№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г.

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ 

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: 

председательствующего судьи

Лавренченко Т.А.,

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи 

ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Эникомп» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Эникомп» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме №., а также возложить на ответчика обязанность по возмещению понесенных истцом судебных расходов в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме №.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты и в тот же день ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом № руб. Обязательства по предоставлению ФИО2 кредита Банком полностью исполнены. Ответчик же свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, возврат денежных средств и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производил. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «Эникомп» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с условиями которого права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме №., в том числе: основной долг - № руб., проценты - № руб., перешли к ООО «Эникомп». 

После передачи прав требований ответчиком произведена оплата задолженности в размере 1080,96руб., в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет №.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Эникомп» задолженность по кредитному договору в сумме №., а также возложить на ответчика обязанность по возмещению понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в сумме №.

В судебное заседание истец ООО «Эникомп» своего представителя не направил, в содержащемся в иске ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие с учётом доводов, изложенных в иске.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовал, возражения на иск и доказательства в опровержение доводов истца суду не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ч.1 ст.308 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре.

В силу ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч.1, ч.4 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч.4 ст.421 ГК РФ).

В силу ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам конкретное предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу абз.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 1 ч.1 ст.161 ГК РФ установлено, что сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и гражданами.

В соответствии с ч.1 ст.162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

В соответствии со ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст.71 ГПК РФ, письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). 

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими. При оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

По смыслу приведенных выше норм права в их совокупности факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из содержания поданного ООО «Эникомп» в суд искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере №. При этом из искового заявления не усматривается, на каких условиях, на какой период и под какую процентную ставку ответчику предоставлялись кредитные денежные средства. 

В подтверждение исполнения АО «Райффайзенбанк» обязательств по договору истцом представлены: заявление ФИО2 на выпуск кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, копия паспорта заемщика, согласие на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ, справки о доходах физического лица, карточка с образцами подписей и оттиска печати от ДД.ММ.ГГГГ5 года, памятки застрахованных лиц, расчет задолженности и выписка по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако из предоставленных истцом документов не представляется возможным с достоверностью установить факт заключения договора о карте (о предоставлении кредитной линии) между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2, и получение ответчиком кредитных денежных средств.

Так, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты, согласно которому в случае одобрения Банком потребительского кредита ФИО2 предложил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом №. под 29,90% годовых.

Из содержания п.2.10 заявления следует, что ФИО2 понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения будут являться действия Банка по открытию ему счета; размер кредитного лимита будет определен банком на основании данных, указанных им в анкете и заявлении в порядке, предусмотренном Общими условиями. В зависимости от размера определенного Банком кредитного лимита, Банк вправе выпустить карту типа, отличного от указанного в п.2.3 предложения. В этом случае выпущенная карта будет обслуживаться по тарифам (тарифному плану), соответствующему выпущенной карте; в случае акцепта Предложения и заключения договора, Тарифы, Общие условия и Правила использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» будут являться неотъемлемой частью договора; договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на неопределенный срок; получение ответчиком карты в день подачи настоящего заявления в банк не влечет возможность осуществления операций по карте до момента заключения договора; получить изготовленную карту необходимо в течение 2 месяцев с момента заключения договора.

Таким образом, при заключении договора потребительского кредитования ФИО2 выразил волю на получение кредитной банковской карты на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск кредитной карты, Тарифах Банка, Правилах использования карт и Общих условиях использования карт. 

Вместе с тем, каких-либо доказательств предоставления ответчику кредитной банковской карты, в том числе: выпуска и направления в адрес ФИО2 кредитной карты, её получения ответчиком, в том числе и в день подписания Заявления на выпуск кредитной карты, и последующей активации, открытия банковского счета на имя заемщика, зачисления на него суммы кредитного лимита, выдачи денежных средств, истцом не представлены.

Более того, из материалов дела невозможно установить условия кредитования по банковской карте, поскольку ни из заявления на выпуск кредитной карты, ни из иных материалов дела не следует, какой именно тарифный план применялся к ФИО2 и какой размер кредитного лимита был установлен банком, в то время как Тарифы, Общие условия и Правила использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью договора, в связи с чем невозможно проверить не только сам факт заключения договора о карте, но и сумму кредитных обязательств ФИО2, условия предоставления и возврата денежных средств и др. 

Кроме того, невозможно установить дату возникновения правоотношений сторон, поскольку из содержания искового заявления следует, что кредитный договор был заключен между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, однако Заявление на выпуск кредитной карты датировано ДД.ММ.ГГГГ, а согласно сведениям, отраженным в выписке по счету №, первая операция по снятию наличных денежных средств осуществлена по данному счету ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк», именуемым «Цедент», с одной стороны, и ООО «Эникомп», именуемым «Цессионарий», с другой стороны, был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого Цедент передал, а Цессионарий принял права требования к Должникам, возникшие у Цедента по кредитным договорам, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые определены договором и существуют к моменту их перехода к Цессионарию. 

Из краткого реестра уступаемых прав требования, являющего приложением № к Договору уступки прав требования, следует, что под номером 12643 указан должник ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность которого возникла на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма задолженности указана в размере № руб.

Вместе с тем, учитывая, что достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о заключении между АО «Райффайзенбанк» и ФИО2 договора № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитной карте в материалах дела не имеется, у суда отсутствует возможность оценить правомерность передачи Банком прав требования по данному договору третьему лицу, в том числе, самого факта совершения такой сделки (наличие или отсутствие в кредитном договоре согласия заемщика на передачу прав (требований).

С учетом изложенных обстоятельств и приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что надлежащих доказательств, с достоверностью подтверждающих заключение указанного ООО «Эникомп» в исковом заявлении кредитного договора и его условий, а также получение ответчиком денежных средств, истцом не представлено, поскольку имеющиеся в материалах дела письменные доказательства не только не подтверждают получение ФИО2 кредитной карты и осуществление операций по данной карте на определенных условиях, но и содержат противоречия в дате заключения договора, в связи с неисполнением которого у ответчика образовалась задолженность, а потому в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению со стороны ответчика лишь при удовлетворении судом требований истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Эникомп» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Зольский районный суд.

(Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ)

Судья Лавренченко Т.А.