Решение

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020 года 

<

адрес>

Березовский районный суд 

<

адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Ботовой Г.Э, при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчику ФИО1 «О расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество»,

установил:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк (далее - ПАО КБ "Восточный") обратился в суд с иском к ФИО1, в котором, в связи с неисполнением ответчиком обязательств, установленных кредитным договором №/V0155/128817, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1, и со ссылкой на ст.ст. 8, 12, 307, 309, 310, 314, 348, 349, 450, 809, 811, 819 ГК РФ просит: 

1.Расторгнутьдоговор кредитования №/V0155/128817, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1;

2.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №/V0155/128817 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 026 153,51 рублей, из них:

1 626 253,80 рублей - задолженность по основному долгу;

320 738,91 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

40 575,74 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

38 585,06 рублей- неустойка за просрочку у к уплате процентов.

3. Определить подлежащим взыскания с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,5 % годовых ан остаток задолженности по кредиту в размере 1 626 253,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

4.Обратить взыскание на залоговый автомобиль марки KIA SPORTAGE, идентификационный номер (VIN):

<

***>.,2019 года выпуска, цвет кузова черный перламутр путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 300 000,0 рублей.

5. Взыскать с ФИО1в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 331 рублей.

6.Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости залога в размере 2 000,00 рублей. ( л.д 6-10).

Истец о дате, месте и времени судебного заседания извещен, его представитель просил рассмотреть дело без своего участия ( л.д.9, 123-124).

Ответчик ФИО1 извещалась о дате, времени, и месте судебного заседания по трем имеющимся в деле адресам. Между тем заказные письма, содержащие извещения о времени и месте судебного заседания, не были востребованы адресатом и возвращены отправителю ввиду истечения срока хранения. ( л.д.119-121, 125-127).

В соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиками почтовой корреспонденции по извещениям организации почтовой связи, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ N 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует расценивать как отказ ответчиков от получения судебных извещений.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, поэтому не препятствует рассмотрению судом дела по существу.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такие лица не известили суд о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, отказавшегося от ее получения, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 данного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу указанных норм права, и условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 была обязана исполнять обязательства кредитного договора надлежащим образом, в сроки, согласно графика платежей производить гашение кредита ежемесячно, а также производить гашение процентов вместе с основным долгом.

Судом установлены следующие обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения исковых требований.

05.03.2019г. ПАО «Восточный экспресс банк» заключили с ФИО1 договор кредитования №/V0155/128817, согласно которому были предоставлены денежные средства. 

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

размер кредита- 1 626254 рублей;

минимальный обязательный платеж - ежемесячно 38 286 рублей;

проценты за пользование Кредитом- 14.50 % годовых: в случае непролонгации или не перезаключения договора страхования, указанного в п.9 настоящего договора в течение 30 календарных дней с даты окончания действия предыдущего договора страхования, Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту до 16,7 % годовых с даты. Следующей за датой очередного платежа по договору, которая сохраняется до конца срока обслуживания кредита.

при изменении процентной ставки срок кредита остается неизменным, ежемесячный взнос увеличивается;

срок кредита - 60 месяцев, 

неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности:

целевое назначение кредита - на приобретение нового автотранспортного средства с пробегом менее 1000 км.;

обеспечение исполнение обязательств: залог транспортного средства- автомобиль марки KIA SPORTAGE, идентификационный номер (VIN):

<

***>. 2019 годы выпуска, цвет кузова черный перламутр.

Ответчик с апреля 2019 года по настоящее время не исполняет условия Кредитного договора. Направленное Ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, осталось без ответа и удовлетворения.( л.д.38-41,45)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности по Кредитному договору составляет 2 026 153,51 руб., их них:

1 626 253,80 руб.- задолженность по основному долгу; 

320 738,91 руб.- задолженность по процентам за использование кредитных средств;

40 575,74 руб. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

38 585,06 руб.- неустойка за просроченные к уплате проценты (л.д.21-24), что подтверждается Выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, который судом проверен и признан арифметически верным.

Установив, что Заемщиком ФИО1 в нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнялись, что в силу закона предоставляет истцу право потребовать полного исполнения обязательств по договору, учитывая сумму задолженности заемщика по кредитному договору и период просрочки платежей по нему, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о возврате суммы долга по кредитному договору в размере 1 626 253, 80 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 320 738, 91 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая исковое требование о взыскании с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,5 годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 626 253,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно Расчету истца, проценты за пользование кредитными средствами начислены и предъявлены в исковом заявлении до ДД.ММ.ГГГГ включительно ( л.д.21).

В п. 2 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Следовательно, по общему правилу, изменение договора влечет изменение соответствующих обязательств сторон лишь на будущее время и не освобождает стороны от ответственности за нарушение обязательств, возникших до такого изменения.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В связи с указанным, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 14,5 годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 626 253,80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда, также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В соответствии с п.12 Кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности(л.д.26)

Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки за нарушение сроков погашения основного долга составляет 40 575,74 руб., неустойка за просроченые к уплате проценты- 38 585,96 руб.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного договора займа, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требование о взыскании с ответчика в пользу истца договорной неустойки за просрочку кредитных платежей, законно, обосновано, и также подлежит удовлетворению.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон.

Установив сумму задолженности по кредитному договору и период просрочки, суд приходит к выводу, что нарушение является существенным, влекущим для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договор кредитования №/V0155/128817 в соответствии с требованиями ст. 450 Гражданского кодекса РФ.

Разрешая исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК залог является одним из способов способом обеспечения исполнения обязательств. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе неустойку (ст. 337 ГК РФ).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пунктов 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Наличие залогового обязательства подтверждается: 

- п.10 Договора кредитования №/V0155/128817 от ДД.ММ.ГГГГ, которым предусмотрен залог автотранспортного средства в соответствии с Договором залога автотранспортного средства №/ V0155/128817/Z0 от ДД.ММ.ГГГГ,( л.д.26);

- договором залога транспортного средства №/ V0155/128817/Z0 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, Залогодатель ФИО1, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования № №/V0155/128817 от ДД.ММ.ГГГГ, передает Залогодержателю ПАО «Восточный экспресс банк» транспортное средство марки KIA SPORTAGE, идентификационный номер (VIN):

<

***>.,2019 года выпуска, цвет кузова черный перламутр: Раздело 4 указанного оговора залога ТС предусмотрено право Залогодержателя обратить взыскание на Предмет залога в случаях: при просрочке внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и ( или) уплате начисленных процентов полностью или в части по Договору кредитования; в случае, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных залогом обязательств и ( или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено Залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования Залогодержателя об этом; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. ( л.д.29,31);

- уведомлением о регистрации залога № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.131-136)

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 с апреля 2019 года по день обращения Банка в суд с исковым заявлением не исполняет условия Кредитного договора. Требования банка о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пеней не исполнила (л.д.38-48). Следовательно, имеются основания, предусмотренные п.3 ст.348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд принял за основу решения отчет N В-48М 5 от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта оценки, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного автотранспортного средства составляла 1 300 000 рублей,( л.д.93), которая ответчиком не опровергнута.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 30 331 руб., исходя из двух исковых требований неимущественного характера ( 6 000 * 2 = 12 000) и искового требования имущественного характера ( 2 026153,51 руб.- размер государственной пошлины составляет 18 331,0 руб.) 

Исковые требования удовлетворены в полном объеме. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 331 руб.

Расходы истца по оплате оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 2 000 рублей подтверждаются: Актом № В-16М от ДД.ММ.ГГГГ, Счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поучением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.61-63). Поскольку при принятии решения в части начальной продажной цены залогового имущества за основу судом принят Отчет, представленный истцом, то его расходы в размере 2000 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчику ФИО1, удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования №/V0155/128817, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 2 026 153,51 рублей, из них:

1 626 253,80 руб.- задолженность по основному долгу;

320 738,91 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

40 575,74 руб.- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга;

38 585,06 руб.-неустойка за просроченные к уплате проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 14,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 626 253,80 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на залоговый автомобиль марки KIA SPORTAGE, идентификационный номер (VIN) 

<

***>, 2019 года выпуска, цвет кузова черный перламутр путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 300 000,0 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 331,0 руб., и расходы по проведению оценочной экспертизы об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 2 000 руб.

Решение может быть обжаловано в суд 

<

адрес>-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Березовский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Федеральный судья/ подпись/ Г.Э. Ботова

Копия верна

М.П. 

Судья Ботова Г.Э.

Решение изготовлено на компьютере ДД.ММ.ГГГГ