УИД 72RS0009-01-2024-000744-83 Дело 2-564/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Исетское 17 октября 2024 года

Мотивированное решение составлено 21 октября 2024 года.

Исетский районный суд Тюменской области в составе 

председательствующего судьи Марганова О.К.,

при секретаре Глазыриной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что 9 ноября 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операции по счету. Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 9 ноября 2005 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 9 ноября 2005 года; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента. 9 ноября 2005 года проверив платежеспособность Клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договорах о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО4 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушении своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесения денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставления кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта поддерживается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счет-выписки. 13 января 2012 года Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требования оплатить задолженность в сумме 62140,22 руб. не позднее 12 февраля 2012 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 6 сентября 2024 года составляет 62140,22 руб. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения. Просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность за период с 9.11.2005 по 6.09.2024 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62140,22 руб., а также госпошлину в размере 4000 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, направила в суд заявление в котором просила применить срок исковой давности.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, неявившегося ответчика, извещенных надлежащим образом, на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 9 ноября 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 8602,90 руб. под 23,4 %, дата платежа 10-го число каждого месяца с декабря 2005 года по сентябрь 2006 года, ежемесячный платеж 960 руб. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита. Также указанное заявление содержит оферту на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента (л.д. 11). Проверив платежеспособность Клиента АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО4 банковский счет №, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование этого счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-20). 

Согласно п. 6 Тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42 % годовых (л.д.18). Срок действия карты, регламентирован п. 1.33 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», - это период времени, в течение которого Банк разрешает использовать Карту для совершения Операции. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на её лицевой стороне, включительно (л.д.13). 

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашение Основного долга и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение Задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами (п. 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 19-20). 

В настоящее время предусмотренные кредитным договором порядок и сроки погашения кредита заемщиком нарушены.

По состоянию на 9 сентября 2024 года сумма задолженности за период с 9 ноября 2005 года по 6 сентября 2024 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно прилагаемому расчету, составляет 62140,22 руб. (л.д. 9-10).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО4 указала на истечение срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

13 января 2012 года АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес ФИО4 требование о досрочном возврате суммы кредита. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 12 февраля 2012 года (л.д. 21).

Направление указанного требования свидетельствует о том, что истцом было реализовано право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 13 февраля 2012 года.

С исковым заявлением истец обратился в Исетский районный суд Тюменской области 12 сентября 2024 года. 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований. 

Согласно штампу на конверте, заявление АО «Банк Русский Стандарт» о вынесении судебного приказа было направлено 10 июня 2023 года (л.д.43).

7 августа 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Исетского судебного района Тюменской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 1 ноября 2005 года по 30 мая 2023 год в размере 62140 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1032 руб. 10 коп. (л.д. 44).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Исетского судебного района Тюменской области от 29 декабря 2023 года судебный приказ отменен на основании возражений должника (л.д. 46-47).

В период с 10 июня 2023 года по 29 декабря 2023 года срок исковой давности не течет.

Таким образом, со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязательств по кредиту (13 февраля 2012 года), до момента подачи в суд настоящего иска (12 сентября 2024 года), за вычетом времени связанного с судебной защитой в приказном производстве, прошло более 10 лет.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент подачи в суд настоящего иска трёхлетний срок исковой давности прошел и ответчик ходатайствовал о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

P Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Исетский районный суд Тюменской области.

Председательствующий подпись О.К. Марганов

Копия верна:

Судья О.К. Марганов