Дело № 2-3536/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Новосибирск 

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Свириной А.А.,

при секретаре Воронкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ... к ... (ПАО) о защите прав потребителя, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ... (ПАО) о защите прав потребителя, в обоснование исковых требований указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ним и ... (ПАО) был заключен кредитный договор о предоставлении ему кредита в сумме ... рублей, также на основании его заявления он включен в число участников программы страхования. Условием заключения кредитного договора являлось целевое использование кредита, а именно на потребительские нужды и на оплату страховой премии.

Как следует из выписки по лицевому счету, предшествующая выдаче кредита указана операция в размере ... рублей.

В последующем истец решил отказаться от вышеуказанного договора страхования и участия в программе добровольного страхования, обратился с заявлением о возврате страховой премии, удержанной банком за подключение к программе страхования.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в возврате страховой премии.

Истец считает данный отказ необоснованным, поскольку минимальным требованием для возврата уплаченной страховой премии является отказ страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней. Условиями страхования указанный срок установлен в 15 рабочих дней. 

Он направил отказ от страхования банку соблюдением установленных требований, до настоящего времени страховая премия ему банком не возвращена, поэтому нарушены его права как потребителя.

Неправомерными действиями ответчика ему причинен моральный вред, размер которого он оценивает в сумме ... рублей.

Поэтому истец просил взыскать с ... (ПАО) сумму оплаты за присоединение к программе страхования в рамках договора коллективного страхования в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей, судебные расходы в сумме ... рублей.

В судебном заседании истец требования иска поддержал в полном объеме, пояснил, что исковые требования предъявляет исключительно к банку ... (ПАО), поскольку именно с банком он заключил договор, требования к страховой компании не предъявляет.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, представил возражения, просил отказать в иске.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.11, 12 ГК РФ и ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов и может избрать только тот способ защиты права, который приведет к восстановлению нарушенных прав и охраняемых законом интересов.

В силу со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ... (ПАО) был заключен кредитный договор, на основании которого истцу предоставлен кредит в размере ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом также было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв». 

Согласно заявлению на включение в число участников Программы страхования истцом была выбрана программа страхования - «...+». Страховая сумма составила ... руб., плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования - ... руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере ... руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере ... руб. 

Согласно п. 1.1 договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО ... (ПАО), страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить застрахованным (выгодоприобретателям) обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев.

В соответствии с п. 2.2 договора страхования застрахованными являются физические лица - заемщики кредитов (также клиенты), предоставляемых страхователем, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с заявлением об участии в программе коллективного страхования.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.Из п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ ...-У (редакция от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» следует, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ ...-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что плата за подключение в число участников Программы страхования была произведена за счет денежных средств, полученных ФИО1 по кредитному договору, т.е. личных денежных средств застрахованного лица. Банк, перечисляя сумму страховой премии страховщику, действовал от имени застрахованного лица, оказывая возмездную услугу.

Поэтому, положения ст. 934, 954 ГК РФ, из которых следует, что страхователем по договору страхования является лицо, уплатившее страховую премию страховщику, Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ ...-У, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц, распространяется на спорные правоотношения.

Истец в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора, ДД.ММ.ГГГГ обратился лично с заявлением в ... (ПАО) об отказе от договора страхования.

При этом, с аналогичным требованием в ООО ...» истец не обращался, как и не предъявил его при рассмотрении настоящего дела.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Истец требование о взыскании страховой премии с ООО СК «...» не предъявлял. В данном случае федеральным законом суду не предоставлено право выйти за пределы заявленных требований.

Кроме того, обязанность по возврату комиссии, взимаемой банком за подключение к договору коллективного страхования, законом не предусмотрена, поэтому суд не находит оснований для взыскания с ... (ПАО) указанной комиссии.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ... (ПАО) удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 ... к ... (ПАО) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: