УИД № 22RS0012-01-2020-000080-95

Дело № 2-108/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года

г.Славгород

Славгородский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Щербина Е.В., 

при секретаре Мезенцевой Т.Н.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя, действующего на основании доверенности, ФИО3, обратилось в суд с иском к Трапизону (ошибочно указанному истцом как Тропизон) Михаилу Емельяновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование, указывая, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых сроком на 

<

данные изъяты>. 

Согласно «Разделу Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец указал, что просроченная задолженность по ссуде возникла 13.12.2016г., и на 15.01.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1069 дней, а так. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.04.2014г., на 15.01.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1329 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 263700 руб.

По состоянию на 15.01.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 391216 руб., из них: просроченная ссуда 151744,31 руб.; просроченные проценты 53099,61 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 117761,5 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 68610,58 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.

Уточняя исковые требования, ссылаясь на наличие у него информации о том, что наследником ФИО1 является ФИО2, истец просит взыскать с него, а также с иных наследников в порядке замены ответчика, сумму задолженности в размере 391 216 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 112,16 руб. (л.д.№91-93).

Участвующие в деле лица, о времени и месте рассмотрения дела извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.№10, 156-161).

Суд учитывает положения п.3 и п.4 Постановления Президиума Верховного Суда РФ, Президиума Совета судей РФ от 08.04.2020 N 821 «О приостановлении личного приема граждан в судах», п. 9 которого его действие определено на период с 8 по 30 апреля 2020 года включительно, согласно которым судам рекомендовано в указанный период рассматривать только дела и материалы безотлагательного характера (п.3), а также иные дела на усмотрение суда - с учетом обстоятельств дела, мнений участников судопроизводства и условий режима повышенной готовности, введенного в соответствующем субъекте Российской Федерации.

В «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 1", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.04.2020) разъяснено, что с учетом обстоятельств дела, мнений участников судопроизводства и условий режима, введенного в субъекте Российской Федерации, суд вправе самостоятельно принять решение о рассмотрении в период действия ограничительных мер, связанных с противодействием распространению новой коронавирусной инфекции, дела, не относящегося к категории безотлагательных. Вопрос о необходимости отложения разбирательства дела, приостановлении производства по делу, продлении срока рассмотрения дела должен решаться судом, арбитражным судом, в производстве которого находится дело, самостоятельно применительно к каждому конкретному делу с учетом необходимости соблюдения сроков рассмотрения дела судом соответствующей инстанции и разумного срока судопроизводства (статья 6.1 ГПК РФ, статья 6.1 АПК РФ, статья 10 КАС РФ, статья 6.1 УПК РФ).

Несмотря на то, что настоящий спор к категории дел безотлагательного характера не относится, принимая во внимание, что участвующими в деле лицами заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, учитывая положения ст.167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и совокупности, суд приходит к следующему выводу:

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно принципу свободы договора (упоминаемого в п.п.1 и 2 ст.1 ГК РФ и тесно связанного с другим принципом гражданского права - принципом автономии воли - п.1 ст.2 ГК РФ), конкретизированного в абз.1 п.1 ст.421 ГК РФ, субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им договор, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой договор заключать и на каких условиях.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> выразив согласие на предоставление Кредита под 

<

данные изъяты>% годовых и на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев с условием внесения платы за включение в программу добровольной страховой защиты в размере 

<

данные изъяты> % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита (л.д.№22-24). 

ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ акцептовало оферту ФИО1 путем перечисления суммы кредита в полном объеме со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования и единовременным удержанием платы за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 

<

данные изъяты> руб.. Договору был присвоен №№ (что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету №№№ – л.д.№18-21). 

Согласно положениям общих «Условий кредитования ООО Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком платы. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п.3.5) (л.д.№24-25).

С учетом положений раздела №4 «Общих условий договора потребительского кредита» ФИО1 взяла на себя обязанность возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании; ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (л.д.№37-38). 

П.п.6.1-6.2 «Условий кредитования ООО Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрено условие выплаты Заемщиком неустойки в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (т.е. в размере 120% годовых от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки (л.д.№38).

Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ), и ряд других, - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из указанных положений закона и содержания договора займа, на заемщика может быть возложена обязанность по возврату займодавцу невозвращенной суммы займа.

Ст.ст.309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение не допустимы, если не вытекают из договора или закона.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена п.1 ст.807 ГК. При этом предусмотрено, что обязанность заемщика - возвратить сумму займа должна быть исполнена в срок и в порядке, определенным договором.

Согласно ст.450 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении одной стороной по договору своих обязательств, по требованию другой стороны договор может быть изменен или расторгнут. 

Ст.5.2 «Условий кредитования ООО Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» стороны предусмотрели право Заимодавца (ООО ИКБ «Совкомбанк») требовать досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 15-ти дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д.№24-25). 

Указанное условие договора займа не противоречит нормам п.2 ст.811 ГК РФ. 

В судебном заседании установлено, что по договору о потребительском кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. Заемщиком в период пользования кредитом были осуществлены выплаты в общем размере 263 700 руб., однако с ДД.ММ.ГГГГ по договору была допущена просроченная задолженность, суммарная продолжительность просрочки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1329 дней, а общая просроченная задолженность по возврату долга и уплате процентов за пользование заемными средствами составляет 391216 руб. 

Обращаясь в суд с настоящим иском в порядке наследования, истец просил взыскать указанную задолженность с ответчика Трапизона (указанного ошибочно истцом как Тропизон) Михаила Емельяновича, ссылаясь на то, что после смерти заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, именно ответчик ФИО4 вступил в права наследника

Между тем, суд полагает заявленные истцом к ответчику ФИО4 не подлежащим удовлетворению.

Действительно из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (что подтверждается записью акта о ее смерти за № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной 

<

адрес> – свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ – л.д.№68).

Само по себе указанное обстоятельство (смерть заемщика) не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника, то они могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59, абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Для разрешения вопроса о наличии (отсутствии) у ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., наследственного имущества, а также о наличии (отсутствии) у нее наследников, принявших наследство, с целью проверки обоснованности предъявления истцом иска к ФИО2 судом в ФГБУ «ФКП Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю» судом были истребована информация об имуществе, принадлежавшем ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, а также информация о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО1.

Согласно поступившей от нотариуса информации, подтвержденной материалами наследственного дела № года (л.д.№66-85), имущество, остававшееся после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заключалось в денежных средствах, хранящихся на банковском счете умершей в ПАО Сбербанк (в сумме 

<

данные изъяты> руб. – л.д.№74), а также в виде недополученной умершей пенсии и ЕДВ и ДЕМО (в размере соответственно 14694

<

данные изъяты> – л.д.№76).

За счет указанных денежных средств, принадлежавших ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании постановления нотариуса 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ были возмещены понесенные гр.Свидетель №1 расходы на достойные похороны ФИО1 в общей сумме 

<

данные изъяты> (л.д.№79). 

Из материалов дела следует, что иного имущества у ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на указанную дату не имелось, никто из наследников с заявлением о принятии наследства умершей к нотариусу не обращался (л.д.№66-85).

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, заявив, что является лишь родным братом умершей ФИО1, в права наследника после ее смерти он не вступал.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, стороной истца не представлено.

По представленной суду информации наличия у ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, какого-либо имущества, а также наследников, принявших имущество умершей, судом по делу не установлено.

Суд учитывает, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть которые представлены сторонами.

Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

Поскольку в силу принципа диспозитивности активность суда в собирании доказательств ограничена, учитывая положения ч.1 ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а также положения ч.1 ст.56 и ч.1 ст.57 ГПК РФ, в соответствии с которыми каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, суд разрешает спор по имеющимся доказательствам.

С учетом изложенного, разрешая заявленные истцом требования по имеющимся доказательствам, суд приходит к выводу о том, что при отсутствии доказательств наличия наследственного имущества у умершей ФИО1 и принятия наследства ответчиком ФИО2, последний, являясь ненадлежащим ответчиком, не может отвечать по долгам умершего заемщика своим имуществом.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Славгородский городской суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 29 апреля 2020 года.

Председательствующий: Е.В.Щербина