Дело № 2-44/2019 (2-1465/2018) 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 февраля 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Проводовой И.В.,

при секретаре Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 63 775,51 рублей по ставке 33 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства не надлежащим образом, нарушая условия кредитного договора. В результате нарушения условий договора, просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1852 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., по состоянию на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1855 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 712,93 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 123 440,70 рублей, из них просроченная ссуда - 60 300,89 рублей, просроченные проценты - 11 135,36 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 31 197,80 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 20 806,65 рублей.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка .. .. ....г. приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 123 440,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 668,81 рублей.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.23), в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя (л.д.36).

Представитель ответчика, ФИО3, действующего на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.41), в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что с заявленными требованиями не согласны в полном объеме. Ответчик оплачивала кредит до .. .. ....г., затем у нее ухудшилось материальное положение, и платить она не смогла. Просрочка у нее началась с .. .. ....г.. В .. .. ....г. ответчик оплатила 4 000 рублей и больше платежей не производила. Платежи в .. .. ....г. в размере 12,92 рублей и 0,01 рублей истица не производила. Истец обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в .. .. ....г., с исковым заявлением обратился в .. .. ....г., в то время как срок исковой давности истек в .. .. ....г.. Таким образом, требования истца предъявлены за пределами срока. Просим применить сроки исковой давности, в удовлетворении иска отказать. Однако в случае удовлетворения заявленных требований просим снизить неустойку.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №... в виде акцептованного заявления-оферты со страхованием на предоставление кредита в размере 63 775,51 рублей по ставке 33 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д.12-14,9-11). 

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила согласие с условиями кредитовая, сроками погашения, процентными ставками, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, действительна, в результате чего, обязательна для исполнения сторонами обязательств, предусмотренных требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 63 775,51 рублей ответчик получил .. .. ....г., что подтверждается мемориальным ордером (л.д.8оборот), выпиской по счету (л.д.8).

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк», как кредитор, исполнило перед ответчиком, как заемщиком, свои обязательства по данному кредитному договору.

Подписав заявление-оферту, ФИО1 согласилась с условиями кредитовая (л.д.17-18), пунктом 4.1 которого предусмотрено, что заемщик принимает на себя обязательства о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение к программе страхования в установленный договором срок, согласно графику платежей 24 числа месяца (л.д.13).

Однако в период пользования кредитом ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, последний платеж был внесен .. .. ....г., чем нарушил условия кредитования, в результате чего у него образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.8).

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.6-7), задолженность ФИО1 перед Банком составлен 123 440,70 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 60 300,89 рублей, просроченные проценты в размере 11 135,36 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 31 197,80 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 20 806,65 рублей.

Проверив представленный расчет суд не может согласиться с данным расчетом по следующим основаниям.

Представитель ответчика в судебном заседании оспорил представленный истцом расчет, просил применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно договору кредита №... от .. .. ....г. и графикуплатежей, являющемуся неотъемлемой частью указанного кредитногодоговора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляетсяответчиком ежемесячными платежами по частям, в соответствии сграфиком.

Поскольку по оспариваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то есть установлена периодичность платежей, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов данного дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору Банк обратился к мировому судье .. .. ....г., судебный приказ был вынесен .. .. ....г., и в соответствии с поданными ФИО1 возражениями был отменен на основании определения мирового судьи от .. .. ....г.. С настоящими требованиями истец обратился .. .. ....г..

Принимая во внимание изложенное, суд приходит квыводу о том, что при указанных обстоятельствах, с учетом вышеназванныхположений закона, истец пропустил общий трехлетний срок исковойдавности в части взыскания всех платежей за трехлетний период,предшествовавший обращению с настоящим иском, то есть тех, которыеподлежали уплате до .. .. ....г..

Вместе с тем, поскольку денежные средства по кредитному договоруне были возвращены ответчиком, суд, исходя из приведённыхнорм закона и установленных по делу обстоятельств, учитывая, что ответчикпринятые на себя обязательства по возврату кредита исполнялненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности повозврату денежных средств, приходит к выводу о том, что у истца возниклоправо на обращение в суд с требованиями о взыскании с ответчиказадолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г..

При этом, разрешая заявленные требования ПАО «Совкомбанк»,суд усматривает наличие оснований для применения срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком.

Определяя размер задолженности, применив срок исковойдавности, суд приходит к выводу, что по кредитному договору№... от .. .. ....г. подлежит взысканию задолженность за период с.. .. ....г. по .. .. ....г..

Согласно представленной истцом выписке по счету (л.д.8), ФИО1 в период пользования кредитом производила вносила платежи в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. своевременно в течение трех месяцев в размере 2 900 рублей, следующий платеж ответчик внесла .. .. ....г. в размере 4 000 рублей, затем последний платеж внесен .. .. ....г. в размере 4 000 рублей. Таким образом, начиная с .. .. ....г. гашение по договору кредитования производилось ответчиком с нарушением срока и размера платежей.

При этом суд считает, что списанную Банком .. .. ....г. в безакцептном порядке находящуюся на счете ответчика сумму 12,92 рублей не следует расценивать как признание ответчиком суммы задолженности, поскольку истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию задолженности по кредитному договору, что не соответствует требованиям п.1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, по смыслу которого признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору, и разъяснениям в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указывающем, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Исходя из представленного истцом расчета, графика осуществления платежей по договору кредитования, с учетом применения срока исковой давности, задолженность по просроченной ссуде по состоянию на .. .. ....г. составила 17 784,04 рублей, задолженность по просроченным процентам - 2 027,84 рублей, всего задолженность в размере 19 811,88 рублей. 

Вместе с тем, исходя из представленного истцом расчета, с учетом применения срока исковой давности, задолженности по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита и по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. не имеется, доказательств обратного суду не представлено, суд отказывает истцу в удовлетворении требований истца во взыскании указанных штрафных санкций.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 284,12 рублей, подтверждены документально (л.д.3), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают. 

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 792,48 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г..... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору о потребительском кредитовании №... от .. .. ....г. в размере 19 811 (девятнадцать тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 792 (семьсот девяносто два) рубля 48 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Проводова 

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2019.

Судья И.В. Проводова