Дело № 2-480/2024

УИД: 39RS0004-01-2023-005193-32

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

6 мая 2024 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А. 

при секретаре Ланиной Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ЗЕНИТ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, по иску третьего лица с самостоятельными требованиями Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, процентов за пользование займом, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 10 июня 2013 г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен кредитный договор № IPTV-KD-0200-37196, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 336 870 руб. для целевого использования, а именно для приобретения недвижимости: квартиры, общей площадью 61,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>. Согласно п. 1.1, 2.1, 3.2 кредитного договора, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 336 870 руб. для целевого использования, а заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10,50 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет заемщика, открытый у кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к кредитному договору. Размер ежемесячного платежа определен как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного Федеральным законом О федеральном бюджете на 2013 год. 10 июня 2013 г. во исполнение п. 1.1 кредитного договора на счет заёмщика, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 336 870 руб. Таким образом, кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму. Ответчик нарушила обязательства, предусмотренные кредитным договором, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносила или вносила не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности (Приложение № 2). По состоянию на 11 декабря 2023 г. задолженность по кредитному договору составляет 2 016 180,78 руб., и состоит из: основного долга в размере 1 823 513,10 руб., процентов - 152 462,76 руб., неустойки - 40 204,92 руб. 10 июля 2013 г. между заемщиком и ФИО2 заключен договор купли-продажи квартиры (приложение №). Согласно п.1, п.3 данного договора, покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру по цене 3 076 000 руб. 16 июля 2013 г. произведена регистрация права собственности на квартиру в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области за регистрационным номером № 

<

данные изъяты> и регистрация ипотеки в силу закона на квартиру в пользу кредитора в обеспечение исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору. Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации. В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк ЗЕНИТ (ПАО) просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № IPTV-KD-0200-37196 от 10 июня 2013 г. в размере 2 016 180,78 руб.; проценты по договору № IPTV-KD-0200-37196 от 10 июня 2013 г. о предоставлении кредита, начисленные на непросроченный основной долг с 12 декабря 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу по ставке в размере 10,50 % годовых; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 24 280,90 руб.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, определив способ реализации в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 444 800 руб., вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с самостоятельным иском к ФИО1 указав, что 10 июня 2023 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО3 был заключен договор целевого жилищного займа № 1304/00080855, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее – НИС) жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 10 июня 2013 г. № IPTV-KD-0200-37196, предоставленного Банк ЗЕНИТ (ПАО), для приобретения ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете ответчика в размере 723 130 руб. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»), п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по 

<

адрес> 16 июля 2013 г. за номером регистрации 39-39-01/293/2013-215. Право собственности на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН. В настоящее время законным владельцем закладной является Банк ЗЕНИТ (ПАО). На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 28 апреля 2024 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 8 февраля 2023 г.) без права на использование накоплений. ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту в связи с полученной информацией об увольнении ответчика. Ввиду увольнения ФИО1 с военной службы (8 февраля 2023 г.), в соответствии с п. 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 15 июня 2023 г. был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик должен осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, что им не производится. По состоянию на 27 декабря 2023 г. задолженность ответчика составляет 77 130,22 руб., в том числе: 76 215 руб. – сумма излишне перечисленных денежных средств по договору целевого жилищного займа в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчика; 914,59 руб. – сумма пени по состоянию на 27 декабря 2023 г., начисленных на сумму задолженности по договору целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока направления участнику уведомления в размере 0,1% от суммы остатка излишне переплаченные денежных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ФГКУ «Росвоенипотека» просило расторгнуть договор целевого жилищного займа от 10 июня 2013 г. № 1304/00080855 и взыскать с ФИО1 задолженность в размере 77 130 руб.; взыскать пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 28 декабря 2023 г. по день вступления решения суда в законную силу, взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенную квартиру с установлением начальной продажной цены путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца Банка ЗЕНИТ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходатайстве от 13 февраля 2024 г. представитель банка просил оставить без рассмотрения исковые требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) ввиду погашения ФИО1 задолженности в полном объеме (том 1 л.д. 225).

Представитель третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходатайстве от 6 мая 2024 г. представитель ФГКУ «Росвоенипотека» указал, что поддерживает исковые требования в полном объеме, просил рассматривать гражданское дело без участия представителя третьего лица (том 2 л.д. 20).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседании поясняла, что до 8 февраля 2023 г. она являлась военнослужащей и была участником накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих. Ввиду того, что вышла на пенсию по выслуге лет перестала быть участником программы. Неоднократно обращалась к истцу за перезаключением ипотечного договора, но ей отказали. Задолженность готова оплатить в полном объеме.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно пункту 2 статьи 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими - участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ «Росвоенипотека» как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.

В соответствии с ч. 6 ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Установлено, что 10 апреля 2013 г. по договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств ФИО1 в единоличную собственность приобретена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, за счет денежных средств предоставленных Банком ЗЕНИТ (ОАО) в кредит согласно кредитному договору № IPTV-KD-0200-37196 от 10 июня 2013 г. и средств целевого жилищного займа, согласно договору № 1304/00080855 от 10 июня 2013 г. по цене 3 060 000 руб. (том 1 л.д. 32-37).

Ответчик в период прохождения военной службы 10 июня 2013 г. заключила с ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) договор целевого жилищного займа № 1304/00080855, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 10 июня 2013 г. № IPTV-KD-0200-37196, предоставленного Банком ЗЕНИТ (ОАО), для приобретения ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете ответчика в размере 723 130 руб. (том 1 л.д. 181-182).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения (квартиры), возникающая в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами (п. 6 Договора).

Перечисление денежных средств в размере 723 130 руб. по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса по кредитному договору с Банком ЗЕНИТ (ПАО) подтверждается выпиской карточкой учета средств и расчетов за 2013-2024 гг. в отношении ФИО1 (том 1 л.д. 161-179).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также установлено, что 10 июня 2013 г. между Банк ЗЕНИТ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик), являющейся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение целевого жилищного займа от 1 апреля 2013 г. серия 

<

данные изъяты>) (том 1 л.д. 133 оборот) заключен кредитный договор IPTV-KD-0200-37196, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 336 870 руб. на срок 179 месяцев, на приобретение жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, общей площадью 61,8 кв.м. Кредит предоставлен под 10,5% годовых (действует до 20 января 2016 года включительно). Размер ежемесячного платежа определен как 1/12 размера накопительного взноса участника накопительно-ипотечной системы. Дата изменения платежа 01 января очередного календарного года. Обеспечение кредита - залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу РФ (том 1 л.д. 19-31).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о целевом жилищном займе подлежит регистрации ипотека в силу закона в пользу РФ с даты государственной регистрации права собственности на предмет залога ипотеки. Требования РФ как залогодержателя, подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований кредитора. 

Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от 16 июля 2013 г. собственником квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, является ФИО1, с 16 июля 2013 г. установлено обременение: ипотека в силу закона (том 1 л.д. 73). 

Таким образом, указанная квартира приобретена в собственность ответчиком с использованием, как ипотечного кредита банка, так и целевого жилищного займа, и считается находящейся в залоге как у Банка ЗЕНИТ (ПАО), так и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) с даты регистрации права собственности на квартиру. 

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия, уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно п. 75 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 (в ред. от 25 мая 2017 г.), при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В силу п. 8 и п. 9 Договора целевого жилищного займа, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Судом установлено, что именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., закрыт 28 апреля 2023 г. на основании сведений об исключении её из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 8 февраля 2023 г. (том 1 л.д. 106).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.

В силу пункта 2 статьи 15 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

На дату закрытия счета у ответчика, как участника накопительно-ипотечной системы образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 76 215,63 руб. На сумму задолженности не начисляются проценты в соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (том 1 л.д. 180).

Ввиду увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у нее оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 15 июня 2023 г. (том 1 л.д. 186-187) был направлен график возврата задолженности по целевому займу.

В силу ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств, вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполнила.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» и пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, которые могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, судом установлено, что с 2023 года ответчиком надлежаще не исполняются обязательства по кредитному договору № IPTV-KD-0200-37196 от 10 июня 2013 г., заключенному с Банком ЗЕНИТ (ПАО), платежи своевременно и в полном объеме не вносятся, в результате чего образовалась задолженность в размере 2 016 180,78 руб.

Согласно представленному банком расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 декабря 2023 г. составляет 2 016 180,78 руб., которая состоит из основного долга - 1 823 513,10 руб., процентов - 152 462,76 руб., неустойки - 40 204,92 руб. (том 1 л.д. 74-77).

Вместе с тем, согласно заявлению Банк ЗЕНИТ (ПАО) от 13 февраля 2024 г. (том 1 л.д. 225) 9 февраля 2024 г. ФИО1 в добровольном порядке погашена просроченная задолженность в полном объеме.

При установленных по делу обстоятельствах, суд находит требования Банка ЗЕНИТ (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество не подлежащими удовлетворению.

Что касается исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, секция 2, 

<

адрес>, путем продажи квартиры с публичных торгов, то в указанной части суд приходит к следующему.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По нормам ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека). Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 46 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, статья 54.1 (пункт 1) названного Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

В силу приведенных выше норм материального права, установлению подлежит сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

С учетом стоимости спорной квартиры, указанной в заключении об оценке рыночной стоимости (том 1 л.д. 47-53), которая составляет 5 556 000 руб., сумма неисполненного обязательства в размере 76 215,63 руб. составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества (1,37%).

В случае определения стоимости заложенного имущества, исходя из 80% от стоимости, указанной в заключении об оценке рыночной стоимости, 5 556 000 х 80% = 4 444 800 руб., сумма задолженности по договору целевого жилищного займа (76 215,63) будет составлять менее 5% от стоимости заложенного имущества (1,71%).

При таких обстоятельствах, учитывая, что сумма задолженности является незначительной и несоразмерна стоимости заложенного имущества, оснований для обращения взыскания на принадлежащую ответчику квартиру, у суда не имеется.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено от уплаты государственной пошлины в соответствии с требованиями п.п. 4 п. 1 ст. 333.35 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в доход бюджета городского округа «

<

адрес>» государственная пошлина в размере 2 513,91 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ЗЕНИТ (ПАО) (ОГРН 

<

***>) – оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН 

<

***>) – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1304/00080855, заключенный 10 июня 2013 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 2707 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес>) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН 

<

***>) денежные средства в размере 77 130,22 руб., а также пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа – 76 215,63 руб. - за каждый день просрочки с 28 декабря 2023 г. по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН 

<

***>) отказать. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 2707 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по 

<

адрес>) в бюджет городского округа «

<

адрес>» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 513,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 мая 2024 г.

Судья /подпись/ 

решение не вступило в законную силу15.05.2024 

КОПИЯ ВЕРНА 

Судья 

Ю.А. Скворцова 

Судья 

Ю.А. Скворцова 

Секретарь 

Е.М. Ланина 

Секретарь 

Е.М. Ланина 

Подлинный документ находится в деле№ 2-480/2024 в Московском районном суде г. Калининграда 

Секретарь Е.М. Ланина