Дело № 2-1262/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской 

Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего: судьи Эглит И.В.,

при секретаре Рац Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

06 июля 2017 года

дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что определением мирового судьи судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области от 01 октября 2015 года судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 09 октября 2012 года отменен.

09 октября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> в том числе

<

данные изъяты>. - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> – сумма страхового взноса, процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита - 

<

данные изъяты> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. получены заемщиком ФИО1 в кассе банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В связи с чем 22 февраля 2015 года банком было направлено заемщику ФИО1 требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. 

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен в апреле 2016 года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11 апреля 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09 октября 2012 года составляет 

<

данные изъяты> коп., из которых: сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 

<

данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 

<

данные изъяты>.; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09 октября 2012 года в размере 115 959 руб. 33 коп., из которых: сумма основного долга в размере 79 067 руб. 47 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 12 073 руб. 14 коп.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 8 986 руб. 80 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 831 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 519 руб. 19 коп. 

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» - в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела уведомлялся судом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 55), предоставив суду письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 53-54).

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Суд, изучив письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-1384/15, предоставленного из судебного участка № 3 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09 октября 2012 года между истцом - ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>., в том числе: сумма к выдаче - 

<

данные изъяты>., страховой взнос на личное страхование – 

<

данные изъяты>., с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты> годовых, полной стоимостью кредита - 

<

данные изъяты> годовых; выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на счет заемщика №, открытый в банке, денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. выданы ответчику наличными через кассу банка, страховая премия по договору страхования на основании распоряжения заемщика перечислена страховщику. Согласно заявлению ответчика от 09 октября 2012 года, предоставленная по кредитному договору № от 09 октября 2012 года сумма 

<

данные изъяты>. была зачислена на текущий счет ФИО1 (л.д. 12,13,16).

В судебном заседании установлено, что банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит ФИО1 в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, однако заемщик – ответчик ФИО1 в нарушение условий данного договора не выполнил свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно пункта 9 кредитного договора, и графика погашения кредита и уплаты процентов, ответчик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты>., уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (л.д. 12, 24-26). 

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств, одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 22 февраля 2015 года.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 11 апреля 2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 09 октября 2012 года составляет 

<

данные изъяты> из которых: сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 

<

данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 

<

данные изъяты>; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 27-35).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Суд приходит к выводу о том, что расчет произведен с учетом условий договора, периода просрочки уплаты, а потому признан судом обоснованным.

Как установлено в судебном заседании, действия ответчика ФИО1 по заключению кредитного договора № от 09 октября 2012 года были добровольными и совершенными в рамках статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчик ФИО1 был согласен на уплату процентов, неустойки и прочих платежей, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается его собственноручной подписью в заключенном договоре (л.д. 12). 

Доказательств уплаты задолженности ответчик не представил, заявив в предоставленном ходатайстве о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 53 – 54).

Однако суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как усматривается из кредитного договора № от 09 октября 2012 года, заключенного между истцом и ответчиком ФИО1, кредит в размере 

<

данные изъяты>. с процентами должен быть возвращен кредитору не позднее 22 февраля 2015 года.

Из кредитного договора следует, что возврат кредитных денежных средств осуществляется заемщиком по частям - в размере ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения.

Из материалов гражданского дела № 2 – 1384/15 следует, что из оттиска штампа организации связи на почтовом конверте заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено мировому судье судебного участка № 3 г. Междуреченска Кемеровской области 25 августа 2015 года (л.д. 22 гражданского дела № 2 – 1384/15).

Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, иск предъявлен о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, вытекающему из периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно графику погашения, являющемуся приложением к кредитному договору № от 09 октября 2012 года, последний платеж должен был быть внесен 22 марта 2016 года в сумме 5 074 руб. 81 коп., из которых: основной долг – 4 952 руб., проценты за пользование кредитом - 122 руб. 81 коп. 

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют основания к применению последствий пропуска срока исковой давности и отказу в исковых требованиях в полном объеме.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. 

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 государственной пошлины в размере 3 519 руб. 19 коп. (л.д. 9,10).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 09 октября 2012 года по состоянию на 11 апреля 2017 года в размере 115 959 рублей 33 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 79 067 рублей 47 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 12 073 рубля 14 копеек; сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) в размере 8 986 рублей 80 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 15 831 рубль 92 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 519 рублей 19 копеек, а всего: 119 478 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 06 июля 2017 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 11 июля 2017 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.В. Эглит