Дело №2-936/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Приморско-Ахтарск 02 сентября 2020 года

Приморско-Ахтарский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кучуковой Н.В.,

при секретаре Турулиной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Микрозайм-СТ» обратился в Приморско-Ахтарский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и процентов, обосновывая свои требования тем, что06.10.2014 года между ответчиком ФИО1 и истцом – ООО МКК «Микрозайм-СТ» был заключен договор займа № 8-952, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 15 000 рублей 00 копеек, с начислением процентов за первые 14 дней 1,5% за каждый день пользования, а с 15-го дня - в размере 2 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами (п.4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Согласно условиям договора займа, срок возврата суммы займа определен датой - 20.10.2014 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), настоящий микрозайм действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа и процентов по нему).

Исходя из индивидуальных условий договора займа, договор считается заключенным на определенный срок без обеспечения POS - микрозаймов до 30 дней включительно. Следовательно, договор не является бессрочным, а имеет определенный срок действия.

Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 06.10.2014 года, подписанным Заемщиком – ответчиком ФИО1 лично, вследствие п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Проценты за пользование займом начисляются Заимодавцем на сумму займа (основного долга) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно из расчета процентной ставки, установленной договором и фактического количества дней пользования займом (п.4, индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). 

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 18 150 рублей 00 копеек, (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. 

Сумма задолженности ответчика на 30.04.2016г. составляла: 15 000,00 рублей основного долга; 173 700,00 рублей неуплаченных процентов.

ООО МКК «Микрозайм - СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношение ответчика о взыскании долга по договору займа. Был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности.

В ходе исполнения судебного приказа в счёт погашения задолженности истцу поступили денежные средства в сумме 27,93 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ответчика на момент подачи искового заявления составила: 15 000,00 рублей основного долга; 173 672,07 рублей неуплаченных процентов. 

Определением мирового судьи судебного участка № 192 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края от 20.12.2019 года, судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм - СТ», был отменен. 

До настоящего момента сумма основного долга ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права Займодавца.

Принимая во внимание размер суммы задолженности (неуплаченных процентов) ответчика, ООО МК «Микрозайм-СТ» снизил задолженность ответчика по неуплаченным процентам до 60 200,00 рублей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с действующим договором, заключенным между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Ответчиком, проценты за пользование займом начисляются на сумму, займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, исходя из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения РОS-микрозаймов, до 30 дней включительно.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заёмщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Уплата процентов за пользование денежными заемными средствами согласован Ответчиком в добровольном порядке, путем подписания договора. Требования о признании этого договора недействительным со ссыпкой на кабальность его условий ответчик не заявил. 

ООО МКК «Микрозайм-СТ» при подаче заявления о вынесении судебного приказа понесло расходы по оплате госпошлины в размере 2456,00руб. Поэтому истец обратился в суд с настоящим иском и просит произвести зачёт госпошлины в размере 2 456,00 рублей, уплаченных при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношение ответчика о взыскании долга по договору займа. Взыскать с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа от 06.10.2014г. № 8-952 за период с 07.10.2014г. по 30.04.2016г. в размере: сумма основного долга 15 000 рублей; проценты по договору займа 60 200 рублей; расходы по уплате государственной пошлины 2 456 рублей. 

Представитель истца – ООО МКК «Микрозайм-СТ», в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного судопроизводства представитель истца не возражает. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, неявившийся в судебное заседание, был извещен о времени и месте судебного заседания путем направления повестки по имеющемуся в материалах дела адресу. О причинах своей неявки суду не сообщил. Не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим, в связи, с чем рассматривает дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства. Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 06.10.2014 года между ответчиком ФИО1 и истцом – ООО МКК «Микрозайм-СТ» был заключен договор займа № 8-952, по которому истец передал ответчику денежные средства в размере 15 000 рублей 00 копеек, с начислением процентов за первые 14 дней 1,5% за каждый день пользования, а с 15-го дня - в размере 2 % за каждый день пользования Заемщиком денежными средствами (п.4 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Согласно условиям договора займа, срок возврата суммы займа определен датой - 20.10.2014 года, то есть срок пользования займом по договору составляет 14 дней, а при неисполнении договора в полном объеме (сумма микрозайма и проценты за указанный период), настоящий микрозайм действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа и процентов по нему).

Исходя из индивидуальных условий договора займа, договор считается заключенным на определенный срок без обеспечения POS - микрозаймов до 30 дней включительно. Следовательно, договор не является бессрочным, а имеет определенный срок действия.

Факт получения данной суммы подтверждается расходным кассовым ордером от 06.10.2014 года, подписанным Заемщиком – ответчиком ФИО1 лично, вследствие п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Проценты за пользование займом начисляются Заимодавцем на сумму займа (основного долга) по формуле простых процентов, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно из расчета процентной ставки, установленной договором и фактического количества дней пользования займом (п.4, индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). 

Из статьи 191 ГК РФ, следует, что в гражданских правоотношениях сроки начинаются со следующего дня после календарной даты или наступления события которым определено его начало. Иными словами, не со дня заключения договора займа, а со следующего дня после этого. Именно по такому принципу банки начисляют проценты по кредитным договорам - со следующего операционного дня после выдачи денег по день их возврата включительно (п. 3.5, 3.7 Положения Центробанка РФ от 26.06.98 № 39-П).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором определено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком единовременно в размере 18 150 рублей 00 копеек, (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма). Договором не предусмотрено исполнение обязательств по частям или в виде периодических платежей. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В установленный договором срок сумма займа возвращена не была. Уклонение Заемщика от возврата суммы займа и причитающихся к уплате процентов является односторонним отказом от обязательств (уклонением от исполнения), что не допускается. 

Сумма задолженности ответчика на 30.04.2016г. составляла: 15 000,00 рублей основного долга; 173 700,00 рублей неуплаченных процентов.

ООО МКК «Микрозайм - СТ» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в отношение ответчика о взыскании долга по договору займа. Был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности.

В ходе исполнения судебного приказа в счёт погашения задолженности истцу поступили денежные средства в сумме 27,93 рублей.

Таким образом, сумма задолженности ответчика на момент подачи искового заявления составила: 15 000,00 рублей основного долга; 173 672,07 рублей неуплаченных процентов. 

Определением мирового судьи судебного участка № 192 Приморско-Ахтарского района Краснодарского края от 20.12.2019 года, судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм - СТ», был отменен. 

До настоящего момента сумма основного долга ответчика перед истцом остается непогашенной, чем нарушены права Займодавца.

Принимая во внимание размер суммы задолженности (неуплаченных процентов) ответчика, ООО МК «Микрозайм-СТ» снизил задолженность ответчика по неуплаченным процентам до 60 200,00 рублей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 указанного Федерального закона Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч. 2 ст. 17 указанного Закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу - 01.07.2014.

По настоящему делу договор займа был заключен после указанной даты (01.07.2014), следовательно, к такому договору должны применяться нормы Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 года является не средневзвешенная процентная ставка, установленная Банком России, а среднерыночные значения полной стоимости кредитов указанной категории.

Процентная ставка, согласно п. 4. индивидуальных условий договора потребительского микрозайма установлена в размере 723% годовых. 

Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)", Центральный Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определенных Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. Согласно опубликованной на официальном сайте Центрального Банка России информации среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых с 01 октября по 31 декабря 2014 года по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовым организациями с физическими лицами без обеспечения сроком до 30 дней включительно до 30 000 рублей 00 копеек, установлена в размере 651,313 % годовых. 

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О потребительском кредите (займе)", на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа, не может превышать рассчитанное Центральным Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3. В рамках данного договора с учетом требований п.11 ст. 6 ФЗ " № 353-ФЗ от 21.12.2013 года, ставка не должна превышать 868,417 = (651,313:3+651,313) и установлена сторонами в размере 723% годовых. 

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О « потребительском кредите (займе)».

Проценты, подлежащие уплате заемщиком в силу договора займа, являются платой за пользование денежными средствами по договору займами подлежат уплате по правилам об основном денежном долге (пункты 4, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Проценты за пользование денежными средствами не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства согласно ст.395 ГК РФ.

В соответствии с нормой ст. ст. 333,395 ГК РФ, не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование займом, правовых оснований для снижения размера договорных процентов у суда не имеется. 

Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования). Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования. Следовательно, договор не может считаться заключенным на неопределенный срок. 

В вышеуказанном договоре срок возврата займа четко регламентирован п. 2 договора.

Одним из основных условий договора займа является отображение времени возврата задолженности. Этот критерий может быть прямо прописан в документе или определяться существующим законодательством. Срок действия кредитного договора и срок погашения задолженности понятия идентичные, но не одинаковые. Если срок договора заканчивается раньше, чем заемщик погасил долг, то это не освобождает кредитуемой лицо от исполнения оставшихся обязательств. На практике в договоре займа не прописывается срок окончания его действия, а указывается, что документ теряет силу после выплаты долга.

На день подачи искового заявления, должник не выполнил свои обязательства и продолжает пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт второй той же статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 1 статьи 811 ГК РФ, предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с действующим договором, заключенным между ООО МКК «Микрозайм-СТ» и Ответчиком, проценты за пользование займом начисляются на сумму, займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа, по дату фактического возврата займа включительно, исходя из расчета среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения РОS-микрозаймов, до 30 дней включительно.

Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заёмщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличии от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ГК РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и 1 в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Уплата процентов за пользование денежными заемными средствами согласован Ответчиком в добровольном порядке, путем подписания договора. Требования о признании этого договора недействительным со ссыпкой на кабальность его условий ответчик не заявил. (Данной позиции придерживается Президиум Верховного Суда РФ от 16 января 2002 г. N176-ПВ01ПР "Истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему").

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поэтому, подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «Микрозайм-СТ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и процентов–удовлетворить. 

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «Микрозайм-СТ» задолженность по договору займа от 06.10.2014г. № 8-952 за период с 07.10.2014г. по 30.04.2016г. в размере: сумма основного долга 15 000 рублей; проценты по договору займа 60 200 рублей; расходы по уплате государственной пошлины 2 456 рублей, а всего - 77 656 рублей. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Приморско-Ахтарского

районного суда Н.В. Кучукова