УИД №RS0027-01-2023-000753-81

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года г. Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Бушуевой И.А.,

при помощнике судьи Алексеенко С.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1016/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику предоставлен кредит под залог транспортного средства. Банком обязательства по кредитному договору исполнены путем перечисления денежных средств на счет заемщика. ФИО1 обязательства по возврату кредита договору не исполняются надлежащим образом, ее задолженность составляет 276077,14 руб., в том числе 251243,43 руб. – просроченный основной долг, 15355,31 руб. – просроченные проценты, 2978,4 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 6500 руб. – страховая премия. Рыночная стоимость предмета залога снизилась на текущий момент. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 276077,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11960,77 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы 1000 руб., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Opel Astra, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере 206000 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований. Не оспаривая факт заключения кредитного договора и частичного неисполнения своих обязательств по нему, она отмечала, что нарушение графика погашения кредита с сентября 2022 года по март 2023 года было вызвано ее тяжелыми семейными обстоятельствами. Сейчас она вошла в график. Автомобиль необходим ей для заработка, без него она не сможет платить по кредиту. Обращение взыскания на транспортное средство считала нецелесообразным, предлагаемую банком начальную продажную цену автомобиля – заниженной. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, в исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.ст. 166, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Согласно п. 1 ст.420 РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из учредительных документов в отношении АО «Тинькофф Банк», следует, что АО «Тинькофф Банк» имеет право на ведение банковских операций и деятельность по выдаче кредитов населению. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного договора банк предоставляет заемщику кредит для приобретения автомобиля в сумме 325000 руб. на 60 месяцев с установлением платы за пользование кредитом в размере 21,9% годовых. Выплата кредита предусматривалась аннуитетными платежами по 9080 руб. до 15 числа ежемесячно, что подтверждается анкетой-заявлением, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, Условиями комплексного обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк», Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марки Opel Astra, VIN №, 2006 года выпуска. 

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, выдав заемщику денежные средства, предусмотренные кредитным договором в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Данные обстоятельства заемщиком не оспариваются.

В течение срока действия договора ответчик нарушил условия договора, допускал просрочки платежей в августе и сентябре 2022 года, невнесение ( в том числе частичное внесение) платежей с октября 2022 года по февраль 2023 года. 

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику направлен заключительный счет о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 276077,14 руб., из которых кредитная задолженность 251243,43 руб., проценты – 15355,31 руб., иные платы и штрафы – 9478,4 руб. Требования банка заемщиком до настоящего момента выполнены частично, оплачено с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ - 51050 руб. (ДД.ММ.ГГГГ – 350 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 200 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 15000 руб.)

Суд проверил расчет задолженности, представленный истцом, и находит его верным на момент обращения в суд. Заслуживают внимания доводы ответчика о частичном исполнении требований банка, в результате чего общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 237987,91 руб., что видно из сообщения истца.

Доказательств о том, что ответчиком неисполнение договорных обязательств производилось по независящим от их воли обстоятельствам, наличие страхового случая, суду не представлено.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценив указанные обстоятельства и проанализировав вышеприведенные нормы права и условия кредитного договора, установив, что ответчиком неоднократно не выполнялись свои обязательства в части внесения сумм в счет уплаты кредита с октября 2022 года по март 2023 года, суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания кредита.

Учитывая, что между банком и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе и в части оплаты процентов за пользование кредитом, страховой премии, неустоек, ФИО1 располагала полной информацией о предоставленной услуге, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности определенные кредитным договором, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, имеет задолженность по погашению основного долга, процентов, страховой премии и неустоек, суд считает требования банка о взыскании задолженности в сумме 237987,91 руб. (на момент вынесения решения) подлежащими удовлетворению, не усматривая оснований к взысканию задолженности в общей сумме 276077,14 руб..

Разрешая требования АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч.1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении 

Ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. 

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял в течение 7 месяцев, образовалась задолженность по кредиту в размере 237987,91 руб., составляющая 72% от рыночной стоимости предмета залога 328500 руб., определенной отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненным ООО «Экспертно-Правовое Агентство» по заказу ответчика, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки Opel Astra, VIN №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. 

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. 

Ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта ст.350.1 настоящего Кодекса.

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога соответствует нормам закона (статьям 334, 337, 348, 346, 353 ГК РФ), а также условиям заключенных между сторонами договоров займа и залога, в связи с чем, данное исковое требование также подлежит удовлетворению.

Пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», утратившего силу с 01.07.2014, предусматривалась обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке.

Вместе с тем, общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст.ст.349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1 статьи 85). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 статьи 89).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что сторонами представлены противоречивые сведения о рыночной стоимости предмета залога: истцом – 206000 руб., ответчиком – 328500 руб., у суда отсутствуют основания для определения начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 21.01.2008 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указал, что к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле ( ст.94 ГПК РФ). 

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, административного искового заявления, заявления в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости. Например, истцу могут быть возмещены расходы на проведение досудебного исследования состояния имущества, на основании которого впоследствии определена цена предъявленного в суд иска, его подсудность.

АО «Тинькофф Банк» на оплату стоимости услуг ООО «Норматив» по оценке транспортного средства затратил 1000 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается оплата АО «Тинькофф Банк» государственной пошлины в размере 11960,77 руб. за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО1, что соответствовало размеру исковых требований. Учитывая, что исковые требования ПАО «Тинькофф Банк» удовлетворены частично по решению суда, частично ответчиком при рассмотрении дела в сумме 50700 руб., частично ответчиком до обращения банка с иском в сумме 350 руб., суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины и оценке заложенного имущества в размере 11957 руб. (276077,14 – 350 – 200000) * 1% + 5200 + 6000).

Суд считает необходимым сохранить до исполнения решения обеспечительные меры, принятые определением судьи Пролетарского районного суда г. Тулы от 24.03.2023.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 237987 рублей 91 коп. и судебные расходы в размере 12957 рублей 00 коп., а всего 250944 (двести пятьдесят тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 91 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Opel Astra, VIN №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, находящийся в собственности ФИО1, реализовав автомобиль с публичных торгов. 

Отказать акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований в оставшейся части. 

Обеспечительные меры в виде запрета на совершение регистрационных действий с транспортным средством Opel Astra, VIN №, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, наложенные на основании определения судьи Пролетарского районного суда г. Тулы от 24 марта 2023 года, сохраняют свое действие до исполнения решения суда, после чего подлежат отмене.

Истец АО «Тинькофф Банк» ИНН 

<

***>. Ответчик ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А.Бушуева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.