Дело № 2-4875/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2017 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Шипунова И.В.

при секретаре Рейнгардт С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Зернобанк» (далее также – ФИО1), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», просит установить размер обязательств АО «Зернобанк» перед вкладчиком ФИО2 по счету № в размере 1 400 000 руб., взыскать с ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца размер недоплаченного страхового возмещения по счету № в размере 224 263, 38 руб. и судебные расходы в размере 5 443 руб. 

В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ у АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ АО «Зернобанк» признано несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Во вкладе кредитора ФИО2 на счете № в АО «Зернобанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было учтено 2 292 760, 55 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выплачено страховое возмещение в размере 1 175 736, 62 руб.

Не согласившись с размером страхового возмещения, истец ДД.ММ.ГГГГ направила в ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление с требованием произвести доплату страхового возмещения по вкладу на указанном выше счете в размере 248908, 36 руб. (сумма в заявлении и указана ошибочно, фактически размер недоплаченного возмещения составил 224 263, 38 руб.). В своем уведомлении от ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий отказал в удовлетворении названных требований. При таких обстоятельствах истец полагает, что ответчиком нарушены ее имущественные права, после того, как у АО «Зернобанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, наступил страховой случай. ФИО2 был выплачен размер страхового возмещения в сумме 1 175 736, 62 руб. Таким образом, сумма в размере 224 263, 38 руб. подлежит ко взысканию с ответчиков. 

В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности в интересах истца ФИО5 на иске настаивал по доводам, изложенным в исковом заявлении. 

Истец, представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежаще о времени и месте судебного заседания. Представитель ответчика представил возражения на исковое заявление, в котором выразил свою правовую позицию против удовлетворения иска.

Выслушав представителя истца, исследовав архивное гражданское дело №, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд отказывает в удовлетворении иска. 

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. ФИО1 может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в ФИО1 на условиях, согласованных сторонами. ФИО1 обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных ФИО1 для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. ФИО1 не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами ФИО1 и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у ФИО1 возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (ч. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формирования и использования ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а так же отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации». 

Согласно определению, данному в ст. 2 указанного федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с ФИО1 договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад; вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в ФИО1 на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Часть 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации». 

При этом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами ФИО1 в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах ФИО1 Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено федеральным законом (ч. 2 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации»).

Страхование вкладов осуществляется в силу федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. 6 - ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с федеральным законом обязательно для всех ФИО1. 

В силу положений ст. 8 - ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» страховым случаем признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у ФИО1 лицензии ФИО1 на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О ФИО1 и банковской деятельности». Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у ФИО1 лицензии ФИО1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком.

На основании ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» возмещение по вкладам в ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в ФИО1, но не более 1 400 000 руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном ФИО1, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в ФИО1 на конец дня наступления страхового случая.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» агентство по страхованию вкладов, являющееся государственного корпорацией, в течение семи дней со дня получения из ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств ФИО1 перед вкладчиками направляет в этот ФИО1, а также для опубликования в «ФИО1» и печатный орган по месторасположению этого ФИО1 сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из ФИО1 реестра обязательств ФИО1 перед вкладчиками агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» информацию вкладчик вправе получить непосредственно в ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, а также в агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в агентство документов, предусмотренных ч. 4 и ч. 5 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации», агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств ФИО1 перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится агентством в соответствии с реестром обязательств ФИО1 перед вкладчиками, формируемым ФИО1, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в агентство документов, предусмотренных ч. 4 и ч. 5 ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации», но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в ФИО1.

При невыплате по вине агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной ФИО1 на день фактической выплаты агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, агентство предлагает вкладчику представить в агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в ФИО1 для рассмотрения. ФИО1 в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств ФИО1 перед вкладчиками, а также направить в агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств ФИО1 перед вкладчиками.

Согласно ст. 20 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращается начисление предусмотренных федеральным законом или договором процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации, за исключением финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитной организацией своих текущих обязательств.

Как установлено судом, между ФИО2 и АО «Зернобанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор срочного вклада «120 ДНЕЙ» №, согласно которому вкладчик вносит 1147 000 руб. с открытием для него ФИО1 лицевого счета №, а ФИО1 обязуется в течение действия настоящего договора начислять на денежные средства вкладчика, находящиеся на его лицевом счете проценты в размере 13,25 процентов годовых. Процентная ставка в течение срока действия договора остается постоянной. ФИО1 обязался по истечении срока действия настоящего договора возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее, начисленные в соответствии с условиями настоящего договора.

Этим же днем ДД.ММ.ГГГГ заключен еще один договор срочного вклада «120 ДНЕЙ» №, согласно которому вкладчик внесла 1145000 руб. с открытием для него ФИО1 лицевого счета №, а ФИО1 обязуется в течение действия настоящего договора начислять на денежные средства вкладчика, находящиеся на его лицевом счете проценты в размере 13,25 процентов годовых. Процентная ставка в течение срока действия договора остается постоянной. ФИО1 обязался по истечении срока действия настоящего договора возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на нее, начисленные в соответствии с условиями настоящего договора.

Определением Арбитражного суда .... ДД.ММ.ГГГГ по делу № А03-15890/2015 по заявлению ОАО «Мельник» были приняты меры по обеспечению иска - наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете ФИО1 АО «Зернобанк». 

Определением Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А03-15890/2015 произведена замена меры по обеспечению иска, принятой определением от ДД.ММ.ГГГГ, на другую меру и наложен арест на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и кассе ФИО1 в пределах суммы 179 427 869 руб. 71 коп. 

В суд со стороны истца представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1145000 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1147000 руб. 

Приказом Центрального ФИО1 РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-2534 у кредитной организации АО «Зернобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выплачено страховое возмещение в размере 1 175 736, 62 руб.

Не согласившись с размером страхового возмещения, истец ДД.ММ.ГГГГ направила в ГК «Агентство по страхованию вкладов» заявление с требованием произвести доплату страхового возмещения по вкладу на указанном выше счете в размере 248908, 36 руб. (сумма в заявлении и указана ошибочно, фактически размер недоплаченного возмещения составил 224 263, 38 руб.). 

Уведомлением конкурсного управляющего АО «Зернобанк» от ДД.ММ.ГГГГ №исх. - 89016 ФИО2 отказано в установлении требования в общем размере 141668,91 руб., по причине того, что по счету № обязательства в размере 1 141 668,91 руб. отсутствуют, поскольку ДД.ММ.ГГГГ была оформлена операция по перечислению денежных средств в размере 2 292 760, 55 руб. на счет истца № с последующим переводом суммы 1 145 000 руб. на депозитный счет физического лица –клиента ФИО1. 

Как следует из материалов архивного гражданского дела № решением Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО6, ФИО7 к АО «Зернобанк», Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, возложении обязанности, взыскании денежных средств оставлены без удовлетворения. 

Материалами архивного гражданского дела № подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 утратил свою платежеспособность, так как образовалась картотека незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов. Неисполнение ответчиком своих обязательств перед кредиторами и клиентами подтверждается представленными в материалы дела государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» ведомостями остатков, предписаниями, определением Арбитражного суда .... о принятии обеспечительных мер, распечатками с Интернет-сайтов, постановлениями судебного пристава-исполнителя, платежными поручениями, а также письмами контрагентов. 

Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был неплатежеспособным и не мог совершать банковские операции по выдаче денежных средств. Соответственно, денежные средства на счет № не могли быть внесены АО «Зернобанк» на вклад ФИО2 из-за отсутствия их в кассе кредитной организации. Остаток на счете истца у ответчика сформировался в результате внутрибанковских переводов, а не поступил на счет как вклад физического лица. Доказательств соответствующих расходных и приходных банковских операций суду не представлено. 

Как следует из материалов архивного гражданского дела № и решения Центрального районного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ принимая решение об отказе в исках, суд учитывал, что права ФИО6, которая в тот же день совершила внутрибанковский перевод со счета № в размере 1 145000 руб. в результате чего на счете № отправителя ФИО2 образовался остаток в размере 1 147 760, 63 руб., после чего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 осуществляет перевод 1 147 000 руб. на другой свой счет, открытый в ФИО1 -№. В результате совершения этих операций общий остаток на всех счетах ФИО2 составил 1 175 736 руб., общий остаток на счете ФИО6 – 1 145 000 руб., которые не превышают максимальный размер страхового возмещения – 1 400 000 руб., предусмотренного ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов в ФИО1 Российской Федерации». 

В соответствии с ч. 2 ст. 2 и ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в ФИО1 Российской Федерации» подлежат страхованию именно вклады, то есть денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в ФИО1 на территории РФ на основании банковского вклада или договора банковского счета. 

В силу ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а так же злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права. Под злоупотреблением правом следует так же понимать использование прав в противоречие их социальному назначению.

Поскольку денежные средства на счет ФИО2 в АО «Зернобанк» ДД.ММ.ГГГГ ею самой или третьими лицами в ее пользу не размещались, основания для установления размера обязательств, включения суммы в реестр страховых выплат и выплаты страхового возмещения отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований.

В силу статьи 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы стороне истца не возмещаются.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «Зернобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, взыскании денежных средств оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Шипунов