Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 14 февраля 2018 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Кальчевского А.Н., 

при секретаре Черкасовой С.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что (__)____ года был заключен договор займа №... между истцом и ФИО1, согласно которого истец (займодавец) предоставил ответчику (заемщику) заем в размере 20 000 рублей с начислением процентов в размере 2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (пункты 1,21 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Срок возврата суммы займа определен датой (__)____ года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа и процентов по нему (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 25 600 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается. До настоящего времени сумма основного долга должника перед ООО МКК «Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права займодавца. Сумма неуплаченных процентов по состоянию на 31 мая 2016 по расчету истца составила 270 800 рублей. Процентная ставка согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от (__)____ года №... установлена в размере 730 % годовых. Согласно п.8 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России 14 августа 2015 года информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских займов за период с 01 апреля 2015 года по 30 июня 2015 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 1 месяца до 30 000 рублей установлена в размере 679,979 % годовых. В соответствии с п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В рамках данного договора с учетом требований п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ ставка не должна превышать 906,638 (679,979:3+679,979) и установлена сторонами в размере 730 % годовых. Правовых оснований для снижения размера договорных процентов не имеется. 16 января 2017 года ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратилось на судебный участок №130 Выселковского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга по договору займа к ФИО2. Определением мирового судьи судебного участка №130 Выселковского района Краснодарского края от 03 апреля 2017 года отменен судебный приказ от 08 августа 2016 года в отношении ФИО1 и разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства. ООО МКК «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины в размере 3054 рубля, дополнительно при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 3054 рубля. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа от (__)____ года №... по состоянию на 31 мая 2016 года в размере 290 800 рублей, из которых сумма основного долга 20 000 рублей, проценты по договору займа 270 800 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6108 рублей.

Представитель истца - ООО МКК «Микрозайм-СТ» - ФИО3 в судебное заседание не явился, в поступившем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, составу суда доверяет, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании считала исковые требования подлежащими удовлетворению частично. В возражениях на исковые требования указала, что до момента отмены судебного приказа мировым судьей с нее были взысканы 16 800 рублей в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ». Считает, что по договору займа от 24 июля 2014 года подлежат взысканию с нее, ФИО1 сумма основного долга 3200 рублей, сумма процентов 6400 рублей. Просит суд уменьшить размер задолженности на максимально возможную сумму, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства. 

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. 

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела, (__)____ года между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и ФИО1 заключен договор займа №... согласно которого ООО МКК «Микрозайм-СТ» предоставил ФИО1 заем в размере 20 000 рублей с начислением процентов в размере 2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами (пункты 1,21 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) (л.д.9). 

Срок договора микрозайма определен 14 днями и оканчивается (__)____ года, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа и процентов по нему (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) (л.д.5-8). 

Факт получения данной суммы ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от (__)____ года, подписанным ФИО1 лично (л.д.10).

Договором микрозайма определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 25 600 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

До настоящего времени сумма основного долга ФИО1 перед ООО МКК «Микрозайм-СТ» остается непогашенной, чем нарушаются права истца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено действие договора до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа и процентов по нему (л.д.5). 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от (__)____ года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17 апреля 2014 года.

Однако, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от (__)____ года исходя из расчета 730% годовых за период с (__)____ года, может быть принят при удовлетворении исковых требований лишь частично: в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (14 календарных дней). 

То есть, размер процентов за пользование займом в период с (__)____ года составляет 5600 рублей, как и определено в п.6 договора.

Размер процентов за пользование займом в период с (__)____ года (663 дня) подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ», исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на июль 2014 года, в размере 6368 рублей 43 копейки.

Расчет процентов в данной части, приведенный ответчиком, является неверным.

Согласно представленной ответчиком справке судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Кореновску и Выселковскому району УФССП России по Краснодарскому краю б/н от 13 февраля 2018 года следует, что в пользу ОО МКК «Микрозайм-СТ» по исполнительному производству №... (общая задолженность 293854 рубля) было взыскано с ФИО1 и перечислено взыскателю 11338 рублей 34 копейки. Исполнительное производство окончено, в связи с отменой судебного акта.

Следовательно, общая сумма подлежавшая взысканию с ответчика составляет: 20000 рублей (основной долг) + 5600 рублей (проценты по договору) + 6368 рублей 43 копейки (проценты за пользование займом) –= 31968 рублей 43 копейки.

Итоговая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 31968 рублей 43 копейки (сумма задолженности) – 11338 рублей 34 копейки (сумма, взысканная по судебному приказу) = 20 630 рублей 09 копеек. 

Сведения об изменении наименования ООО «Микрозайм-СТ» на ООО МКК «Микрозайм-СТ» в материалах дела имеются. 

На основании ст.98 ГПК РФ судебные расходы, подтвержденные документально, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» - удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа от (__)____ года №... по состоянию на 31 мая 2016 года в размере 20630 рублей 09 копейки, в том числе основной долг – 20000 рублей, проценты за пользование займом – 630 рублей 09 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 427 рублей 56 копеек.

В остальной части иска ООО МКК «Микрозайм-СТ» - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Краснодарский краевой суд через Выселковский районный суд.

Судья Выселковского районного суда А.Н. Кальчевский