УИД 28RS0008-01-2024-000619-59

Дело № 2-375/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2024 года г. Зея Амурской области

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре Щербаковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПAO Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту умершего заемщика ФИО3 в размере 195359 рублей 07 коп, в обоснование требований указав, что на основании заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России» ФИО3, 

<

Дата обезличена> года рождения, была выдана кредитная карта VISA Gold (номер счета карты 

<

Номер обезличен>, эмиссионный контракт 

<

Номер обезличен>, карта 

<

Номер обезличен>) с возобновляемым лимитом кредита в размере 175000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты. 

<

Дата обезличена> заемщик ФИО3 умер. Договор страхования жизни и здоровья заемщика по данному кредитному обязательству не заключался. По состоянию на 23 апреля 2024 года размер задолженности по кредитному обязательству составил 200911 рублей 16 коп., в том числе: задолженность по процентам в сумме 20380 рублей 69 коп., задолженность по основному долгу в сумме 174978 рублей 38 коп., а также неустойка в сумме 5552 рубля 09 коп., которая не погашается. При этом истец, реализуя свое право, предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанной неустойки. Также истец просит взыскать с ответчиков понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5107 рублей 18 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Ранее в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в нем доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, данной статьи размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что, на основании заявления на получение кредитной карты от 31 мая 2018 года ПАО «Сбербанк России» ФИО3, 

<

Дата обезличена> года рождения, была выдана кредитная карта VISA Gold (номер счета карты 

<

Номер обезличен> эмиссионный контракт 

<

Номер обезличен>, карта 

<

Номер обезличен>) с возобновляемым лимитом кредита в размере 175000 рублей.

Особенности выдачи и обслуживания кредитных карт ПАО (ранее ОАО) Сбербанк регулируются Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Как следует из материалов дела, с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами банка, заемщик был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 31 мая 2018 года на получение кредитной карты. 

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 175 000,00 рублей.

Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 2.5. Индивидуальных условий срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую, Клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления Даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно.

Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Согласно п. 5.8. Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

В соответствие с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 23,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы Неустойки.

Согласно п. 4.3. Банк взимает с Клиента плату за обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка после проведения первой операции по Счету в очередном текущем году.

Тарифами Банка, также предусмотрены другие платежи и комиссии за использование карты.

В информации о полной стоимости кредита указана сумма 24.048 % годовых. 

Судом также установлено, что 

<

Дата обезличена> ФИО3, являющийся держателем кредитной карты VISA Gold (номер счета карты 

<

Номер обезличен>, эмиссионный контракт 

<

Номер обезличен>, карта 

<

Номер обезличен>) умер, что подтверждено записью акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, зарегистрированной отделом ЗАГС по г. Зея и Зейскому району управления ЗАГС Амурской области.

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований, в том числе заявление на получение кредитной карты, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, альбом тарифов, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, выписка по счету.

Учитывая вышеизложенное, судом достоверно установлено, что на день смерти у ФИО3 имелось обязательство по выплате задолженности по кредитному договору, которое им при жизни исполнено не было, следовательно, у истца, как у кредитора наследодателя, возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23 апреля 2024 года размер задолженности по кредитному обязательству составил 200911 рублей 16 коп., в том числе: задолженность по процентам в сумме 20380 рублей 69 коп., задолженность по основному долгу в сумме 174978 рублей 38 коп., а также неустойка в сумме 5552 рубля 09 коп. 

Вместе с тем, как следует из искового заявления, истец, реализуя свое право, предусмотренное п.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании вышеуказанной неустойки.

Таким образом, размер задолженности без учета неустойки составляет 195359 рублей 07 коп. (20380,69 + 174978,38).

Расчет задолженности проверен судом, является верным.

Доказательств погашения вышеназванной задолженности в материалы дела не представлено. 

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в, иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. 

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников; состав наследственного имущества; его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с каждого наследника в пределах перешедшего к ним доли наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и следует из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен>, что 

<

Дата обезличена> к нотариусу Зейского нотариального округа с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3 обратился его отец - ответчик ФИО1

Постановлением нотариуса от 10 января 2023 года 

<

Номер обезличен> ФИО1 было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после смерти сына ФИО3, в связи с пропуском шестимесячного срока для принятия наследства. 

Решением Зейского районного суда Амурской области от 08 февраля 2023 года, вступившим в законную силу (дело 

<

Номер обезличен>), установлен факт принятия ФИО1, 

<

Дата обезличена> года рождения, наследства, открывшегося после смерти ФИО3, 

<

Дата обезличена> года рождения, умершего 

<

Дата обезличена>.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен> к имуществу умершего ФИО3, а также иных представленных в материалы дела документов, он являлся собственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером 

<

Номер обезличен> и земельного участка по этому же адресу, с кадастровым номером 

<

Номер обезличен>, что подтверждается выписками из ЕГРН от 13 мая 2024 года. 

14 марта 2023 года нотариусом Зейского нотариального округа ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в отношении вышеуказанного имущества, оставшегося после смерти ФИО3

Как следует из заключения ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества 

<

Номер обезличен> от 03 июня 2024 года, имеющегося в материалах дела, по состоянию на 

<

Дата обезличена> рыночная стоимость 1\2 доли жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес> составляет 843000 рублей.

Доказательств иного размера рыночной стоимости указанного наследственного имущества по состоянию на день открытия наследства в материалы дела не представлено, в связи с чем суд принимает за основу указанную выше стоимость принадлежащих заемщику долей на объекты недвижимости.

Заемщик ФИО3, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнил. Вместе с тем, поскольку ФИО3 умер, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к его наследнику, принявшему наследство - ответчику ФИО1

На основании изложенного, поскольку со смертью заемщика ФИО3 обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику - ответчику ФИО1, сумма задолженности по кредитному договору умершего заемщика подлежит взысканию с указанного ответчика.

Установив изложенные обстоятельства, оценив соразмерность задолженности по кредитному договору со стоимостью перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований и взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по вышеназванному кредитному обязательству в размере 195359 рублей 07 коп. в полном объеме.

При этом суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ФИО2, поскольку сведения о ее обращении к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 в материалах наследственного дела отсутствуют, данных, свидетельствующих о совершении ею действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти ФИО3 в материалы дела также не представлено.

Напротив, в материалах наследственного дела 

<

Номер обезличен> имеется заявление нотариусу от 20 сентября 2022 года, которым ФИО2 подтвердила, что фактически в управление наследственным имуществом не вступала, не возражает против получения свидетельства о праве на наследство ФИО1 

На основании ст.98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5107 рублей 18 коп., несение которых подтверждено имеющимся в материалах дела платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 27 апреля 2024 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>) 200466 рублей 25 коп., в том числе задолженность по кредитной карте VISA Gold (номер счета карты 

<

Номер обезличен>, эмиссионный контракт 

<

Номер обезличен>, карта 

<

Номер обезличен>) в сумме 195359 рублей 07 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5107 рублей 18 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>), отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Председательствующий Клаус Н.В.

Мотивированное решение составлено 21 июня 2024 года.

Судья Клаус Н.В.