гражданское дело №

№

Решение

именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г. Стрежевой Томской области

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Родионовой Н.В., 

при секретаре Черенцовой Л.П.,

помощник судьи Топорова И.П.,

с участием

старшего помощника прокурора г. Стрежевого Томской области Пустяка А.А.,

представителя ответчика ФИО1 - адвоката Бурмейстерс Г.Г., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 752871, 28 руб., под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. 

Согласно п. № договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. № кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор, получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с п. № кредитного договора, а так же, на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная на 

<

данные изъяты> этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчику на праве собственности, возникшей в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплату процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 

<

данные изъяты> дней, считая со дня, предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, банк вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. №). Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же, в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя (п. №). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.№).

Согласно п. № договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет в сумме 1 458 000,00 руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки, до дня вступления решения суда в законную силу.

Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк»

Ответчиком в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 612 464,87 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет в размере 688809,42 руб. в том числе:

-просроченная ссуда в размере 617 548,76 руб.;

-просроченные проценты в размере 44 743,77 руб.;

- проценты по просроченной ссуде в размере 901,42 руб.;

-неустойка по ссудному договору в размере 25 155,11 руб.:

-неустойка на просроченную ссуду в размере 460,36 руб. 

Истец просит суд:

-расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1,

- взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 688809,42 руб. на ДД.ММ.ГГГГ,

-взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

-взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,

- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная на 

<

данные изъяты> этаже, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный номер) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 458 000,00 руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1

-взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16088,09 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 

<

данные изъяты> лет, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Допрошенная по судебному поручению 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3 пояснила, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме. Просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 901,42 руб. начислены банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга (сумма основного долга, невнесенная в срок, согласно графику платежей) по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, согласно п.п. № и № кредитного договора. Неустойка на просроченную ссуду в размере 460,36 руб. начислены банком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму просроченного основного долга (сумма основного долга, невнесенная в срок, согласно графику платежей) по ключевой ставке банка России на день заключения кредитного договора (

<

данные изъяты>%) годовых согласно п.п.п.№ п.п. № п.№ кредитного договора. Размер ставки по информационному письму ЦБ РФ. 

Распределение поступивших денежных средств строго осуществлялось банком в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно п. № кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований: на возмещение издержек кредитора по получению исполнения, в том числе: на судебные расходы, на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату просроченной суммы кредита (части кредита), на уплату начисленных (текущих) процентов, на уплату суммы кредита (части кредита), на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита). На ДД.ММ.ГГГГ платежей от ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало.

Ответчик ФИО1 по последнему известному месту жительства не проживает, иного места жительства суду неизвестно, в связи с чем, руководствуясь ст.ст. 50, 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика с привлечением к участию в деле в качестве представителя ответчика ФИО1 - адвоката Бурмейстерс Г.Г..

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Бурмейстерс Г.Г. в судебном заседании полагала об отсутствии оснований удовлетворения иска, поскольку неизвестно по каким причинам у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору. Не оспаривала обязанность ФИО1 исполнять обязательства по кредитному договору и погашение имеющейся задолженности. Расчёт, представленный истцом, не оспаривала. Иного расчета суду не представила. Полномочиями признания иска, ФИО1 не наделяла.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, заключение старшего помощника прокурора 

<

адрес> Пустяка А.А. полагавшего иск подлежащим удовлетворению, однако поскольку согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты> 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость объекта недвижимости квартиры №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., составляет сумму 1976 000, 00 руб., следовательно, начальная стоимость квартиры, путём продажи с публичных торгов, составляет в сумме 1 580 800, 00 руб., то есть 

<

данные изъяты>% от действительной рыночной стоимости объекта) (1976 000, 00 рублей х 

<

данные изъяты>%), суд приходит к следующим выводам.

Право на судебную защиту гарантировано статьей 46 Конституции Российской Федерации. В силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах от ДД.ММ.ГГГГ все лица равны перед судом. 

Согласно ч. 4 ст.15 Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью её правовой системы, а согласно ст.17 Конституции РФ в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права.

Согласно ч.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод от ДД.ММ.ГГГГ каждый в случае спора и его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Таким образом, Конвенция имеет целью защиту конкретных действительных прав.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных, договором займа.

Статьями 450, 452, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что расторжение договора возможно по соглашению сторон. По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательство считается прекращённым с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении 

договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1, заключен кредитный договор № по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит на сумму 752871, 28 руб. (п.№). Срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев. Процентная ставка 

<

данные изъяты> % годовых. В случае нарушения заёмщиком п. № кредитного договора в части заключения на весь срок действия договора залога (ипотеки), договора обязательного страхования, кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 

<

данные изъяты>% процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращен договор обязательного страхования, в первую плановую дату, согласно графика платежей (п. №). Кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.№ договора, возникшего в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) (п. №). В случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу на каждый день просрочки. Штраф в размере 

<

данные изъяты>% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п.№). Кредитор представляет заемщику кредит в размере, на срок, на условиях, установленных договором (п.№). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (п.№). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости принадлежащего заёмщику на праве собственности, возникающий в силу договора в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации -залога (ипотеки), а именно, квартира №, количество комнат 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж № расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № (п.№). Кредитор на основании настоящего договора, предоставляет заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), путем совершения операций в наличной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также, уплатить проценты за пользование кредитом (п.№). Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику (п.№). Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или в части при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в срок. Договор будет считаться расторгнутым со дня направления кредитором заемщику уведомления об отказе в предоставления кредита (п.№). Заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором (п. №). Заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором (п.№). Не позднее 

<

данные изъяты> календарных дней со дня заключения договора предоставить кредитору договор залога (ипотеки) с отметкой о государственной регистрации залога в силу договора на объект недвижимости в пользу кредитора (п.№).

Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты,

начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 

<

данные изъяты> дней (п. №) (л.д.№).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключён договор залога № по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в п. № договора в обеспечении исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №, заключённому между залогодержателем и залогодателем в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ (п.№).

В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п.№ настоящего договора, преимущественно, перед другими кредиторами залогодателя (п.№). 

Предметом залога является принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, квартира №, количество комнат 

<

данные изъяты>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., этаж №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № (п.№).

Указанный предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности ФИО1, доля в праве 

<

данные изъяты>% на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом нотариального округа 

<

адрес> П.В.Г. ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №, зарегистрированный 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серия 

<

данные изъяты> номер № от ДД.ММ.ГГГГ (п.№). По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет в сумме 1 458 000,00 руб. (п. №). Сумма кредита 752 871,28 руб., сроком 

<

данные изъяты> месяцев (п. №). Процентная ставка 

<

данные изъяты> % годовых. В случае нарушения заемщиком п. № кредитного договора в части заключения на весь срок действия договора залога (ипотеки), договора обязательного страхования, кредитор имеет право увеличить процентную ставку до 

<

данные изъяты> % процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращен договор обязательного страхования, в первую плановую дату, согласно графика платежей (п. №). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 

<

данные изъяты> % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (п.№). Целевое назначение кредита на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в п. 

<

данные изъяты> настоящего договора (п.№). Потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 

<

данные изъяты> дней. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором об ипотеке, договором обязательного страхования, иными договорами страхования в пользу кредитора, договорами банковского счета, иными договорами, заключаемыми заемщиком при заключении договора или использования кредита (№) (л.д. №).

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет в размере 688809,42 руб. в том числе:

-просроченная ссуда в размере 617 548,76 руб.;

-просроченные проценты в размере 44 743,77 руб.;

- проценты по просроченной ссуде в размере 901,42 руб.;

-неустойка по ссудному договору в размере 25 155,11 руб.:

-неустойка на просроченную ссуду в размере 460,36 руб. (л.д. №).

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняла. Последняя оплата по кредиту была произведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000,00 руб.

Расчет, представленный истцом проверен судом и признан верным, иного расчета суду представителем ответчика не представлено.

Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В соответствии с пунктом 16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном 

договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание, положения пункта 2 статьи 809 Налогового кодекса Российской Федерации, пункта 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Муда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. В связи с чем, требование истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. №), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Поскольку, со стороны ответчика, имело место существенное нарушение условий кредитного договора, требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора, досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнены, что подтверждается исследованными материалами дела, суд в соответствии с представленными доказательствами и ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к мнению об удовлетворении исковых требований истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требование истца, об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств по кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. 

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьёй 337 Гражданского кодекса Российской федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьёй 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 56 ФЗ Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога (ипотеки): недвижимое имущество квартиру №, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Пунктом № договора залога залоговая стоимость предмета залога (квартиры) была определена по соглашению сторон в размере 1 458 000,00 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству старшего помощника прокурора 

<

адрес>, назначена оценочная экспертиза в 

<

данные изъяты> 

<

адрес> (л.д.№)

Согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты>

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ действительная рыночная стоимость объекта недвижимости квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, расположенной на втором этаже, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) №, составляет сумму в размере 1976 000, 00 руб. (л.д.№). Следовательно, начальная стоимость квартиры, путем продажи с публичных торгов составляет в сумме 1 580 800, 00 руб., то есть 

<

данные изъяты>%, от действительной рыночной стоимости объекта) (1976 000, 00 рублей х 

<

данные изъяты>%). Поскольку в судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки: недвижимое имущество квартиру №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации с публичных торгов. 

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему делу по ходатайству помощника прокурора 

<

адрес>, назначена судебная оценочная экспертиза, с возложением обязанности по её оплате на ФИО1 (л.д. №).

Экспертным учреждением 

<

данные изъяты> 

<

адрес>, выставлен счет № от ДД.ММ.ГГГГ на оплату экспертизы в размере 5 000 руб. (л.д. №), в связи с тем, что на момент производства экспертизы и дату рассмотрения дела в суде, экспертиза не оплачена.

Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 85 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны, от предварительной оплаты экспертизы, эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением, о возмещении понесенных расходов, направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений ч. 1 ст. 96, ст. 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца к ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы по производству экспертизы в пользу 

<

данные изъяты> 

<

адрес> в размере 5 000 руб.

В связи с обращением в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 088,09 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается уставом, изменениями в устав, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе (л.д. №).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключённый ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 688809 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот девять) руб. 42 коп. в том числе:

-просроченная ссуда в размере 617 548 (шестьсот семнадцать тысяч пятьсот сорок восемь) руб. 76 коп.;

-просроченные проценты в размере 44 743 (сорок четыре тысячи семьсот сорок три) руб. 77 коп.;

- проценты по просроченной ссуде в размере 901 (девятьсот один) руб. 42 коп.;

-неустойка по ссудному договору в размере 25 155 (двадцать пять тысяч сто пятьдесят пять) руб. 11 коп.:

-неустойка на просроченную ссуду в размере 460 (четыреста шестьдесят) руб. 36 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира №, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенная на № этаже, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный номер) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равную восьмидесяти процентам стоимости имущества, что составляет в размере 1 580 800 (один миллион пятьсот восемьдесят восемьсот) руб. 00 коп., принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу 

<

данные изъяты> 

<

адрес> расходы по оплате проведенной экспертизы в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, по реквизитам: ИНН №, КПП №, получатель 

<

данные изъяты> счет №, банк получателя 

<

данные изъяты>, БИК №, счет №, оплата услуг эксперта за проведение судебной экспертизы по гражданскому делу № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16088 (шестнадцать тысяч восемьдесят восемь) руб. 09 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба, протест прокурора в Томский областной суд через Стрежевской городской суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Родионова Н.В.