Дело №

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Ногинск

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дорохиной И.В.,

при секретаре Пустыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты>% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 

<

данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как Заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом Заемщик согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета Заемщика, открытого в Банке.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Договора наряду с Индивидуальными условиями Договора Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Индивидуальных условиях Договора, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, с торговой организацией, если кредит предоставлялся для оплаты товара, со Страховщиками (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с п. 1.2 раздела I Общих условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: кредит в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Срок возврата Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях ставке (в процентах годовых).

1.1. Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты Товара/ одному месяцу при предоставлении иных кредитов, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа по кредиту для оплаты товара) указана в Индивидуальных условиях. Дата Ежемесячного платежа (либо дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа по Кредиту для оплаты Товара) указана в Индивидуальных условиях по Кредиту. Каждый Процентный период Банк направляет Клиенту, которому предоставлен Кредит для оплаты Товара, Электронное сообщение с Датой Ежемесячного платежа за несколько дней до ее наступления. График погашения по Кредиту с указанием всех дат Ежемесячных платежей дополнительно размещается Банком в день выдачи Кредита в Информационных сервисах Банка.

1.4. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях, в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на Счет.

В соответствии с условиями указанного Договора дата Ежемесячного платежа 9 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий Договора). В соответствии с Распоряжением клиента Заемщик дал распоряжение Банку: списывать все деньги, поступившие на Счет не в качестве выданных Банком кредитов, для исполнения моих обязательств перед Банком - в сроке, сумме и порядке, установленные Договором (п. 2 Распоряжения Заемщика Индивидуальных условий Договора). С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» Заемщик принял на себя обязательство уплатить 84 ежемесячных платежа (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет 

<

данные изъяты>. (п. 6 Индивидуальных условий Договора). Услуга по направлению SMS -сообщений с информацией по кредиту была оказана Банком в соответствии со свободным волеизъявлением Заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заемщик был подключен к Услуге на основании собственноручно проставления подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг. Проставлением подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг Заемщик подтверждает, что ознакомился с описанием дополнительной Услуги. Согласно раздела «Общие положения» Памятки по услуге «SMS-пакет»: Услуга предоставляется только при изъявлении Клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление Услуги составляет 59 руб. ежемесячно.

При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен выплатить Банку 

<

данные изъяты>., в том числе:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>

сумма комиссии за услугу «SMS-пакет» - 

<

данные изъяты>.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по Счету, которая отражает все движения денежных средств по Счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание денежных средств со Счета).

С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности Договору поступило 

<

данные изъяты> после чего исполнение Договора Заемщиком прекратилось.

За счет поступивших денежных средств погашено:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>.

комиссия за услугу смс-пакет - 

<

данные изъяты>.

штраф - 

<

данные изъяты>

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями Договора Банк начислил Заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ. (в 15 процентом периоде) выставил Заемщику требование о досрочном полном погашении долга. До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга Заемщиком не исполнено. После выставления Требования Банк прекращает начисление процентов и относит их на убытки.

При надлежащем исполнении обязательств по Договору Заемщик должен был выплатить Банку проценты в размере 

<

данные изъяты>. До выставления Требования (до ДД.ММ.ГГГГ.) Заемщиком выплачены проценты в размере 

<

данные изъяты>. На дату выставления Требования (ДД.ММ.ГГГГ.) размер просроченных процентов составил 

<

данные изъяты>

Размер убытков Банка, т.е. размер недополученных процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора, составляет 

<

данные изъяты>. 

<

данные изъяты>. - 

<

данные изъяты>. - 

<

данные изъяты>.). Следовательно, при выплате убытков в размере 

<

данные изъяты>. Банк будет поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы Заемщик исполнял свои обязательства надлежащим образом.

Как следует из представленного Банком расчета задолженности, убытки Банка в размере 

<

данные изъяты> представляют собой неоплаченные проценты после выставления Требования, т.е. проценты за пользование кредитом с 16 процентного периода по 84 процентный период, исходя из процентной ставки предусмотренной условиями Договора в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Договору составляет 

<

данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 

<

данные изъяты>

штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>

сумма комиссии за услугу смс-пакет - 

<

данные изъяты>.

Просит суд:

взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, из которых:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 

<

данные изъяты> 

штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>

сумма комиссии за услугу смс-пакет - 

<

данные изъяты>

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, однако, просил суд о снижении размера процентов, убытков, считал их завышенными. Пояснил суду, что брал кредит на покупку квартиры, однако, суммы кредита на покупку не хватило, в связи с чем ему пришлось взять еще дополнительно кредиты в нескольких банков. Так же пояснил, что на его иждивении находится двое малолетних детей.

Выслушав возражения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 

<

данные изъяты>% годовых (л.д. 10-13).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9). 

Во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, а именно: 

<

данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8). Кредит на оплату страхового взноса был предоставлен, так как Заемщик собственноручно подписал заявление на страхование, с просьбой заключить в отношении него договор страхования от несчастных случаев и болезней со Страховщиком. При этом Заемщик согласился с оплатой страхового взноса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета Заемщика, открытого в Банке (л.д. 13 оборот).

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты> % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Договора) и комиссии за услугу «SMS-пакет» (л.д. 25) Заемщик принял на себя обязательство уплатить 84 ежемесячных платежа (п.п. 2, 6 Индивидуальных условий Договора), размер каждого из которых составляет 

<

данные изъяты>. (п. 6 Индивидуальных условий Договора). Заемщик был подключен к Услуге на основании собственноручно проставлен подписи в Заявлении о предоставлении кредита в разделе об оказании дополнительных услуг. Согласно раздела «Общие положения» Памятки по услуге «SMS-пакет»: Услуга предоставляется только при изъявлении Клиентом желания и является платной. Ежемесячная комиссия за предоставление Услуги составляет 59 руб. ежемесячно. (л.д. 25).

С момента заключения Договора по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности Договору поступило 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-9).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Согласно ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За ненадлежащее исполнение обязательств по Договору в полном соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями Договора Банк начислил Заемщику штрафы и ДД.ММ.ГГГГ. (в 15 процентом периоде) выставил Заемщику требование о досрочном полном погашении долга (л.д. 24). До настоящего времени требование Банка о полном погашении долга Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Заемщика по Договору составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 18-23), из которых:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 

<

данные изъяты>

штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>

сумма комиссии за услугу смс-пакет - 

<

данные изъяты>.

До настоящего времени задолженность перед банком ответчиком не погашена.

По общему правилу лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 ГК РФ). 

Согласно статьям 15, 393 ГК РФ в состав убытков входят реальный ущерб и упущенная выгода.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые кредитор произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества.

Упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Применительно к обязательственным правоотношениям указанное правило конкретизировано в пункте 1 статьи 393 ГК РФ, в силу которого должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. При этом использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает кредитора, если иное не установлено законом, права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (абзац 2 пункта 1 статьи 393 ГК РФ).

Соотношение требования об уплате предусмотренной законом или договором неустойки (штрафа, пени) и требования о возмещении убытков, а также последствия заявления кредитором одновременно обоих требований установлены в статье 394 ГК РФ.

В силу абзаца 1 пункта 1 названной статьи, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. При этом законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки (абзац 2 пункта 1 статьи 394 ГК РФ). Исключение из приведенного правила установлено в пункте 2 статьи 394 ГК РФ, в силу которого в случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность, убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

Кроме того, пунктом 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Согласно ст. 17 (часть 3) Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, обязано доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что под убытками истец указал неоплаченные проценты после выставления требований, баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им нарушения, суд считает возможным снизить размер убытков до суммы процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>

Учитывая вышеизложенное, период просрочки и длительность не взыскания задолженности, поскольку размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание возражения ответчика, суд приходит к выводу о снижении размера убытков до размера процентов за пользование кредитом – до 

<

данные изъяты>

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что, поскольку ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по Договору не исполнял, требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат частичному удовлетворению.

При подаче настоящего заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из:

сумма основного долга - 

<

данные изъяты>;

сумма процентов за пользование кредитом - 

<

данные изъяты>

убытки Банка – 

<

данные изъяты>

штраф за возникновение просроченной задолженности - 

<

данные изъяты>

сумма комиссии за услугу смс-пакет – 

<

данные изъяты>.

расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

всего взыскать в сумме 

<

данные изъяты>

В части требований о взыскании убытков в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда к окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: