Дело № 2-278/2023 

45 RS 003-01-2023-000 243-41

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 30 мая 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 000 руб., возмещении понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., судебных издержек на пересылку корреспонденции в размере 165 руб. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ответчиком заключен договор потребительского займа № на сумму 30 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых. Договор займа был подписан заемщиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении). Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств. Право требования взыскания задолженности передано АО «ЦДУ» на основании договора уступки прав (цессии). В установленный срок ответчиком не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 139 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, исчисляется с 18.05.2022 (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 04.10.2022 (дата расчета задолженности). По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-799/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. Определением от 04.04.2023 судебный приказ отменен по заявлению ответчика. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.05.2022 по 04.10.2022 в размере 75 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., расходы на почтовые отправления в размере 165 руб. 60 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 3 ст. 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Пунктом 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в томчисле правилами платежных систем.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 указанного Закона).

В соответствии с утвержденным Банком России Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц-получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в с сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (Протокол от 22.06.2017 №КФНП-22) онлайн - заем- договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета (п. 3 ст. 2 Стандарта).

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» по адресу: www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа. Правилами предоставления и обслуживания займов, политики в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. 

При подтверждении заемщиком факта ознакомления с Общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информациях об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, Политиков в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, на зарегистрированный номер клиента отправляется СМС-код.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода СМС - кода, полученного в SMS сообщении, что является аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой выданной, платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым, микрофинансовая организация предоставила ответчику заем в размере 30 000 руб. сроком на 35 календарных дней (с 12.04.2022 по 17.05.2022) под 365% годовых.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу www.zaymer.ru.

О намерении заключить договор займа и об ознакомлении ответчика ФИО1 с условиями предоставления, использования и возврата займа свидетельствуют его последовательные действия, выразившиеся в направлении заявки на получение займа и ее подтверждении, подтверждении акцепта, вводе паролей.

Факт заключения договора при рассмотрении дела не оспаривал ответчик. 

Согласно Индивидуальным условиям 17.05.2022 заемщик должен возвратить сумму займа 30 000 руб. Общая сумма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, что составляет 40 100 руб., из которых сумма процентов 10 100 руб., сумма основного долга 30 000 руб. 

В вводной части Индивидуальных условий указано, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы займа, прекращается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору. После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Заемщику неустойку (штрафы, пени) иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы займа. 

Согласно п. 8 Индивидуальных условий обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено путем перевода денежных средств на банковский счет Общества.

Указанное подтверждает, что между сторонами в установленном законом порядке заключен договор займа, с согласованием всех существенных условий договора. 

Из материалов дела следует, что свои обязательства по договору ООО МФК «Веритас» выполнило полностью, перечислив на счет заемщика денежные средства в общей сумме 30 000 руб. (10 500 + 11 500 + 8 000), что подтверждается справками о транзакции денежных средств и выпиской с банковской карты, держателем которой является ФИО1

Заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнил, в установленный срок сумму займа и проценты за пользование займом не возвратил. 

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на 04.10.2022 задолженность составила 75 000 руб. в т.ч.: по основному долгу – 30 000 руб.; задолженность по процентам – 43 194 руб. 90 коп.; пени – 1 805 руб. 10 коп. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 12.1Федерального закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственностипо договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного Договора, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного договора и требованиям закона к микрокредитным займам.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № уступки прав (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МФК «Веритас» и ФИО1, перешли к АО «ЦДУ». 

В соответствии с п. 1.1. данного договора цедент уступает, а цессионарий (АО «ЦДУ») принимает права (требования) по договора микрозайма поименованным в приложении № 1 к договору, которое является неотъемлемой частью настоящего договора. Согласно п. 1.3 права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами займа, которые существуют на дату их перехода к цессионарию, указанную в п. 1.4. настоящего договора. В объем уступаемых прав включаются в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользованием суммами микрозайма по договорам микрозайма; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины); любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозайма. Перечень и объем передаваемых прав (требований) по каждому договору микрозайма указываются в приложении № 1 к договору.

В силу указанного приложения цессионарий принял права (требования) по договорам микрозайма, в том числе в отношении ФИО1 в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, право требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит АО «ЦДУ».

Из материалов дела также следует, что 14.02.2023 по заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области был выдан судебный приказ № 2-799/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.05.2022 по 04.10.2022 в сумме 75 000 руб., государственной пошлины в размере 1 225 руб. 

Определением мирового судьи от 04.04.2023 вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

По сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области на основании указанного судебного приказа возбуждалось исполнительное производство № 14801/23/45038-ИП, которое было 11.04.2023 прекращено ввиду отмены исполнительного документа. Взыскания в рамках данного исполнительного производства не производились, денежные средства взыскателю не перечислялись. 

Доказательств возврата ответчиком суммы займа суду не представлено.

Таким образом, исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.05.2022 по 04.10.2022 в сумме 75 000 руб. являются обоснованными и подлежат в данной части удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе, связанных с рассмотрением дела почтовых расходов, понесенных сторонами (ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ).

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

При подаче иска АО «ЦДУ» уплатило государственную пошлину в размере 2 450 руб., что подтверждается платежными поручениями № 21766 от 10.01.2023 и № 162529 от 18.04.2023. Указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ. 

Поскольку истцом заявленные ко взысканию почтовые расходы в сумме 165 руб. 60 коп. не подтверждены, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований истца в данной части.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, возмещении судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.05.2022 по 04.10.2022 в размере 75 000 руб., в том числе сумму основного долга в размере 30 000 руб., сумму задолженности по процентам – 43 194 руб. 90 коп., пени – 1 805 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., всего взыскать 77 450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) руб. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2023 года. 

Судья О.В. Гончар