УИД 36RS0004-01-2024-002269-41

Дело № 2-51/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 21 февраля 2025 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего-судьи Строковой О.А.

при секретаре Рощупкиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, в котором указывает, что между истцом и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCarb World Blak Edition по эмиссионному контракту № от 28.12.2021. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Истец в исковом заявлении указывает, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых.

Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты оформления отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Истец указывает, что платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Согласно расчету истца за период с 28.02.2023 по 21.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 88 122,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 511,11 руб., просроченный основной долг – 77 611,40 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

По утверждению истца, начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу ФИО1 нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

Согласно выписке по счетам умершего заемщика по состоянию на 09.07.2024 имеются денежные средства: в размере 20 020,80 руб. на счете №, в размере 10,00 руб. на счете №.

Поскольку Банку не известен круг наследников, равно, как и факт самого принятия наследства, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников ФИО1 в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества сумму задолженности по эмиссионному контракту № от 28.12.2021 в размере 88 122,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 511,11 руб., просроченный основной долг – 77 611,40 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., а всего 92 122,51 руб. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 28.12.2021 истцом со ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCarb World Blak Edition по эмиссионному контракту № от 28.12.2021. ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ФИО1 со всеми указанными документами был ознакомлена и обязалась их исполнять. В заявлении на получение карты имеется подпись ФИО1

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 17,9 % годовых.

Согласно Общим Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты оформления отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора, платежи по карте производились заемщиком ФИО1 с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению. 

В соответствии с представленными суду расчетом задолженности, историей кредитного договора, заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнял.

В результате нарушения ФИО1 своих обязательств за период с 28.02.2023 по 21.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 88 122,51 руб., в том числе: просроченные проценты – 10 511,11 руб.; просроченный основной долг – 77 611,40 руб.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора. Возражений либо альтернативного расчета ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 указанной статьи, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с представленным нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО4 ответом на запрос суда, к имуществу ФИО1 открыто наследственное дело №. Согласно копии наследственного дела, наследниками по закону являются дочь ФИО2, дочь ФИО3. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Определением Борисоглебского городского суда Воронежской области 26.12.2024 ФИО2 и ФИО3 привлечены по делу в качестве ответчиков.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно представленным данным БТИ Борисоглебского района Воронежской области – филиала АО «Воронежоблтехинвентаризация» нотариусу нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО4, в общей долевой собственности ФИО1 значится 1/2 доля жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>. Заключением оценщика саморегулируемой организации «Союз «Федерация Специалистов Оценщиков» установлена стоимость объекта жилого дом по адресу: 

<

адрес>, в 3 695 000 рублей, соответственно 1/2 доля дома оценена в 1 848 500 руб.

Согласно выписке по счетам ФИО1 по состоянию на 09.07.2024 имеются денежные средства: в размере 20 020,80 руб. на счете №, в размере 10,00 руб. на счете №.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства 05.06.2023 обратилась дочь ФИО2

Другому наследнику, дочери ФИО3, нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области ФИО4 01.09.2023 направлялось извещение о заведении наследственного дела № после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 Предлагалось не позднее одного месяца со дня получения настоящего извещения обратиться с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство. Разъяснялось, что неполучение ответа к указанному сроку будет расцениваться как отказ от наследства.

Ответчик по делу ФИО3 с таким заявлением к нотариусу не обратилась. Доказательствами фактического принятия наследства суд не располагает.

Поскольку ФИО2 приняла наследство после смерти мамы путем подачи заявления нотариусу, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2, принявшей наследство, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а в иске к ответчику ФИО3 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению от 22.11.2024 №, истцом при подаче иска оплачена госпошлина в сумме 4 000,00 рублей.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 4 000,00 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, (

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от 28.12.2021, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 88 122,51 руб., в том числе: 10 511,11 руб. - просроченные проценты, 77 611,40 руб. – просроченный основной долг, а также судебные расходы в размере 4 000 руб., всего 92 122,51 руб.

В иске ПАО Сбербанк к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий - п/п

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2025 года.