Дело № 2-148/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2017 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Раченковой Г.Г.

при секретаре Мордовиной Р.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России обратилось в суд с иском ФИО1 о досрочном взыскании судной задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав на то, что между ПАО «Сбербанк России» в лице его филиала и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО3 кредит в сумме 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, на цели личного потребления, с уплатой 

<

данные изъяты> %. Заемщик принял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование ежемесячно. Банк выполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредитные средства. В период пользования кредитом ФИО3 исполнял обязанности ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умер. Наследником первой очереди принявшим наследство является ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом по указанному кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежаще. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик не признавая исковые требования ссылалась на то, что заемщик ФИО3 ее муж, который ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Сбербанк России». Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России», поэтому задолженность по кредитному договору должна быть выплачена страховой компанией. Не отрицала, что после смерти мужа она приняла наследство. Другие лица после смерти супруга наследство не принимали. Наследственное имущество состоит из автомобиля и денежных вкладов. Определенную заключением эксперта стоимость автомобиля 

<

данные изъяты> не оспаривала, о назначении экспертизы для оценки имущества не ходатайствовала. 

С учетом сведений о надлежащем извещении сторон, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положениям ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Сбербанк России» кредитного договора №, был получен кредит на сумму 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, что подтверждается заявлением заемщика о начислении кредита на его счет по вкладу и распорядительной надписью Банка о зачислении суммы кредита на соответствующий счет заемщика, копией кредитного договора, графиком платежей (л.д.8-11). ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, о чем сектором по 

<

адрес> Рубцовского межрайонного отдела ЗАГС управления ЗАГС составлена запись акта о смерти № (л.д.16,40).

Обязательства по выплате кредитного договора заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что следует из представленного истцом расчета задолженности, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 

<

данные изъяты>91 коп., из которых: 

<

данные изъяты> - просроченные проценты, 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг. Сумма задолженности ответчиком не оспаривалась. 

Свидетельством о регистрации транспортного средства подтверждается, что ФИО3 при жизни являлся собственником автомобиля 

<

данные изъяты> выпуска, которая входит в состав его наследства (л.д.51). Кроме того, в ПАО «Сбербанк России» на его имя были открыты денежные вклады (л.д.56).

Наследником, принявшим наследство ФИО3, является супруга наследодателя - ФИО1 (л.д.47).

Таким образом, исходя из положений, установленных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ, ФИО1 является лицом, принявшим наследство ФИО3, а поэтому является надлежащим ответчиком по делу, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Рыночная стоимость наследственного имущества (

<

данные изъяты>) на момент открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) составляла 

<

данные изъяты>, что следует из заключения о стоимости № (л.д.53-54); общая сумма денежных вкладов на эту же дату составляла – 

<

данные изъяты> (л.д.56).

Следовательно, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 после смерти мужа ФИО3, составляет 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>+

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>).

Принимая во внимания то, что обязательства по кредитному договору перестали исполняться заемщиком, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные средства продолжалось и после смерти должника, стоимость принятого ФИО1 наследственного имущества достаточна для взыскания образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о законности требований Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в сумме 

<

данные изъяты>, поскольку она как наследник принявший наследственное имущество, является должником по обязательству, возникшему из кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что по делу имеет место страховой случай судом не могут быть приняты в силу следующего.

Как следует из материалов дела при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было подписано заявление на страхование, на основании которого просил включить его в список застрахованных лиц, выразив согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». С данными условиями ФИО3 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России», которой при наступлении страхового случая страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязано произвести страховую выплату.

Согласно п. 2.6 Условий участия в Программе страхования клиент считается застрахованным лицом на основании заявления с даты внесения платы за подключение к Программе страхования.

Плата за добровольное страхование в размере 

<

данные изъяты> списана со счета ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.п. 1, 3 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случая наступления смерти застрахованного лица вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Из приложения №1 к Условиям участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» следует, что причинение вреда жизни (здоровью) Застрахованного в результате прямых или косвенных последствий следующих событий, в т.ч. самоубийства или покушения на самоубийство в первые 2 года действия договора, за исключением тех случаев, когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц не является страховым случаем (п.1.1).

Согласно записи акта о смерти № (л.д.40) причиной смерти ФИО3 явилась 

<

данные изъяты> (л.д.40).

Таким образом, смерть ФИО3 наступила до истечения двухгодичного срока с момента внесения им платы за подключение к Программе страхования в результате его умышленных действий. При указанных обстоятельствах оснований для признания смерти ФИО3 страховым случаем не имеется. 

Кроме того, суду представлен отказ страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование жизни в осуществлении страховой выплаты на заявление, поданное ПАО Сбербанк. Сведений об оспаривании отказа страховой компании в осуществлении выплаты у суда на момент рассмотрения спора не имеется.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежным поручением 994373 от 02.06.2017г., в связи с чем, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>28 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104.763 руб.91 коп., из которых: 14.061 руб. 71 коп. - просроченные проценты, 90.702 руб. 20 коп. – просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № Сбербанка России расходы по уплате госпошлины в размере 3.295 руб. 28 коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи жалобы через Змеиногорский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения. 

Судья Г.Г.Раченкова