Дело № 2-270/2025 (2-4724/2024) 

64RS0043-01-2024-007346-15

Решение

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при секретаре судебного заседания Вдовиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Зетта Страхование», третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ПАО СК «Росгосстрах», ФИО2, заинтересованное лицо: Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО3, о признании соглашения недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Зетта Страхование» о признании соглашения недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ около 06 час. 40 мин. в 

<

адрес> около 

<

адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством Kia Rio, государственный регистрационный знак №, было повреждено принадлежащее истцу ФИО1 транспортное средство Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №. ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в АО «Зетта Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ истец (в период рассмотрения заявления о страховом случае) обратился посредством направления письма по электронной почте на официальный электронный адрес АО «Зетта Страхование» с почтовым досылом, в котором просил выдать направление на восстановительный ремонт. По инициативе ответчика подготовлено экспертное заключение № К2, согласно которому, в соответствии с Единой Методикой определения размера расходов, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 139 700 руб., с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 102 200 руб. Страхования компания рассмотрела заявленное событие, признала его страховым, ДД.ММ.ГГГГ произвела выплату в размере 107 715 руб., таким образом, в одностороннем порядке приняв решение о страховом возмещении в денежном эквиваленте. Истец был вынужден обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования. В рамках рассмотрения обращения финансовым уполномоченным была проведена независимая экспертиза в ООО «Калужское экспертное бюро». Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Единой методикой стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 112 200 руб., стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составляет 77 700 руб. ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования вынес решение об отказе в удовлетворении требований, однако, определил страховое возмещение в виде стоимости восстановительного ремонта с учетом износа деталей. Для защиты нарушенных прав истец был вынужден за свой счет произвести экспертизу у ИП ФИО5, в соответствии с экспертным заключением №, среднерыночная стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 212 057 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, и с учетом уточнения исковых требований, истец просит взыскать с ответчика АО «Зетта Страхование» убытки в размере 68 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 12 500 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 1 097 руб. 84 коп. А также, просил признать недействительным согласие/соглашение на денежную форму страхового возмещения.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили, от истца через канцелярию Волжского районного суда г. Саратова поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, заключение судебной экспертизы, оценив все собранные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 12,56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

На основании и ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствам доказывания, не могут подтверждаться никак другими доказательствами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также не полученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота(упущенная выгода).

В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (ч.4).

Порядок и условия обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлен ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (далее по тексту – Закон об ОСАГО).

Из преамбулы указанного Закона об ОСАГО следует, что данный закон гарантирует защиту прав потерпевших на возмещение вреда, в том числе и причиненного их имуществу, при использовании транспортных средств иными лицами.

В силу ст. 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Согласно положениям п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, истцу на праве собственности принадлежит автомобиль Toyota Corolla, государственный регистрационный номер №.

Транспортное средство Kia Rio, государственный регистрационный номер №, принадлежит ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством Kia Rio, государственный регистрационный номер №, произошло ДТП, в результате которого транспортному средству Toyota Corolla, государственный регистрационный номер №, принадлежащему истцу были причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована АО «Зетта Страхование» по договору ОСАГО серии ХХХ №.

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Зетта Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая, приложив необходимые документы.

Страховщик произвел осмотр поврежденного транспортного средства, организовал проведение независимой технической экспертизы для определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства.

В этот же день ФИО1 было подписано соглашение о страховой выплате на его банковские реквизиты, без согласования сторонами суммы страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению страховщика проведен осмотр транспортного средства истца, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Независимый исследовательский центр «СИСТЕМА» по инициативе страховой компании подготовлено экспертное заключение № К2, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 139 700 руб., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) составляет 102 200 руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился посредством направления письма по электронной почте на официальный электронный адрес АО «Зетта Страхование» с почтовым досылом, в котором просил выдать направление на восстановительный ремонт. Истец указывает, что стороны не достигли соглашения о форме страхового возмещения.

Данное заявление поступило в АО «Зетта Страхование» посредствам курьерской службой ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Зетта Страхование» осуществило истцу выплату страхового возмещения в размере 102 200 руб., расходы на осмотр в размере 1 515 руб., расходы по дефектовке в размере 4 000 руб., а в общей сумме 107 715 руб., что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с размером и формой страхового возмещения, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к ответчику АО «Зетта Страхование» с заявлением в порядке, предусмотренном абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту - Закон об ОСАГО), просил выплатить ему страховое возмещение без учета износа, убытки, неустойку, а также почтовые расходы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Зетта Страхование» уведомило истца об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Посчитав свои права нарушенными, истец в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 16 Закона № 123-ФЗ, направил обращение финансовому уполномоченному.

Согласно п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

В рамках разбирательства по обращению финансовым уполномоченным назначена экспертиза. 

Согласно экспертному заключению № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Единой методикой определения размеров расходов на восстановительный ремонт, стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 112 200 руб., с учетом износа составляет 77 700 руб.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по результатам рассмотрения обращения было принято решение № № об отказе в удовлетворении требований истца.

Причиной такого отказа послужило то обстоятельства, что ответчик, выплатив истцу страховое возмещение в размере 102 200 руб. исполнила обязательство по договору ОСАГО в полном объеме. 

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился к независимому эксперту ИП ФИО5 с целью определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства. 

Согласно выводам досудебной экспертизы № № от ДД.ММ.ГГГГ среднерыночная стоимость восстановительного ремонта без учета износа составляет 212 057 руб.

Ввиду несогласия с решением финансового уполномоченного истец обратился в суд с названным выше иском.

Согласно ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (ст. 929 ГК РФ).

В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона об ОСАГО, по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

В силу положений ст. 3 Закона об ОСАГО, одним из основных принципов обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (ст. 4 Закона об ОСАГО).

Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования (ст. 5 Закона об ОСАГО).

Согласно ст. 7 Закона об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. 

Пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО установлено, что страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 Закона об ОСАГО) в соответствии с пунктом 15.2 Закона об ОСАГО или в соответствии с пунктом 15.3 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 Закона об ОСАГО.

В соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).

В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 08 ноября 2022 года № 31) разъяснено, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи.

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона об ОСАГО в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона об ОСАГО указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утверждаемой Банком России.

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства утверждена Положением Банка России от 04 марта 2021 года № 755-П (далее - Единая методика).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 41 Постановления Пленума ВС РФ от 08 ноября 2022 года № 31, по договору обязательного страхования размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему в связи с повреждением транспортного средства, по страховым случаям, наступившим начиная с 21 сентября 2021 года, определяется в соответствии с Единой методикой.

В связи с наличием с необходимостью исследования вопроса о характере повреждений транспортного средства, требующего специальных познаний, судом, по ходатайству стороны истца, по делу была назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Лаборатория независимой судебной экспертизы».

Согласно выводам экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ при расчете стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №, в отношении повреждений, полученных в ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Единой Методикой, при расчете на дату ДТП, экспертом установлено следующее: стоимость восстановительного ремонта КТС (без учета износа): 98 400 руб.; стоимость восстановительного ремонта КТС (с учетом износа): 69 300 руб. При расчете стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Toyota Corolla, государственный регистрационный знак №, в отношении повреждений, полученных в ДТП ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Методикой Минюста по реднерыночным ценам, экспертом установлено следующее: по состоянию на дату ДТП: стоимость восстановительного ремонта КТС (без учета износа): 171 000 руб.; стоимость восстановительного ремонта КТС (с учетом износа): 77 900 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 187 ГПК РФ заключение эксперта исследуется в судебном заседании, оценивается судом наряду с другими доказательствами и не имеет для суда заранее установленной силы.

В данном случае суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, проведенной в рамках гражданского дела, поскольку экспертиза проведена компетентными экспертами, имеющими стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» на основании определения суда о поручении проведения экспертизы, эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. 

Проанализировав содержание экспертного заключения, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперты приводят соответствующие данные из имеющихся в распоряжении экспертов документов, основываются на исходных объективных данных, учитывая имеющуюся в совокупности документацию, в заключении указаны данные о квалификации экспертов, их образовании, стаже работы. При таких обстоятельствах суд считает, что заключение экспертов отвечает принципам относимости, допустимости, достоверности доказательств, основания сомневаться в его правильности отсутствуют. Заключение экспертов подробно, мотивированно, обоснованно, согласуется с материалами дела, эксперты не заинтересованы в исходе дела. 

Неясность, неполнота, наличие противоречий в заключении судебной экспертизы не установлены.

В этой связи суд полагает возможным положить в основу судебного решения выводы проведенной по делу судебной экспертизы. 

Учитывая приведенные нормы права и фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика недоплаченного страхового возмещения по оплате восстановительного ремонта является законным и обоснованным по следующим основаниям.

Ответчик, в нарушение положений пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО надлежащим образом не исполнил свое обязательство по организации и проведению восстановительного ремонта транспортного средства истца.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанная норма закона не предусматривает одностороннего изменения формы страхового возмещения со стороны страховой компании с организации и оплаты восстановительного ремонта на страховую выплату по основанию заполнение потерпевшим графы о денежной выплате по банковским реквизитам. 

Согласно п. 45 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, такая экспертиза, в силу пункта 12 статьи 12 Закона об ОСАГО, может не проводиться.

При заключении соглашения об урегулировании страхового случая без проведения независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества потерпевший и страховщик договариваются о размере и порядке осуществления потерпевшему страхового возмещения в пределах срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО (пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно имеющимся материалам гражданского дела, страховая компания в день подписания соглашения о выборе способа возмещения вреда порядке расчета суммы страхового возмещения провела осмотр автомобиля и подготовила независимую экспертизу стоимости ремонта транспортного средства.

Однако, в соглашении не были отображены результаты калькуляции осмотра страховщика и не была указана конкретная сумма страхового возмещения, согласие на выплату которой дает потерпевший. 

Согласно п. 38 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 161 статьи 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом. Такое соглашение должно быть явным и недвусмысленным.

Все сомнения при толковании его условий трактуются в пользу потерпевшего.

Суд учитывает, что предоставленное истцу для подписания соглашение создано по шаблону, которое не дает потерпевшему альтернативы выбора формы выплаты страхового возмещения в виде организации восстановительного ремонта.

Кроме того, страховая компания не сообщила истцу и не указала в соглашении сумму, которая будет выплачена страховщиком.

Наличие соглашения, а также предоставление истцом банковских реквизитов для перечисления денежных средств не являются доказательством того, что сторонами достигнуто согласие о замене натуральной формы возмещения на денежную. 

Суд учитывает то обстоятельство, что после получения заявления о смене формы выплаты страхового возмещения страховщик не предпринял никаких действий по организации восстановительного ремонта транспортного средства истца, каких-либо доказательств обратного ответчик не предоставил.

Наличие в законе возможности выплаты страхового возмещения через подписание соглашения в первую очередь направлено на защиту интересов потребителя, который подписав соглашение и получив денежные средства от страховой компании, сможет оперативно приступить к ремонту своего транспортного средства.

Как отмечал Конституционный Суд Российской Федерации, в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями граждане (потребители) являются экономически более слабой и зависимой стороной, а потому нуждаются в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя.

Исходя из обстоятельств дела, можно сделать вывод, что истец не участвовал в переговорном процессе по сумме страхового возмещения, а подписал типовое соглашение, которое защищает интересы коммерческой организации, страховой компании, а не самого потребителя.

Потребитель, как слабая сторона в гражданско-правовых отношениях, имеет меньше возможностей (ресурсного, экономического, организационного и иного характера) для реализации своих прав, а также обладает ограниченным набором ресурсов для осуществления и защиты своих прав по сравнению с коммерческими организациями.

Истец, подписав предоставленное страховщиком соглашение, в силу специфики фактически складывающихся правоотношений, не смог в полной мере оценить и осмыслено принять возможные негативные последствия, которые могут возникнуть при согласии на денежную форму выплаты страхового возмещения.

К данным правоотношениям применяется правило большей ответственности более сильной и осведомленной стороны, то есть страховой компании. 

Обстоятельств, в силу которых страховая компания имела право заменить без согласия потерпевшего организацию и оплату восстановительного ремонта на страховую выплату, судом не установлено.

Натуральная форма страхового возмещения имеет приоритет над страховой выплатой, и замена одной формы на другую допустима только при определенных обстоятельствах, которых в ходе судебного разбирательства не было установлено.

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

При этом указанных в пункте 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО обстоятельств, дающих страховщику право на замену формы страхового возмещения, судом не установлено. В нарушение положения ст. 56 ГПК РФ, суду доказательств обратного не представлено.

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля является надлежащим исполнением обязательства страховщика перед потерпевшим, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

В силу приведённых положений закона в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

Из приведенных норм права следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

При этом указанных в пункте 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО обстоятельств, дающих страховщику право на замену формы страхового возмещения, судом не установлено. В нарушение положения ст. 56 ГПК РФ, суду доказательств обратного не представлено.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 56 Постановления Пленума ВС РФ от 08 ноября 2022 года №, при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в Определениях Верхового Суда РФ от 19 января 2021 года, 02 марта 2021 года (№ 86-КГ20-8-К2, № 45-КГ20-26-К7), в соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Суд, учитывая, что страховая компания не предпринимала попыток к организации восстановительного ремонта автомобиля, приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 68 800 руб. (171 000 руб. – 102 200 руб.), является законным и обоснованным.

Разрешая исковые требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда, суд находит, что истец имеет право на компенсацию морального вреда, который безусловно был ему причинен. 

Исходя из принципа разумности, с учетом конкретных обстоятельств дела, длительности нарушения прав потребителя суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с п.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся: расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом в материалы дела предоставлены почтовые квитанции на общую сумму 1 097 руб. 84 коп., где 421 руб. по отправке заявления от 17 июня 2024 года, 480 руб. расходы по отправке претензии, 196 руб. 84 коп. расходы по отправке обращения. Указанные расходы на сумму 1 097 руб. 84 коп. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку истцом понесены вынуждено с целью выполнения требований гражданского процессуального законодательства.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов за проведение досудебной экспертизы в размере 12 500 руб.

Из приложенной к иску квитанции следует, что за проведение досудебного исследования по определению стоимости восстановительного ремонта транспортного средства истец понес расходы в размере 12 500 руб. 

Из материалов дела следует, что проведение досудебного исследования было обусловлено необходимостью подтверждения факта несоответствия сумм, выплаченных страховой компанией, действительному размеру ущерба по среднерыночным ценам, указанное досудебное исследование проведено после вынесения решения финансового уполномоченного, и в связи с несогласием с данным решением.

Поскольку при обращении в суд в силу ст. 132 ГПК РФ к исковому заявлению подлежат приобщению документы, подтверждающие обстоятельства, на которых он основывает свои требования, с учетом приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, требование истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с проведением досудебного исследования подлежит взысканию в размере 12 500 рублей. 

Истцом при рассмотрении настоящего дела понесены судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., в подтверждение несения которых им представлен: договор и расписка от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По требованиям п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111АПКРФ, часть4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Учитывая представленные документы, принимая во внимание категорию настоящего спора, уровень его сложности, совокупность представленной стороной в подтверждение своей правовой позиции доказательств, характер объекта судебной защиты, объем оказанной истцу юридической помощи, исходя из фактических обстоятельств дела и принципа разумности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО, при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Общий размер штрафа в рассматриваемом случае составляет 68 800 руб. * 50 % = 34 400 руб.

При этом, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

По делу по ходатайству представителя истца определением суда назначена и проведена судебная экспертиза, которая на момент вынесения решения не оплачена. 

Руководитель экспертной организации ООО «Лаборатория независимой судебной экспертизы» обратился в суд с ходатайством о распределении расходов, связанных с проведением экспертизы.

Указанные расходы в размере 33 500 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу экспертного учреждения.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход муниципального бюджета подлежит взысканию госпошлина с АО «Зетта Страхование» в размере 7 096 руб. (4 096 руб. по требованиям имущественного характера и 3 000 руб. по требованиям неимущественного характера), от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Поскольку иных требований истцом не заявлено, рассмотрение настоящего дела подлежит по заявленным истцом требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Зетта Страхование» о признании соглашения недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, удовлетворить в части

Признать недействительным соглашение заключенное ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и акционерном обществом «Зетта Страхование» о перечислении суммы страховой выплаты.

Взыскать с акционерного общества «Зетта Страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт серия №) убытки в размере 68 800 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., почтовые расходы в размере 1 097 руб. 84 коп., расходы по оплате независимой экспертизы в размере 12 500 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб., штраф в размере 34 400 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, - отказать.

Взыскать с акционерного общества «Зетта Страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу ООО «Лаборатория Независимой Судебной Экспертизы» (ИНН 

<

***>) расходы на проведение судебной экспертизы в размере 33 500 рублей.

Взыскать с акционерного общества «Зетта Страхование» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» госпошлину в размере 7 096 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 19 февраля 2025 года.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко