Дело №2-228/19

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г.Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

Председательствующего судьи Стёпиной М.В.,

при секретаре Тимкович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.08.2013 года № в общей сумме по состоянию на 22.08.2018 года включительно 78 221,78 рублей, из которых:

66 101,34 рублей – основной долг;

7 066,15 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

5 054,29 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Задолженности по кредитному договору от 31.05.2017 года № в общей сумме по состоянию на 12.11.2018 года включительно 12 074,59 рублей, из которых:

10 000,00 рублей – основной долг;

2 024,76 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

49,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

185,21 рублей – задолженность по перелимиту.

а также расходов по оплате госпошлины в размере 2 914,45 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 05.08.2013 ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 300 000,00 рублей на срок по 06.08.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 27,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 05.08.2013 года Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 300 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

31.05.2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом». Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 10 000 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец, извещенный о дате и месте слушания дела надлежащим образом, участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом приняты исчерпывающие меры по извещению о времени и месте рассмотрения дела и будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 05.08.2013 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. № 47. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 300 000,00 рублей на срок по 06.08.2018 года с взиманием за пользование Кредитом 27,00 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил, п. 1 Согласия). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет №.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Банк предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается представленными документами и не оспаривается сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Кредитным договором, пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на 22.08.2018 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 123 710,42 рублей. Истцом при подаче иска снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 22.08.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 78 221,78 рублей, из которых:

66 101,34 рублей – основной долг;

7 066,15 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

5 054,29 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также судом установлено, что 31.05.2017 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом».

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт». Условия данного договора определены в «Согласии» «Правилах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 21 Согласия, Согласие, Правила, Анкета-Заявление, Расписка в получении карты и уведомление о полной стоимости кредита являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из ст.ст. 819 ГК РФ, п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), истцом ответчику был выдана кредитная карта и установлен кредитный лимит в размере 10000 руб. 

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной п. 4 Согласия процентная ставка составляет 28 процентов годовых.

Исходя из п.п. 5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 12 Согласия размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 21.09.2018 г. составляет 12 708,25 рублей.

Истцом при подаче иска снижена сумма штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.09.2018 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 12 259,80 рублей, из которых:

10 000,00 рублей – основной долг;

2 024,76 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом;

49,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

185,21 рублей – задолженность по перелимиту.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ истцу возмещаются расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 914,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 05.08.2013 года № в общей сумме по состоянию на 22.08.2018 года включительно 78 221,78 рублей, из которых: 66 101,34 рублей – основной долг, 7 066,15 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом, 5 054,29 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

по кредитному договору от 31.05.2017 года № в общей сумме по состоянию на 12.11.2018 года включительно 12 074,59 рублей, из которых: 10 000,00 рублей – основной долг, 2 024,76 рублей – плановые проценты за пользование Кредитом, 49,83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также 185,21 рублей – задолженность по перелимиту, расходы по оплате госпошлины в размере 2 914,45 рублей, всего взыскать 93396,03 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: М.В. Стёпина