61RS0023-01-2019-006209-19

№ 2-287/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.01.2020 г. г. Шахты

Судья Шахтинского городского суда Ростовской области 

Романова С.Ф.,

при секретаре Киракосян Р.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на то, что 07.06.2013г. между ПАО КБ Восточный и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 390000 руб. сроком на 41 мес. и на условиях, определенных кредитным договором. Ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 604371 руб. 86 коп. 29.11.2016 между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 604371 руб. 86 коп. Поскольку истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору№ в размере 604371 руб. 86 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 9243 руб. 72 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, против удовлетворения исковых требований возражала по тем основаниям, что оплату производила своевременно до тех пор, пока в г.Шахты находился банк, а после закрытия филиала платежи не производила, поскольку не имелось реквизитов, настаивала на применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО КБ Восточный и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на получение кредита от 07.06.2013г. (л.д. 11-12).

Как следует из материалов дела, договор заключен на условиях, указанных в заявлении на получение кредита, неотъемлемой частью заявления признаются «Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также Тарифы Банка.

В соответствии с условиями Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в том числе ООО «ЭОС», о чем указано в анкете заявителя (л.д. 10).

Из заявления на получение кредита следует, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 390 000 руб., сроком на 48 месяцев, под 28,5 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 16 054 руб. со сроком внесения указанной суммы на банковский счет не позднее 8 числа каждого месяца, в соответствии с графиком погашения кредита, являющемся приложением к заявлению (л.д.13). ФИО1 открыт текущий банковский счет и зачислена сумма кредита (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиям, Правилами и Тарифами Банка, а также с договором страхования.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета, установлен порядок погашения кредита и начисленных процентов – ежемесячно в операционный день, не позднее даты погашения кредитной задолженности (п.1.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания денежных средств в размере ежемесячного взноса. Клиент уплачивает Банку проценты в предусмотренном договором размере (п.1.2). 

Согласно п.1.4 Типовым условиям в случае если клиентом допущено нарушение даты очередного погашения задолженности клиент обязан уплатить Банку неустойку за каждый день просрочки; в случае если клиентом допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос. Нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности, а также невозможность списания денежных средств в дату погашения в связи с ограничением операций по счету.

Представленная в договоре информация не противоречила требованиям действующего ГК РФ, а также Указанию Центрального Банка РФ от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Между тем, в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по договору не исполнила. Поэтому ПАО КБ Восточный воспользовавшись своим правом, 29.11.2016г. заключил с ООО «ЭОС» договор уступки прав (требований) №1061, по которому ПАО КБ Восточный передал, а ООО «ЭОС» приняло право (требование) по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу главы 24 Гражданского кодекса РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

29.11.2016г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ООО «ЭОС» был заключен договор №1061 уступки прав требования (цессии), согласно которому ОАО «Восточный экспресс Банк» уступает, а ООО «ЭОС» принимает права по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных ПАО «Восточный экспресс Банк» с физическими лицами согласно приложению №1 к договору (л.д.30-35).

Согласно п.1.1 ст.1 Договора об уступке прав (требований) №1061 от 29.11.2016г., цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения №1 к договору, то есть по состоянию на 29.11.2016г. к ООО «ЭОС» перешли права требования долга от должника ФИО1

Согласно представленной заявителем выписки из приложения к договору к ООО «ЭОС» перешли права требования по кредитному договору № от 07.06.2013г., заключенному с ФИО1 по состоянию на 29.11.2016г. в том объеме, в котором они существовали на момент подписания договора об уступке прав (требований) - в сумме 604371,86 руб. (л.д.37), из них задолженность по основному долгу 350848,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 188003,61 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 65520 руб.

Поэтому ООО «ЭОС» 10.02.2017г. было направлено уведомление о новом кредиторе с требованием о необходимости погашения задолженности в добровольном порядке в размере 604 371,86 руб. (л.д.39). При этом, доказательств уведомления ответчика о переходе прав по кредитному договору № от 07.06.2013г. суду не представлено. Из объяснений ответчика следует, что об уступке прав ООО «ЭОС» она не знала, в ее адрес уведомление о состоявшейся уступке права требования не поступало.

Между тем, доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст.811 ГК РФ).

В соответствии с п.6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с иском к ФИО1 20.11.2019г. (л.д. 42), соответственно с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности, образовавшаяся за период с 20.10.2016г. по 29.11.2016г. (дата заключения договора уступки прав).

Таким образом с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности за период с 20.10.2016г. по 29.11.2016г. в размере 20870 руб. 20 коп. (16054 руб. (сумма ежемесячного платежа) : 30 дней = 535,13 руб. – сумма за 1 день. 535,13 руб.*39=20870,20 руб. – сумма за 39 дней).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 826 руб. 11 коп., исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность за период с 20.10.2016г. по 29.11.2016г. в сумме 20870 руб. 20 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 826 руб. 11 руб., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Шахтинский городской суд.

Судья С.Ф. Романова

Решение изготовлено в окончательной форме 31.01.2020г.