Дело № 2-608/2024

67RS0008-01-2024-001099-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2024г. г.Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк», далее по тексту) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 24.02.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №002, на сумму 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. – сумма к выдаче, 

<

данные изъяты>. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых. 

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на счет заемщика №002, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Указанная сумма по кредитному договору была получена ответчиком. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 

<

данные изъяты>. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты>, с 29.08.2014г. – 

<

данные изъяты>. 

В нарушение условий заключенного с Банком договора ответчик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 28.05.2015г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 27.06.2015г., которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.05.2024г. составила 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 

<

данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.02.2013г. в размере 

<

данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просила в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам. 

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 24.02.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – сумма к выдаче и 

<

данные изъяты> – сумма страхового взноса на личное страхование, под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев. (л.д. 20).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора (л.д. 20, 27-30).

Согласно кредитному договору, возврат кредита должен производиться ежемесячно, равными платежами в размере 

<

данные изъяты>, за исключением последнего платежа, который составляет 

<

данные изъяты> в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 16.03.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

По договору ООО «ХКФ Банк» обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (раздел 2 Общих условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. (п.1.4. Условий договора).

Согласно раздела 3 п. 4 Условий договора, банк имеет право потребовать полного незамедлительного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарный дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании. (л.д.29)

Как следует из расчета задолженности и движения денежных средств (л.д. 13-18), ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж был произведен 15.11.2014г. (л.д.41). В результате этого по состоянию на 14.05.2024г. образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга; 

<

данные изъяты> – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 

<

данные изъяты> – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.39-41)

В связи с возникновением задолженности, 28.05.2015г. истец направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования. (л.д.42) Как указал истец в исковом заявлении (л.д.4), требование подлежало исполнению в срок до 27.06.2015г.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как видно из материалов дела, банк, направив требование о досрочном погашении кредита от 28.05.2015г. в течение 30 дней с момента направления указанного уведомления (л.д.42), реализовал свое право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 27.06.2015г., тогда как с исковым заявлением банк обратился в суд 6 июня 2024 г., за пределами срока исковой давности, который истек 27.06.2018г.

Также истцом был пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа – 18.10.2020г., который был выдан мировым судьей судебного участка №27 в МО «Ярцевский район» Смоленской области 22.10.2020г. и отменен определением мирового судьи от 30.01.2023г. (л.д.19) 

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. 

Такой же подход к исчислению срока исковой давности изложил Верховный Суд Российской Федерации в Определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2024 N 4-КГ24-19-К1.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н.Панина