дело №

Решение

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Мантуровский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Алехиной Л.И.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») в лице Курского регионального филиала к ответчикам ФИО2 и ФИО1 взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства в сумме 74 984 рубля 61 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 449 рублей 53 копейки. В обоснование иска указали, что 16.10.2013г. между АО "Россельхозбанк" в лице Курского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и ФИО5 было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым ФИО5 был предоставлен кредит в размере 109 000 рублей под 15% годовых с окончательным сроком погашения до 16.10.2018г. На сегодняшний день заемщиком не исполнена обязанность по уплате сумм основного долга за период с 11.06.2016г. по 15.01.2018г. и процентов за указанный период. 13.06.2016г. заемщик ФИО5 умер. В ходе проведенных мероприятий Банком было установлено, что умерший заемщик имел наследственное имущество и наследника в лице жены ФИО2, которая фактически наследство приняла. Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств по заключенному кредитному соглашению было предоставлено поручительство ФИО1 (договор № от 16.10.2013г.). В соответствии с действующим законодательством наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя, также смерть заемщика не прекращает поручительство по кредитному соглашению. В связи с неисполнением заемщиком обязательств перед кредитором по возврату основного долга и процентов, 13.12.2017г. Банком в адрес наследника и поручителя было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в срок не позднее 15.01.2018г. Однако, по истечение указанного срока денежные средства в счет погашения кредитной задолженности ответчиками возвращены не были. В связи с чем просили исковые требований удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены в срок надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании против исковых требований возражала, пояснила, что её муж ФИО5 при заключении указанного кредитного договора был застрахован от несчастных случаев и болезней и согласно договора страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем, в связи с чем для погашения сложившейся задолженности по кредиту страховщик должен был выплатить страховую премию. В связи с чем в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, поддержала доводы ФИО2 в связи с чем в удовлетворении заявленных исковых требований просила отказать.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть безе участия, мнения по делу не выразила.

В судебном заседании ФИО2, действующая в качестве законного представителя третьего лица - несовершеннолетнего ФИО7 против исковых требований возражала по вышеуказанным обстоятельствам. 

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» своего представителя в судебное заседание не направили, извещены в срок надлежащим образом, просили дело рассмотреть без их участия, в письменном отзыве указали, что ФИО5 16.10.2013г. в дополнение к кредитному договору № был присоединен к программе коллективного страхования по договору страхования № от 13.02.2012г. Однако, основанием для отказа в выплате страхового возмещения АО «Россельхозбанк» является, указанная в медицинском свидетельстве о смерти № от 15.02.2017г. причина смерти «токсическое действие этанола» и «отправление и воздействие алкоголем с неопределенными намерениями». В соответствии с Программой коллективного страхования №, разделом «Исключения» предусмотрено, что «не является страховыми случаями события, произошедшие вследствие алкогольного опьянения и (или) отравления застрахованного лица.

Суд, выслушав мнение ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникает в будущем.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2013г. между истцом и ФИО5 было заключено кредитное соглашение № по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 109 000 рублей под 15% годовых, на срок до 16.10.2018г., также 16.10.2013г. между истцом и ФИО1 был заключен договор поручительства № согласно которого поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО5 своих обязательств по договору (соглашению № от 16.10.2018г.) 

Согласно п.1 указанного Соглашения, подписанием настоящего соглашения подтверждается факт заключения сторонами, путем присоединения заемщиком к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Договора в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размерах и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Согласно п.8 указанного Соглашения в качестве обеспечения принимается поручительство физического лица по Договору поручительства № от 16.10.2013г.

Согласно п.4.2.1 Правил предоставления, потребительских целевых кредитов физическим лицам, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п.4.7. Правил предоставления, потребительских целевых кредитов физическим лицам, стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

Согласно п.4.8 Правил предоставления, потребительских целевых кредитов физическим лицам, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования. 

Согласно п.1.1 договора поручительства физического лица № от 16.10.2013г., Поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО5 (должником) своих обязательств по договору (соглашению №), заключенному 16.10.2013г. между Кредитором и Должником, а также согласно п.1.7 указанного договора поручительства, в случае смерти Должников не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с Поручителем новых условий договора.

Согласно п.2.1, п.2.2 Договора поручительства, Поручитель и Должники отвечают перед Кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должниками своих обязательств по договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должники, то есть в объеме, определенном Договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Договора.

Согласно справки Курского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 16.10.2013г., заключенному с ФИО5 сумма задолженность по кредиту за период с 11.06.2016г. по 15.01.2018г. составляет 74 984 руб. 61 коп., в том числе ссудная задолженность - 60 573 руб. 53 коп., просроченные проценты - 14 411 руб. 08 коп. 

Согласно копии свидетельства о смерти III-ЖТ №, выданным 16.06.2016г. отделом ЗАГС администрации 

<

адрес>, заемщик ФИО5 13.06.2016г. умер. 

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

В судебном заседании установлено, что наследниками после смерти ФИО5 является его жена ФИО2 и дочь ФИО6 и несовершеннолетний сын ФИО7

Согласно справки от 24.12.2018г., выданной администрацией Ястребовского сельсовета 

<

адрес> ФИО5, 1978г.р. постоянно и на день смерти, произошедшей 13.06.2016г. был зарегистрирован и проживал по адресу 

<

адрес>. На день смерти совместно с ним проживали: - жена ФИО2, 1976г.р., дочь - ФИО6, 2000г.р., ФИО7, 2007г.р. 

Согласно наследственного дела №г., заявление о принятии наследства после смерти ФИО5, умершего 13.06.2016г. подали его жена ФИО2, действующая за себя и от имени своего несовершеннолетнего сына ФИО7, 10.12.2007г., а также дочь ФИО6 с согласия своей матери ФИО2, в состав наследственного имущества входят: земельный участок площадью 5000 кв.м. и жилой дом площадью 58,3 кв.м., расположенные по адресу 

<

адрес>.

В силу положений п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п.п.58,59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из разъяснений, изложенных в п.62 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса российской Федерации поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. 

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно в пределах стоимости наследственного имущества, если в договоре с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника. 

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах наследственного имущества.

Исковые требования предъявлены к наследнику умершего должника - ФИО2 Обстоятельств, превышения размера кредитной задолженности стоимости наследственного имущества по делу не установлено. 

Кроме того, в судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что ФИО1, являясь поручителем ФИО5 при заключении договора поручительства, дала согласие отвечать за неисполнение обязательств по кредитному договору, в том числе, и в случае смерти заемщика.

Доводы ответчиков о том, что при заключении кредитного договора, ФИО5 был застрахован и согласно договора страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем, в связи с чем для погашения сложившейся задолженности по кредиту страховщик должен был выплатить страховую премию, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку в судебном заседании установлено и подтверждается медицинским свидетельством о смерти серия 38 № от 27.06.2016г., причиной смерти ФИО5 явилось "токсическое действие этанола" и "отравление и воздействие алкоголем с неопределенными намерениями", что согласно договора коллективного страхования № от 13.12.2012г. и Программе страхования не является страховым случаем. 

С учетом установленных обстоятельств дела, в силу приведенных правовых норм, задолженность по кредитному соглашению № от 16.10.2013г., заключенному между истцом и ФИО5 подлежит взысканию в солидарном порядке с ФИО8 и ФИО1 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде суммы уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ответчикам ФИО2 и ФИО1 взыскании денежных средств по кредитному договору и договору поручительства, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от 16.10.2013г. в размере 74 984 (семьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят четыре) рубля 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 449 (две тысячи четыреста сорок девять) рублей 53 копейки, а всего 77 434 (семьдесят семь тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.И.Алехина