Дело № 5-595/2023

УИД: 34RS0004-01-2023-003822-02

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

о назначении административного наказания

Резолютивная часть постановления объявлена 24 октября 2023 года.

Мотивированное постановление составлено 27 октября 2023 года

Судья Красноармейского районного суда г. Волгограда Рудкова Н.Г.,

с участием лица, привлекаемого к административной ответственности ИП ФИО3, помощника прокурора Кузьмина И.В.,

27 октября 2023 года в г. Волгограде, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении в отношении:

индивидуального предпринимателя ФИО3, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>,

привлекаемого к административной ответственности за совершение административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющего права на ее осуществление по адресу: 

<

адрес>.

В судебном заседании ФИО3 не оспаривал обстоятельства административного правонарушения, указанные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, при этом пояснив, что им предпринимаются все меры для устранения выявленных нарушений.

Помощник прокурора Кузьмин И.В. в судебном заседании доводы, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении поддержал.

Выслушав помощника прокурора Кузьмина И.В., лицо привлекаемое к административной ответственности ИП ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что в действиях ИП ФИО3, имеется состав административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусматривает ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной и других федеральных законов. кооперации», Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, определенном Федеральным законом «О потребительском кредите», предоставлено микрофинансовым организациям и ломбардам, в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются: микрофинансовые организации (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбарды (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08 12 1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). 

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.

Статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» определено, что ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) — заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 данного Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. 

Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О ломбардах», по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) — поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Соответственно деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) может осуществлять только юридическими лицами, приобретшими в установленном законами порядке соответствующий статус.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Красноармейского района г. Волгограда по обращению Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ по факту нарушения законодательства о микрофинансовой деятельности ИП ФИО4 проведена проверка соблюдения законодательства о потребительских кредитах (займах), по результатам которой установлено, что ФИО4, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществляющим деятельность на территории Красноармейского района Волгограда по адресу: 

<

адрес>, выявлены нарушения федерального законодательства в сфере потребительского кредитования.

Основным видом экономической деятельности осуществляемым ИП ФИО4 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО4 (ИНН №, ОГРНИП №), не имеющего лицензии на осуществления деятельности в сфере микрофинансирования, осуществляется фактическая деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества (бывшей в употреблении техники).

Проверка показала, что ФИО4 фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества в виде техники, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения от граждан.

Так ИП ФИО4 заключен договор купли-продажи: от ДД.ММ.ГГГГ № № с Потерпевший №1

В силу п. 7 Договора магазин обязуется перед клиентом не распоряжаться товаром в срок до 23.09.2023 (включительно), а клиент в свою очередь имеет право в срок не позднее 23.09.2023 выкупить у магазина свой товар по цене 642 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются фиксацией сумм покупки и суммы выкупа в договоре, что свидетельствует о фактическом заключении договоров займа с правом обратного выкупа с удержанием процентов, вместо договоров купли-продажи. Кроме того, опрошенный ФИО8 пояснил, что сдавал в залог в скупку дрель ударную Бикор БДУ-530, изначально условие сделки оговаривал с менеджером скупки.

Действия ИП ФИО4 по передаче денежных средств в момент заключения договора до реализации имущества, хранение имущества в течение определенного в договоре срока, возможность выкупа имущества в течение этого срока до его реализации свидетельствуют о том, что между сторонами договора фактически возникали правоотношения по выдаче денежного займа (потребительского кредита) под залог имущества.

В соответствии со ст. 2 Закона о ломбардах деятельность по выдаче денежных займов (потребительских займов) под залог имущества и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов. Однако ИП ФИО4 не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Таким образом установлено, что ИП ФИО4 осуществляется профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на ее осуществление.

В этой связи, заключая вышеуказанный договор купли-продажи ИП ФИО3 фактически осуществляет хранение движимого имущества в согласованный сторонами срок, за согласованную сторонами цену, предоставляя клиенту возможность выкупить бытовую технику, электронику за денежные средства, ранее полученные по договору и увеличенные на сумму процентов за определенный календарный период хранения. 

Из фактически выполняемых действий ИП ФИО3, а именно: передачи им денежных средств гражданам от реализации имущества, следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров купли-продажи.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заключаемый ИП ФИО3 договор купли-продажи являются притворными и прикрывают фактически сложившиеся отношения договора потребительского займа под залог имущества и договора хранения.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО3 осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов без государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации, то есть не имея права осуществления указанной деятельности.

Объективно вина ИП ФИО3, подтверждается материалами дела, а именно:

постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 02 октября 2023 г.; 

заявлением Потерпевший №1;

объяснениями Потерпевший №1 от ДД.ММ.ГГГГ;

объяснениями ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ;

рапортом старшего помощника прокурора 

<

адрес> ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ;

договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ;

копией выписки из ЕГРИП.

Все доказательства суд признает допустимыми, так как они получены в соответствии с законом, а их совокупность достаточной для определения фактических обстоятельств дела.

Таким образом, оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу, ИП ФИО3, являясь индивидуальным предпринимателем, осуществлял деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея права на ее осуществление, в связи с чем, виновен в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

При назначении наказания ИП ФИО3, учитываю характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность - признал вину, в содеянном раскаялся. 

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ИП ФИО3 не установлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить ИП ФИО3 наказание в виде административного штрафа.

Руководствуясь ст. 14.56, ст.ст. 23.1, 29.9 Кодекса РФ об административных правонарушениях, мировой судья,

ПОСТАНОВИЛ:

Индивидуального предпринимателя ФИО3 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и подвергнуть его наказанию в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по 

<

адрес> (Управление федеральной службы судебных приставов по 

<

адрес>), л/с 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 344501001, БИК 011806101, Банк получателя- отделение ВОЛГОГРАД Банк России/УФК по 

<

адрес>, Счет получателя (казначейский счет): 03№, р/счет – 40№, назначение платежа – административный штраф по административному делу № от ДД.ММ.ГГГГ, КБК – 32№.

Разъяснить индивидуальному предпринимателю ФИО3, что в соответствии с ч.1 ст. 32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса. 

В случае неуплаты штрафа в установленный законом срок лицо, привлечённое к административной ответственности, может быть привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях - наложению административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административному аресту на срок до 15 суток.

Постановление может быть обжаловано в течение 10 суток со дня вручения или получения его копии в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд 

<

адрес>.

Судья Н.

<

адрес>