Дело № 2-264/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года г. Долинск

Долинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Савиновой О.П. 

при секретаре Черновой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 1 167 822,78 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 14 039,11 рублей. В обоснование иска указано, что между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 913 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14,9 процентов годовых. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 520 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15,9 процентов годовых. Банк свои обязательства выполнил и предоставил заемщику денежные средства, тогда как ФИО1 со своей стороны обязательства по своевременному возврату суммы долга и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 599 905,70 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 548 436,63 рублей, 50 604,26 рублей – задолженность по процентам, 864,81 рублей - неустойка, а также образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 567 917,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 509 056,28 рублей, 58 321,13 рублей – задолженность по процентам, 539,67 рублей - неустойка.

Истец, ответчик в судебное заседание не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем в деле имеется заявление.

Поскольку ответчик в судебное заседание не прибыл, не представил суду уважительные причины неявки и не просил о рассмотрении дела без своего участия, суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно частей 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заемщик, при ненадлежащем выполнении обязательства по договору займа, нарушении графика платежей, обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом до окончания срока действия договора даже в случае досрочного взыскания долга по кредитному договору, так как обязательство по возврату кредита является исполненными в момент погашения задолженности по нему в полном объеме. 

Согласно статьям 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 913 000 рублей под 14,9 процентов годовых в течение трех процентных периодов и 19,9 процентов годовых на четвертый и последующие процентные периоды, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Рефинансирование» (далее Индивидуальные условия) предусмотрено, что размер ежемесячного платежа равен 21 674 рублей, за исключением последнего платежа, равного 21 699,82 рублей, который должен производиться ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности на дату ее погашения (включительно).

В силу пункта 14 Индивидуальных условий следует, что ФИО1 с условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), действующими на ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлен и согласен.

Выдача кредита произведена путем единовременного зачисления 913 000 рублей на счет на основании распоряжения заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее Договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 520 000 рублей под 15,9 процентов годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Рефинансирование» (далее Индивидуальные условия) предусмотрено, что размер ежемесячного платежа равен 12 351 рублей, за исключением первого и последнего платежа, равных 2 718,25 рублей и 12 202,46 рублей соответственно, который должен производиться ежемесячно не позднее 25 числа каждого месяца.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязался уплачивать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности на дату ее погашения (включительно).

В силу пункта 14 Индивидуальных условий следует, что ФИО1 с условиями потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество), действующими на ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлен и согласен.

Выдача кредита произведена путем единовременного зачисления 520 000 рублей на счет на основании распоряжения заемщика.

В соответствии с подпунктом 5.1 пункта 5 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по Договору, в том числе в порядке и сроки, предусмотренные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующий за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Подпунктами 4.1, 4.2 пункта 4 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврата, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом; оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий договора.

На основании подпунктов 4.4.1, 4.4.1.2 пункта 4.4 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно); при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном п. 12 Индивидуальных условий договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения заемщиком (включительно). При этом размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20 (двадцать) процентов годовых.

С условиями указанных договоров, а также установленной ответственностью в случае нарушения их условий, заемщик ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях (договорах).

Факт получения ответчиком кредитов в размере 913 000 рублей и 520 000 рублей в Банке ВТБ (публичное акционерное общество) подтверждается распоряжениями на выдачу кредита на вклад от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности.

Из представленных графиков погашения кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров, усматривается, что между сторонами установлено ежемесячное погашение основного долга и процентов по кредитам.

В нарушение условий кредитных договоров ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял несвоевременно, не в полном объеме (последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ), в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил – 599 905,70 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 548 436,63 рублей, 50 604,63 рублей – задолженность по процентам, 864,81 рублей - неустойка; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ) размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 567 917,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 509 056,28 рублей; 58 321,13 рублей задолженность по процентам, 539,67 рублей - неустойка.

Наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается расчётами задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо данных, опровергающих обоснованность расчёта задолженности, складывающейся из основного долга, процентов по кредиту, неустойки в материалах дела не имеется.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, у истца возникло право на взыскание долга по кредитам, процентам, пени.

Судом достоверно установлено, что на день выдачи кредитов ФИО1, был подробно ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредитам, графиками платежей по кредитам и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитных договоров, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Поскольку условия о выплате пени за ненадлежащее исполнение условий договора согласованы сторонами договора, истец правомерно предъявил требования об их взыскании.

Оснований для снижения начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств. При решении данного вопроса, суд учитывает длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что размер пени значительно ниже размера основного долга по кредитным договорам.

Так как ФИО1 свои обязательства, вытекающие из кредитных обязательств, не выполняет, доказательств, свидетельствующих об обратном, как того требуют положения ст.ст. 56,57 ГПК РФ, не представлено, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, взыскивает с ФИО1 задолженность в размере 599 905,70 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 548 436,63 рублей, 50 604,63 рублей – задолженность по процентам, 864,81 рублей- неустойка; задолженность в размере 567 917,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 509 056,28 рублей; 58 321,13 рублей задолженность по процентам, 539,67 рублей - неустойка.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 14 039,11 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 234-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 599 905 (пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот пять) рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 567 917 (пятьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот семнадцать рублей) 08 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в размере 14 039 (четырнадцать тысяч тридцать девять) рублей 11 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.П. Савинова