Дело № 7-619/2021

УИД23RS0020-01-2021-001610-19

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

17 июня 2021 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Швецова С.И., при секретаре Синютиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении юридического лица, Общества с ограниченной ответственностью микро-кредитная компания «Центр Инвестиций»,

УСТАНОВИЛ:

Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю обратилось в суд с заявлением о привлечении ООО МКК «Центр Инвестиций» за нарушение требований законодательства, о защите прав и законных интересов физических лиц, при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженностей, ответственность за которое предусмотрено ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУ ФССП России по Краснодарскому краю ФИО1 05.05.2021 г. был составлен протокол № 11-30 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. 

Согласно этому протоколу, ООО микро-кредитная компания «Центр Инвестиций». деятельность которого, осуществляется под торговым знаком «Деньги срочно», совершило административное правонарушение при следующих обстоятельствах. Дата и время совершения административного правонарушения: 12.07.2020 г. с 15:02 по 15:08 час.; 26.08.2020 г. с 18:15:20 по 18:22 час.; 27.08.2020 с 16:47:46 по 16:55 час. 08.10.2020 г. вх. № 103105/20/23000, 27.01.2021 вх. № 9684/20/23000 в ГУ ФССП по Краснодарскому краю из ЦБ РФ, поступило обращение ФИО2, в котором она жалуется на неправомерные действия ООО МКК «Центр Инвестиций», при взыскании имеющейся у нее просроченной задолженности, и о нарушении требований ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». ФИО2 ссылалась на то, что ей поступают звонки, а также смс-сообщения с угрозами, вернуть денежные средства, с абонентских номеров 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>.

В соответствии с имеющимися документами, поступившими из Центрального Банка РФ, вместе с обращением ФИО2, было установлено, что 11.03.2020 г. между ООО МКК «Центр Инвестиций» и ФИО2 был заключен договор микрозайма № 3-8137, на сумму 10 000 руб., срок действия договора - до 26.03.2020 г. В ходе рассмотрения обращения и анализа поступивших документов из ЦБ РФ, было установлено, что ООО МКК «Центр Инвестиций» на запрос ЦБ РФ, предоставлен ответ с приложением соответствующих документов.

В своем ответе ООО МКК «Центр Инвестиций» указывает, что каких-либо звонков и сообщений, содержащих угрозы и оказывающих психологическое давление на ФИО2 и третьих лиц, сотрудниками общества, в том числе с номеров 

<

***>, 

<

***>, не осуществлялось. Телефонные номера: телефонный номер 

<

***> является телефонным номером общества и используется для автоинформатора; телефонный номер 

<

***> принадлежит обществу и является многоканальным телефоном «горячей линии» по входящим звонкам; сведений о принадлежности телефонного номера 89891223232 у них отсутствуют. 

Вместе с тем, в рамках обращения ФИО2 от 27.01.2021 г, были направлены запросы ФИО2 исх. № 23922/21/9978 от 02.02.2021, в ООО МКК «Центр Инвестиций» № 23922/21/9981 от 02.02.2021, в ПАО «МобильныеТелеСистемы» № 23922/21/9982 от 02.02.2021, 23922/21/14667 от 05.02.2021 г. 

Согласно поступивших в Управление ответов от ПАО «МобильныеТелеСистемы» исх. № 2349-Ю-2021 от 10.02.2021, № 3256-Ю-2021 от 25.02.2021— абонентские номера 

<

***>, 

<

***>, 

<

***> принадлежат МКК «Центр Инвестиций», по адрес: пер. У. Громовой, дом 7А, а/я № 8, ст. Динская, Краснодарский край, 353204. 

Согласно предоставленным сведениям OОO МКК «Центр Инвестиций» в ЦБ РФ об имеющейся задолженности ФИО2, а именно, расчета начислений и поступивших платежей, а также сверки расчетов по договору № 3-8137, общая сумма ее задолженности на 10.09.2020 г, перед OОO МКК «Центр Инвестиций» составляет 23 593 руб., основной долг 10 000 руб., проценты 13 593 руб. Также, ООО МКК «Центр Инвестиций» в своем ответе в ЦБ РФ сообщает, что третьих лиц по агентским договорам, для взаимодействия с должниками, общество не привлекает, право требования по договору с ФИО2 третьим лицам, не переуступалось.

Следовательно, сведения о точной сумме долга с учетом основного долга и процентов, имелись только у ООО МКК «Центр Инвестиций» и взаимодействие с ФИО2, посредством смс-сообщений осуществлялось ООО МКК «Центр Инвестиций». 

Согласно представленных ФИО2 скриншотов смс-сообщений и детализации оказанных услуг с 01.07.2020 по 31.08.2020 по принадлежащему ей абонентскому номеру 

<

...>, установлено, что: в 15:02 час, 

поступило смс-сообщение с номера телефона 

<

***>, которое просмотрено ФИО2 12.07.2020 в 15:08, текст сообщения: « Нет Аппетита?!!!!!, у Вас имеется Долг перед ООО МКК «Центр Инвестиций» (Деньги Срочно); в 18:15 поступило смс-сообщение с номера телефона 

<

***>, которое просмотрено ФИО2 26.08.2020 г.; в 18:22, текст сообщения: «Сегодня Ваш адрес дадим должникам наркоманам, с условием прощения их долга, а потом посчитаем сколько озлобленных соседей и гостей придут к вам.! Деньги срочно! Верните наши деньги»; в 16:47 поступило смс-сообщение с номера телефона 

<

***>, которое было просмотрено ФИО2 27.08.2020 в 16:55, текст сообщения: «Добрый день, ФИО3, Вас беспокоит ООО МКК Центр Инвестиций, по долгу в размере 10000 руб. и процентов 13593 руб., в случае уклонения от уплаты долга Уголовным кодексом РФ, установлена ответственность ст.ст. 159.1, 159.3 — 159.6, 165, 177 УК РФ, кроме того, компания может продать Ваш долг коллекторским организациям, которые самостоятельно, выбирают способ взыскания. 

Если Вы не хотите наступления негативных последствий, Вам необходимо прибыть в офис нашей компании по адресу г. Кореновск, у л. Красная, 122, для оплаты процентов и оформления замещения». В данном сообщении указывается о размере долга в сумме 10000 руб., и процентов в сумме 13593 руб., следовательно, данное сообщение направлено ООО МКК «Центр Инвестиций».

Указанные сообщения, вводят в заблуждение ФИО2 относительно последствий неисполнения обязательства для должника. 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Согласно ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; б) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Согласно диспозиции статьи 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Невнесение денежных средств в счет погашения просроченной задолженности (уклонение от исполнения обязательств), не образует состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ.

Таким образом, материалы дела содержат необходимые доказательства, свидетельствующие о том, что ООО МКК «Центр Инвестиций» в нарушение пп. б п. 5, п. 1,4,ч. 2 и ч. 1 ст. 6, ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ осуществлялись действия, направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Кроме того, в соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Содержание смс-сообщений, направленных ООО МКК «Центр Инвестиций» ФИО2 противоречит положениям Закона № 230-ФЗ, и действия ООО МКК «Центр Инвестиций» при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как оказание психологического давления, злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований указанного закона с противоправной целью.

ООО МКК «Центр Инвестиций» является субъектом гражданского права, однако при направлении в адрес ФИО2 смс-сообщений не пользуется принципами гражданского права, а именно соразмерности, баланса прав, адекватности, пропорциональности, соразмерности прав и обязанностей. ООО МКК «Центр Инвестиций» в своих смс-сообщениях не предлагает ни применение мер в виде реструктуризации, отсрочки платежа, предоставление кредитных каникул, ни разъясняет должнику возможности применения законодательства Российской Федерации посредством Гражданского Кодекса.

Вместе с тем, ООО МКК «Центр Инвестиций» является субъектом гражданского права и не наделено полномочиями административного органа, на то применение мер УК РФ, используемых в смс-сообщении, вводит должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства и возможности применения мер административного воздействия, тем самым оказывая и психологическое давление.

Таким образом, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ФИО2 по договору займа ООО МКК «Центр Инвестиций» нарушило требования: пп. б п. 5, п. 1,4 ч. 2 и ч. 1 ст. 6, ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 2 ст. 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.06.2004 г. № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» в силу ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо привлекается к ответственности за совершение административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Представленными в материалы дела доказательствами в полном объеме подтверждено, что у общества имелась возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, однако им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств объективной невозможности соблюдения требований действующего законодательства материалы дела не содержат и обществом не представлены. При наличии возможности, ООО МКК «Центр Инвестиций» не приняло всех зависящих от него мер по исполнению требований Закона № 230-ФЗ. Таким образом, ООО МКК «Центр Инвестиций» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолжености.).

Ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении двух месяцев (по делу об административном правонарушении, рассматриваемому судьей, - по истечении трех месяцев) со дня совершения административного правонарушения.

Вместе с тем, в пункте 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 N 10 "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях" указано, что в соответствии с частью 1 статьи 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении за нарушение законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. В особенной части КоАП РФ административные правонарушения, касающиеся прав потребителей, не выделены в отдельную главу, в связи с чем при квалификации объективной стороны состава правонарушения необходимо исходить из его существа, субъектного состава возникших отношений и характера применяемого законодательства. Исходя из вышеизложенного, срок давности привлечения к административной ответственности за такое правонарушение составляет один год. Таким образом, предусмотренный ст. 4.5 КоАП РФ срок давности привлечения к административной ответственности на момент составления протокола не истек.

Согласно ч. 1,3 ст. 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с названным Кодексом.

Обстоятельств, смягчающих/отягчающих административную ответственность не выявлено. Обстоятельства совершения ООО МКК «Центр Инвестиций» административного правонарушения подтверждаются доказательствами, представленными сторонами.

Согласно абзацу 2 подпункта «з», пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2005 № 5 местом совершения административного правонарушения является место совершения противоправного действия независимо от места наступления его последствий, а если такое деяние носит длящийся характер, место окончания противоправной деятельности, ее пресечения. Пресечение противоправной деятельности в отношении гражданки ФИО2 совершено административным органом на территории Краснодарского края, по адресу: бульвар Афанасия Медведева, д. 24, кв. 34, г. Кореновск, Краснодарский край, 353184. В соответствии со статьями 24.2-24.4, 25.1, 25.5, 30.1 КоАП РФ, ООО МКК «Центр Инвестиций» разъяснены права, предусмотренные КоАП, как стороны по делу об административном правонарушении. 

22.04.2021 г. за исх. № 23922/21/78669 в адрес ООО МКК «Центр Инвестиций» было направлено уведомление о составлении протокола, которым ООО МКК «Центр Инвестиций» вызвалось 05.05.2021 в 11-30 часов по адресу: 

<

...>, этаж 5, кабинет № 501, а также уведомлено о том, что в случае неявки 05.05.2021 в 11-30 часов протокол об административном правонарушении в соответствии с п. 4.1 ст. 28.2 КоАП РФ будет составлен в его отсутствие. Данное уведомление было направлено в адрес ООО МКК «Центр Инвестиций» посредством заказного почтового отправления, реестр прилагается. Согласно отчета об отслеживании почтовых отправлений, полученного на официальном сайте «Почта России» по номеру ШПИ 3500632873966, уведомление вручено адресату 04.05.2021 в 17:05. Отчет об отслеживании отправления прилагается. Таким образом ООО МКК «Центр Инвестиций» надлежащим образом извещено о месте, времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

Представитель заявителя – ГУ ФССП по Краснодарскому краю, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В письменном ходатайстве позицию, изложенную в протоколе № 48/21/23000-АП от 05.05.2021 г., поддержал, на привлечении к административной ответственности ООО МКК «Центр Инвестиций» к административной ответственности настаивал.

Правонарушитель, ООО МКК «Центр Инвестиций», и третье лицо – ФИО2 явку уполномоченных представителей в судебное заседание не обеспечили, хотя о дате, времени и месте слушания дела, были уведомлены надлежащим образом и своевременно - повестками. 

Согласно п. 34 Приказа Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации «Об утверждении правил оказания услуг почтовой связи» №234 от 31.07.2014 почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда «судебное» и разряда «административное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются. Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

Кроме того, все сведения о движении рассматриваемого дела своевременно опубликованы Кореновским районным судом на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Таким образом, судом совершены все возможные и предусмотренные законодателем процессуальные действия, направленные на извещение лиц, в нем участвующих, о наличии в производстве арбитражного суда Республики Крым спора и, соответственно, датах, месте и времени проведения судебных заседаний по нему, что позволяет считать их надлежащим образом уведомленными. Руководствуясь статьей 25.1 КоАП судья приходит к выводу, что неявка представителя правонарушителя OОO МКК «Центр Инвестиций» и третьего лица ФИО2 в судебное заседание не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. 

До начала судебного заседания от них заявлений и ходатайств в адрес суда не поступало. Кроме того, отзыв на заявление в материалы дела также представлен не был. 

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, судья приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в Управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю 08.10.2020 г. вх. № 103105/20/23000, 27.01.2021 вх. № 9684/20/23000 в ГУ ФССП по Краснодарскому краю из ЦБ РФ поступило обращение ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированной и проживающей по адресу: бульвар Афанасия Медведева, д. 24, кв. 34, г. Кореновск, Краснодарский край, 353184, в котором она жалуется на неправомерные действия ООО МКК «Центр Инвестиций» при взыскании имеющейся у нее просроченной задолженности, и о нарушении норм ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». ФИО2 указала, что ей поступают звонки, а также смс-сообщения с угрозами вернуть деньги с абонентских номеров 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>.

Из обращения ФИО2 от 28.08.2020 г. следует, что она взяла денежные средства в ООО МКК «Центр Инвестиций» в размере 10 000 руб. – срок возврата (в то числе продленный по соглашению сторон от 26.03.2020 г.) – до 10.04.2020 г. После периода исправного исполнения обязательства по возврату кредита, не смогла оплачивать его из-за потери бизнеса в период действия корона вирусных ограничений на территории РФ. Просила кредитора предоставить ей рассрочку или отсрочку, однако ООО МКК «Центр Инвестиций» ей постоянно отказывает в этом. В связи с этим, в ее адрес начали поступать смс - сообщения, с угрозами, телефонные звонки на ее номер сотового телефона, от ООО МКК «Центр Инвестиции» с целью возврата просроченной задолженности по договору микрозайма, с номеров +7(918)6227047, +7(988)9535475, 8(989)1223232, что является нарушением Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микро-финансовых организациях».

В этой связи управлением в рамках реализации положений Федерального закона № 230-ФЗ и предварительной проверки по поступившему обращению установлены факты взаимодействия юридического лица с ФИО2, посредством телефонных переговоров на ее номер телефона в целях принуждения к оплате просроченной задолженности, введением последней в заблуждение относительно возможности передачи вопроса о его просроченной задолженности в суд, в соответствующие органы, внушая возможность применения к должнику мер процессуального воздействия, не соответствующих действующему законодательству, оказанием психологического давления на должника путем перечисления всевозможных негативных последствий. 

В связи с необходимостью выяснения всех обстоятельств административного правонарушения, Центральным Банком РФ (служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в г. Казань) от 02.09.2020 г. в адрес ООО МКК «Центр Инвестиций» был направлен запрос о предоставлении объяснений по указанному факту. 

Как следует из материалов дела, в ответе № 1827 от 11.09.2020 г. на указанный запрос, ФИО2 является клиентом ООО МКК «Центр Инвестиций», в виду заключенного между ними кредитного договора от 11.03.2020 г. № 3-8137, в соответствии с условиями которого заемщику была выдана сумма кредита в размере 10 000 руб. 

Номер сотового телефона 

<

***> принадлежит обществу используется им в качестве автоинформатора; номер 8 989 1223232 – принадлежит обществу и является многоканальными для «горячей линии». Сведений о принадлежности номера телефона – 8 918 62270047 – не имеется. 

В ответе № 1659 от 12.03.2021 г. на запрос ГУ ФССП РФ по Краснодарскому краю № 23422/21/9981 кредитор сообщил, что право требования кредитора ООО МКК «Центр Инвестиций» по договору от 26.03.2020 № 3-8137, никому не переуступалось.

Согласно информации от 25.02.2021 г., предоставленной на запрос ГУ ФССП РФ по Краснодарскому краю от 05.02.2021 г. № 23922/21/146667ПАО «Мобильные ТелеСистемы» номер сотового телефона 

<

***> принадлежит МКК «Центр Инвестиций», ИНН 

<

***> с 03.12.2019 г. 

Согласно представленноым суду доказательствам, детализации оказанных услуг номера телефона ФИО2 

<

...> 12.07.2020 г. с 15:02 по 15:08 час., поступило текстовое сообщение от номера 79186227047; 26.08.2020 г. с 18:15:20 по 18:22 час. поступило текстовое сообщение от номера 79889535475; 27.08.2020 с 16:47:46 по 16:55 час. поступило текстовое сообщение от номера +79891223232, в тексте которых, имеются слова угроз и наступления возможных негативных последствий, для ФИО2 в случае невозврата ею денежных средств по кредиту. 

По факту выявления административного правонарушения 05.05.2021 г. начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю составлен административный протокол № 48/21/2300-АП об административном правонарушении в отношении OОO МКК «Центр Инвестиций» по ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Судья, рассмотрев представленные материалы дела об административном правонарушении, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч, 1, 2 ст. 2.1 КоАП РФ, административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

В силу ч. 1 статьи 14.57 КоАП РФ, совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на граждан, в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей, или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Объектом правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1ст. 14.57 КоАП РФ являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективная сторона административного правонарушения, выражается в совершении кредитной организации действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с частью 2 статьи ФЗ № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Субъектом правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, является кредитная организация или лицо, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств регламентированы Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микро-финансовых организациях».

Частью 1 ст. 4 ФЗ №230-ФЗ предусмотрено, что при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

В соответствии со статьей 6 ФЗ №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. В силу части 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (пункт 4); введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования (подпункт «б» пункта 5); принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления (подпункт «в» пункта 5). Согласно пункту 4 части 7 статьи 7 Закона № 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования).

Согласно части 9 статьи 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Из протокола об административных правонарушениях следует, что обществу вменяются нарушения пп. б п. 5, п. 1,4,ч. 2 и ч. 1 ст. 6, ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Заявителем установлены факты взаимодействия ООО МКК «Центр Инвестиций» с Ч.Л.ББ., посредством направления текстовых сообщений на ее номер телефона в целях принуждения к оплате просроченной задолженности, с уведомлениями об уголовной ответственности, введением последней в заблуждение относительно возможности передачи вопроса о его просроченной задолженности в суд, в соответствующие органы, внушая возможность применения к должнику мер процессуального воздействия, не соответствующих действующему законодательству, доведения до нее информации, несоответствующей действительности, вводящей должника в заблуждение относительно возможных негативных последствий неисполнения ею обязательств, оказанием психологического давления на ФИО2 путем перечисления всевозможных негативных последствий.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что в нарушение требований Федерального Закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» общество оказывало на должника психологическое давление, и в нарушение требований пп. б п. 5, п. 1,4,ч. 2 и ч. 1 ст. 6, ч. 6 ст. 7 вводило должника в заблуждение относительно последствий неисполнения своих обязательств, возможности применения к должнику мер административного воздействия и иных негативных последствий. В данном случае ООО МКК «Центр Инвестиций» имело своей целью не уведомить должника о наличии имеющейся у него задолженности в соответствии с положениями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, а оказывало на должника, психологическое воздействие, путем указания о всевозможных негативных последствиях наступления уголовно - правовых последствий.

Значимым моментом в установлении наличия психологического давления является личное отношение (восприятие) к полученной информации обратившегося с жалобой заявителя. Из представленных материалов ФИО2 о нарушении ООО МКК «Центр Инвестиций» требований законодательства следует, что указанные действия по взысканию просроченной задолженности должник воспринимала как психологическое давление, поскольку из текста жалобы и предоставленных ею материалов следует, что действия микрофинансовой организации, в том числе содержание смс-сообщений было воспринято должником как направленное с определенной угрозой привлечения ее к уголовной ответственности и направления по ее адресу должников- употребляющих наркотические средства.

Доказательств, свидетельствующих о принятии Обществом необходимых и достаточных мер по соблюдению законодательства, по недопущению правонарушения и невозможности его предотвращения, в материалы дела не представлено. В соответствии с частями 1 и 4 статьи 1.5 КоАП РФ лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица. Пунктом 16 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» предусмотрено, что выяснение виновности лица в совершении административного правонарушения осуществляется на основании данных, зафиксированных в протоколе об административном правонарушении, объяснений лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, в том числе об отсутствии возможности для соблюдения соответствующих правил и норм, о принятии всех зависящих от него мер по их соблюдению, а также на основании иных доказательств, предусмотренных частью 2 статьи 26.2 Кодекса. При рассмотрении дела судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о принятии обществом своевременных мер по соблюдению требований законодательства, либо наличии объективной невозможности по принятию таких мер.

До начала судебного заседания от заинтересованного лица заявлений и ходатайств в адрес суда не поступало. Кроме того, отзыв на заявление заинтересованным лицом в материалы дела также представлен не был. Материалы дела свидетельствуют, о том, что при составлении протокола представителю ООО МКК «Центр Инвестиций» - ФИО4, разъяснялись его процессуальные права как субъекта правонарушения. В графе «объяснения нарушителя» указано «пояснения затрудняюсь представить». Согласно отметке на протоколе, представитель кредитора получила его копию в день составления - 05.05.2021 г.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что нарушение выявлено административным органом в ходе рассмотрения жалобы гражданина, в ходе рассмотрения которого проводились проверочные мероприятия.

Это нарушение непосредственным образом касается сферы законодательства о потребительском кредите (займе) и законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, для которых статьей 4.5 КоАП РФ установлен годичный срок давности привлечения к административной ответственности. 

При таких обстоятельствах, судья приходит к выводу о наличии в действиях ООО МКК «Центр Инвестиций», состава административного правонарушения по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Обстоятельств, исключающих привлечение лица к административной ответственности, судом не установлено.

Каких-либо нарушений процедуры при производстве по делу об административном правонарушении в отношении ООО МКК «Центр Инвестиций», которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях», судом не усматривается.

В рассматриваемом случае в качестве существенной угрозы охраняемым общественным отношениям суд расценивает пренебрежительное отношение заинтересованного лица к исполнению своих публично-правовых обязанностей, что исключает применение статьи 2.9 КоАП РФ к выявленным нарушениям. В соответствии со статьей 4.1 КоАП РФ административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом. При назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Суд не находит обстоятельств смягчающих и отягчающих ответственность правонарушителя.

При назначении административного наказания, определяя его размер и вид, судья учитывает характер и общественную опасность совершенного правонарушения, отсутствие, предусмотренных ст. ст. 4.2, 4.3 КоАП смягчающих и отягчающих вину общества обстоятельств и приходит к выводу о назначении ООО МКК «Центр Инвестиций» наказания, за содеянное в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

Суд также считает, что назначенное OОO МКК «Центр Инвестиций» наказание основывается на данных, подтверждающих действительную необходимость его применения; является именно той мерой государственного принуждения, которая с наибольшим эффектом достигает целей восстановления социальной справедливости, исправления правонарушителя и предупреждения совершения новых противоправных деяний. 

На основании изложенного, и руководствуясь ч. 1 ст. 19.3, ст.ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать юридическое лицо - общество с ограниченной ответственностью микро-кредитная компания «Центр Инвестиций» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, юридический адрес: пер. У.Громовой. дом 7А. а/я № 8. ст. Динская. Краснодарский край. 353204. адрес местонахождения: ул. Советская, дом. 7А. оф. 20. ст. Динская. Краснодарский край 353204, виновным в совершении административного правонарушения предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30000 руб.

Реквизиты для уплаты штрафа: Информация о получателе штрафа, необходимая в соответствии с правилами заполнения расчетных документов на перечисление суммы административного штрафа в дох федерального бюджета: 

Получатель: Кор/сч: 40102810945370000010

Расчетный счет: 

<

***> Банк получателя: Южное ГУ Банка 

России БИК: 040349001 

ОКТМО: 03701000

Получатель: Управление Федерального Казначейства по Краснодарскому 

краю (Главное управление ФССП по Краснодарскому краю л/с 

<

***>

КБК:32211601141019000140 ИНН: 

<

***> КПП: 230901001 

УИН32223000210000048014:

Назначение платежа: оплата долга по АД № 48/21/23000-АП от 05.05.2021 в отношении ООО МКК «Центр Инвестиций» /// УИН 32223000210000048014

Штраф в соответствии со статьей 32.2 КоАП РФ должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления решения в законную силу. Доказательства уплаты штрафа предоставить суду. Разъяснить обществу с ограниченной ответственностью микро-кредитная компания «Центр Инвестиций», что в случае, если по истечении шестидесяти дней со дня вступления в законную силу настоящего решения у Арбитражного суда Республики Крым будет отсутствовать документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, на основании статьи 32.2 КоАП РФ, экземпляр настоящего решения будет направлен судебному приставу-исполнителю для взыскания административного штрафа. 

Постановление может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по административным делам Краснодарского краевого суда через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Кореновского районного суда Швецов С.И.