличии технической возможности, а также соответствующего соглашения между Банком и оператором сотовой связи (п. 9.15 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты).

Согласно п. 9.18 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты клиент обязан информировать Банк о прекращении использования номера мобильного телефона, зарегистрированного для карты для доступа к SMS-банку (мобильному банку). Банк не несёт ответственности за ущерб, возникший в результате несвоевременного уведомления Банка о прекращении использования номера мобильного телефона.

В соответствии с п. 9.25 Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты Клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (мобильному банку).

Заявление от ФИО3, которому принадлежит номер телефона №, о прекращении использования номера мобильного телефона не поступало.

Как указано выше, подключение ДД.ММ.ГГГГ в офисе Банка № по номеру +№ SMS-банка с услугой Уведомления об операциях по карте № на имя ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подтверждено одноразовым паролем, направленным на номер данный номер телефона.

В силу п. 1.18 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания Банк имеет право проверять факт владения клиентом/держателем дополнительной карты номером телефона, зарегистрированным для доступа к смс-банку. В случае выявления принадлежности номера телефона третьему лицу или иного отчуждения номера телефона банк имеет право отказать клиенту в регистрации номера телефона для доступа к смс-банку, прекратить доступ к СМС-банку для этого номера телефона.

Таким образом, по настоящему делу, до даты ДД.ММ.ГГГГ получатели не обращались в банк по вопросу совпадения номеров телефона №, в связи с чем контроля на предмет совпадения номеров телефона разных клиентов ПАО Сбербанк не проводилось.

Кроме того, как следует из Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, проведение проверок на выявление совпадения номеров телефона не является обязанностью банка, а меры по отказу клиенту в регистрации номера телефона, прекращении доступа к смс-банку по номеру телефону банк вправе совершить лишь при выявлении случаев принадлежности номера разным лицам.

Обязанность банка по осуществлению проверок совпадения номеров телефона, зарегистрированных в отношении разных клиентов, не закреплена, в связи с чем суд считает несостоятельными доводы истца о незаконности действий ответчика, выразившихся в привязке к номеру телефона № подключения смс-банка к двум картам разных физических лиц без согласия владельца телефонного номера ФИО3: к карте №, открытой в ПАО Сбербанк на имя ФИО3 и к карте № открытой в ПАО Сбербанк России на имя ФИО7 П. (что повлекло незаконный перевод денежных средств ФИО1 в размере 50000 руб. неизвестному лицу, поименованному в чеке ФИО7 П.). 

Нарушений законодательства о защите прав потребителя, выразившихся в оказании истцу услуги ненадлежащего качества, судом не выявлено, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств в размере 50000 руб., штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов на оплату юридических услуг удовлетворению не подлежат.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд, так как обстоятельства, изложенные ФИО1 в исковом заявлении, уже были исследованы Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8 (далее - Финансовый уполномоченный), вынесено решение об отказе удовлетворении требований, суд приходит к выводам о том, что тридцатидневный срок на обращение в суд истца после не пропущен, так как в числе прочих требований истцом заявлено требование о признании незаконными действий ответчика, выразившихся в привязке к номеру телефона подключения смс-банка к двум картам разных физических лиц без согласия владельца телефонного номера, то есть требование, не заявленное финансовому уполномоченному. 

При этом в ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ Согласно материалам наследственного дела, открытого нотариусом ФИО9, наследниками умершего согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ являются дочь ФИО6, приходящаяся супругой третьему лицу по делу ФИО3, что последний не оспаривал, дочь ФИО5 

ФИО6, ФИО5 привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора.

При таких обстоятельствах у истца не утрачена возможность восстановления своих нарушенных прав путем избрания иного способа защиты права.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

отказать ФИО1 в удовлетворении искового заявления к публичному акционерному обществу Сбербанк России о признании незаконными действий, взыскании денежных средств, штрафа, неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг.

На решение Ленинского районного суда г. Саратова может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2025 г. 

Судья: