Дело № 2-142/2025

22RS0021-01-2025-000185-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.

при секретаре Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л :

Представитель ПАО Сбербанк обратился с исковым заявлением, где просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 25.03.2014 по состоянию на 28.04.2025 в размере 91606,24 руб., в том числе: 

просроченные проценты - 11046,30 руб.

просроченный основной долг - 75487,80 руб.

неустойку за просроченный основной долг - 2073,10 руб.

неустойку за просроченные проценты - 2999,04 руб. 

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

В обоснование иска указано, что 25.03.2014 между ПАО Сбербанк России и С. заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит на сумму 83000 руб. на срок 59 мес. под 22,5% годовых. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 26.01.2015 по 28.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 91606,24 руб. Заемщик С. умер. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2. 

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Так, в силу статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено, что 25.03.2014 года С. обратился с заявлением в ПАО Сбербанк о получении потребительского кредита на сумму 150000 рублей, сроком 56 мес. (л.д. 27-29)

25.03.2014 между ОАО «Сбербанк России» и С. заключил кредитный договор № на сумму 83000 руб., процентная ставка 22,5% на цели личного потребления на срок 59 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). (л.д. 31-33)

Составлен график гашения задолженности по кредиту, последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 16-17) 

Судебный приказ от 26.12.2016 о взыскании с С. задолженности по кредитному договору отменен 20.07.2022 года. (л.д. 42)

Согласно общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Договор - кредитный договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором, при этом Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Договора. (л.д. 36-40)

В адрес ФИО2, ФИО1 направлены требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита. (л.д. 44-47) 

Перечисление денежных средств в сумме 83000 руб. на счет С. подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. (л.д. 49-52, 56)

С. умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 54)

Сведений об исполнении требований истца суду не предоставлено.

После смерти С. открыто наследственное дело 1626096-158/2015. Наследники в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства не обратились, в наследственном деле отсутствуют сведения о наличии наследственного имущества. Наследственное дело открыто на основании претензии ПАО Сбербанк России от 05.10.2015, приложена копия свидетельства о смерти С. (л.д. 174-176)

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 219 Гражданского кодекса РФ право собственности на здания, сооружения и другое вновь создаваемое недвижимое имущество, подлежащее государственной регистрации, возникает с момента такой регистрации.

С. был зарегистрирован с 20.01.2011 по адресу: 

<

адрес>, право собственности на указанный дом за С. не установлено. 

Объектов недвижимости за заемщиком на праве собственности не зарегистрировано. (л.д. 100)

Тракторов, самоходных машин и прицепов на имя С. не зарегистрировано. (л.д. 149) 

Согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России автотранспорта за С. не зарегистрировано. (л.д. 74)

Сведения о банковских счетах (вкладах) С. в ФНС России отсутствуют. (л.д. 172)

Ответчик ФИО1 является супругой заемщика С. (л.д. 76)

Объектов недвижимости за ФИО1 на праве собственности на момент смерти супруга не зарегистрировано. (л.д. 155)

ФИО1 с 20.01.2011 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, право собственности на указанный дом за ФИО1 не установлено. (л.д. 148)

Тракторов, самоходных машин и прицепов на имя ФИО1 не зарегистрировано. (л.д. 190) 

Согласно сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России автотранспорта за ФИО1 не зарегистрировано. (л.д. 173)

ФИО2 зарегистрирована по адресу: 

<

...>. ФИО2 не проживала и не была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д. 148, 183-189).

Администрация Новокопыловского сельсовета Заринского района Алтайского края не располагает сведениями о лицах принявших наследство после смерти С.. (л.д. 157) 

В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1).

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств. Как следует из материалов дела обязанность по оплате задолженности в рамках договора не связана с личностью наследодателя и должна быть включена в состав наследства. 

В силу п.2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. (часть 1 статьи 1153).

П.1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1143 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди являются супруга ФИО1, дочь ФИО2, которые после смерти наследодателя к нотариусу не обращались, сведений о фактическом принятии наследства нет. 

В связи с отсутствием наследственного имущества, требования истца удовлетворению не подлежат. 

Кроме того, заемщик С. в рамках кредитного договора № застрахован в рамках программы страхования жизни ДСЖ-1/1403, срок действия страхования с 25.03.2014 по 25.02.2019. В связи с некомплектом документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указало, что вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. 

Согласно условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого с согласия Застрахованного лица заключен Договор страхования и которое обладает правом на получение Страховой выплаты. П. 3.2.1 Страховым случаем является одно из следующих событий: смерть Застрахованного по любой причине, произошедшая в течение Срока страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица. П. 3.2.2 Страховым случаем признается Страховое событие, описанное в п. 3.2.1, произошедшее с Застрахованным лицом в течение Срока страхования, не относящееся к Исключения, изложенным в Приложении №1 к настоящим Условиям участия в программе страхования. П. 3.2.5 Страховая сумма устанавливается равной остатку ссудной задолженности Заемщика по Кредиту, но не более 5000000 рублей. П. 3.2.6 Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления страхового случая. П. 3.2.7 Выгодоприобретателем является Банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1 и признанным страховым случаем. 

Исходя из материалов дела смерть заемщика наступила 22.06.2015, то есть в период действия договора страхования. 

Причина смерти заемщика - болезнь сердца не является исключением изложенным в приложении №1. (л.д. 77)

Истец своевременно узнал о смерти заемщика обратился 25.09.2015 к нотариусу с претензией, приложив копию свидетельства о смерти С. (л.д. 175)

Смерть С. является страховым случаем, обязанность по выплате Банку страхового возмещения в связи со смертью заемщика лежит на страховой компании. Однако, после наступления смерти заемщика, ПАО Сбербанк как выгодоприобретатель не обратился в страховую компанию ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о страховом случае, свое право в рамках договора страхования не реализовал. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Оценивая заявление о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 2337,42 руб., последний платеж 25.02.2019 в сумме 2501,47 руб. 

Обязательства по внесению платежей, установленных договором, в счет погашения задолженности были нарушены, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

01.09.2015 года вся непогашенная сумма вынесена на просрочку (л.д. 48-52)

По состоянию на 25.09.2015 года истец знал о смерти заемщика, имел в наличии копию свидетельство о смерти С. и обратился к нотариусу с претензией. (л.д. 175) 

Истец, обладая информацией о смерти С., обратился в судебный участок №2 Первомайского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ от 26.12.2016 года вынесенный в отношении С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.03.2014 №47562226 отменен мировым судьей в связи с поступлением мировому судье информации о смерти должника до вынесения указанного судебного приказа. (л.д. 42)

Обращение банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (после смерти заемщика) о взыскании кредитной задолженности с заемщика, который в силу смерти не мог являться участником процессуально-правовых отношений, нельзя квалифицировать как обращения в суд в установленном порядке. При этом банк был осведомлен о смерти заемщика. Указанное обращение с заявлением о выдаче судебного приказа не изменят порядок течения срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 07.05.2025, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи. (л.д. 8) 

Таким образом, начиная с 26.02.2019 Банк узнал о нарушении его права на получение с ответчиков задолженности по Договору в полном объеме.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, истец обратился в суд за судебной защитой через 6 лет 2 месяца, то есть за рамками установленного процессуального срока. 

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к заведомо умершему заемщику не может расцениваться как обращение как обращения в суд в установленном порядке и служить основанием для приостанволения течения срока исковой давности. 

Назначение исковой давности означает предоставление истцу строго определенного, но вполне достаточного срока для защиты его права. По истечении исковой давности заявитель лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании выше изложенного требования истца удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.А. Федоров