дело № 2-4100/18 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2018 года г.Казань 

Приволжский районный суд г.Казани в составе

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре Камаевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югория» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указав в обоснование требований, что 15.11.2015 года между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № КАЗ-3/С/15.1550, по условиям которого кредитор передал ФИО1 денежные средства в сумме 20 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование. 10.10.2016 года между ООО «Логг» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки права требования №. Право требования согласно п.1 Договора Цессии возникло из договора займа, заключенного между должником и ООО «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс». Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме, не возвратила сумму займа и не оплатила проценты за его использование в установленный договором срок. Общая сумма задолженности по указанному договору займа составляет 118 700 рублей, из которых 20 000 рублей – основной долг, 98 700 рублей - задолженность по процентам за пользование займом с 16.11.2015 года по 10.10.2016 года. Являясь надлежащим истцом по делу ООО «Югория» просит взыскать с ответчика ФИО1 в связи с неисполнением обязательств по договору займа задолженность в размере 118 700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 574 рублей.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснил, что истец неправильно начислил проценты и просит взыскать завышенную сумму долга. Учитывая действующее законодательство, просит пересмотреть начисленные проценты и определить соразмерную сумму.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Разрешая спор, суд учитывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из материалов дела видно, на основании договора потребительского займа № от 15.11.2015 года, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «МФО «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 15.11.2015 года, кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 20 000 рублей сроком на 30 дней до 15.12.2015 года включительно, с начислением процентов за пользование денежными средствами в размере 1,50% в день, что составляет 547,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты за его пользование. То есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно пунктов 2,4,6 договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере 547,50% годовых, что составляет 1,50% в день.

Получение суммы займа подтверждено расходным кассовым ордером от 15.11.2015 и ответчиком не оспаривается.

13.07.2016 года между обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Логг» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым ООО «Микрокредитная организация «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «Логг» право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от 15.11.2015 года. 

10.10.2016 года между ООО «Логг» и ООО «Югорское коллекторское агентство» заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым ООО «Логг» уступило ООО «Югорское коллекторское агентство» право требования к ФИО1 по договору потребительского займа № от 15.11.2015 года. 

Как усматривается из графика платежей: дата выдачи займа – 15.11.2015 года, дата возврата суммы займа 15.12.2015 года. Общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа равен 9 000 рублей, сумма основного долга – 20 000 рублей, общая сумма к возврату с учетом процентов – 29 000 рублей. 

Разрешая требования в части взыскания процентов за пользование заемными средствами в размере 20 000 рублей за период с 16.11.2015 по 10.10.2016 на общую сумму 98 700 рублей, суд не соглашается с доводами истца и представленным им расчетом, и исходит из следующего. 

Согласно п. 12 договора займа начисление неустойки начисляется с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до прекращения начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней.

Из этого следует, что начисление процентов за пользование займом прекращается на 119 день.

Соответственно, задолженность ФИО1 по договору займа составляет 35 700 рублей (20 000 руб.*1,50 %/100*119).

Доводы ответчика о том, что при расчёте задолженности необходимо учитывать средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года не могут быть приняты во внимание.

По смыслу правовой позиции, отраженной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам, применяется для расчета процентов за пользование микрозаймом по договорам, заключенным в тот момент, когда не действовало ограничение показателя среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов.

В силу частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

В соответствии с Указанием Банка России от 18 декабря 2014 г. № 3495- У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) применяется с 1 июля 2015 г.

Банком России с 1 июля 2015 г. установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов). По потребительским микрозаймам без обеспечения сроком до 1 месяца на сумму до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 679,979 % годовых.

Как следует из условий договора займа, заем предоставлен на 30 дней, на сумму займа начисляются проценты в размере 547,50 % годовых, что составляет 1,50% в день, которые подлежат уплате, начиная с момента получения суммы займа до момента возвращения его займодавцу.

Таким образом, данный показатель соответствует норме статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В связи с этим оснований для применения средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, у суда не имеется.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию задолженность на общую сумму в размере 55 700 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1 871 рубль.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Югория» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору микрозайма № от 15 ноября 2015 года в размере 55 700 рублей, в возврат государственной пошлины 1 871 рубль.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Приволжский районный суд г.Казани РТ в течение месяца.

Судья