Дело № 2-1186\2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2017 года

с.Долгодеревенское 

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи:

ФИО1

При секретаре судебного заседания:

ФИО2

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ФИО4, действуя по доверенности, обратился в суд с иском к ПАО «Рогосстрах Банк» о расторжении заключенного между ФИО3 и ПАО «Росгосстрах Банк» кредитного договора №, карты № от 05.08.2014г., просила рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО3 и ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор №, карты № от 05.08.2014г. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у истца возникла задолженность по договорам. Несмотря на очевидную неспособность истца выплачивать задолженность, о чем неоднократно истцом было сообщено ответчику, на дату обращения истца в суд ответчик не подал исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору, тем самым полагает, что банк злоупотребляет правом. НЕ расторгая указанные договоры, ответчик, злоупотребляет правом. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. 10.08.2016г. истец снова обратился в Банк с заявлением о расторжении договора, ответ на данное заявление не получен. На дату обращения в суд банк н6е подал заявление о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности, данное бездействие расце5нивает как злоупотребление правом.

Направленное в Банк заявление о расторжении кредитного договора оставлено без ответа.

Истица ФИО3 извещена надлежащим образом, не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ПАО «Рогосстрах Банк» извещен, представитель не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредит ному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договора вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договора соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору, а также невозможность одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что на05.08.2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № предоставление кредитного лимита к специальном карточному счету с льготным периодом кредитования, в рамках которого сторонами согласованы и подписаны Индивидуальные условия потребительского кредита: кредитный лимит -100 000 руб., сроком на 2 года до 05.08.2016г. проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки, определенной в следующем порядке: договором устанавливается льготный период кредитования (ЛПК), в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются, при условии выполнения заемщиком следующих условий:

- при отсутствии у Заемщика непогашенной ссудной задолженности на моме6нт отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет кредитного лимита;

- в течение ЛПК Заемщиком не совершаются операции получения наличных денежных средств и (или) безналичных переводов с СКС без использования карты из средств Кредитного лимита. Срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из Отчетного периода в составе ЛПК по последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного Отчетного периода.

При несоблюдении условий ЛПК заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 26% годовых за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата кредита.Пунктом 9 кредитного договора № предусмотрена обязанность заемщика заключить Договор о выпуске банковской карты (заключается путем присоединения к «Правилам выпуска и обслуживания банковских карт Visa и MasterCard ОАО «Росгосстрах банк» и Общим условиям потребительского кредитования специальных карточных счетов.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, при нарушении сроков исполнения обязательства Кредитор вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки. Стоимость услуг по выпуску и обслуживанию банковской карты определяется в соответствии со «Сборниками тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и MasterCard ОАО «Росгосстрах банк».

Из приложенной к иску информации по карточному счету № за период с 05.08.2014 по 19.10.2016 следует, что просроченная задолженность по кредитному договору № от 05.08.2014 составляет 84 954 руб. 38 коп.

Согласно выписке по счету после 30.09.2015 года платежи по кредитному договору не производились.

На обращение ФИО3, поступившее в Банк 22.08.2016 года, ей был направлен ответ, что в запрашиваемой информации содержатся сведения, установленные статьей 857 ГК РФ и статьей 26 Федерального закона от 02.12.21990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с тем, что указанные сведения могут быть раскрыты Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством, а идентификация обратившейся гражданки ФИО3 не может быть осуществлена на основании полученного запроса, то предоставить запрошенную информацию и исполнить заявленные требования не представляется возможным. Для получения необходимых документов и выпиской вправе обратиться (имея при себе паспорт) в любое отделение Банка. Для получения выписки по счету возможно воспользоваться услугой дистанционного банковского обслуживания физических лиц в системе Интернет–Банк «Частный клиент» и разъяснено, как можно подключиться к данной услуге.

Требования о расторжении договора заявлены истцом в связи с невозможностью исполнять условия договора. 

Вместе с тем, законом не предусмотрено таких оснований для расторжения договора.

Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом представлено не было.

Заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. 

Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

На основании п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Вместе с тем какие-либо объективные данные о том, что ответчик действовал с противоправной целью или заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права, в материалах дела отсутствуют.

Все существенные условия договора, определенные в п. 1 статьи 432 ГК РФ, согласованы сторонами и в требуемой законом форме доведены до сведения потребителя, не возражавшего в заключение сделки на указанных условиях, что соответствует положениям статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Совокупность приведенных правовых норм направлена на защиту прав и законных интересов стороны, надлежащим образом исполняющей обязательства по договору, не могут быть применены к ней в качестве санкции.

Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, так как расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

Суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца о расторжении кредитного договора, поскольку материалами дела не установлено обстоятельств, являющихся основанием для расторжения договора по требованию заемщика.

Исковые требования, фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и потому удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Росгосстрах Банк» о расторжении кредитного договора отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> ФИО1