Дело № 2-77/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Оконешниково 12 апреля 2017 года

Оконешниковский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Шарушинской Г.Д., 

при секретаре судебного заседания Чукановой Т.В.,

с участием ответчицы ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование иска, что 31.10.2014г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (банк) и ФИО1 (ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме и в его исполнение банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 97 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита. предусматривающего выдачу кредита наличными № от 

<

дата обезличена> («Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 97 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 48,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца в размере 4 640,00 руб. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Но в настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Обращение банка в судебном порядке связано с неисполнением заемщиком своих обязательств и взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 100 142,16 руб., а именно: просроченный основной долг 85 590,34 руб.; начисленные проценты 13 711,98 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 839,84 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 31.12.2015 г. по 31.03.2016 г. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 05.12.2016 г. мировым судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 31.10.2014 г.: просроченный основной долг - 85 590,34 руб.; начисленные проценты - 13 711,98 руб.; штрафы и неустойки - 839,84 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 202,84 руб.

В судебное заседание истец ОАО «Альфа-Банк», будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, не явился, прося рассмотреть дело по существу без участия представителя, настаивая на удовлетворении заявленного в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования фактически признала полностью, пояснив о сложном материальном положении, не оспаривая сумму расчета истца, но предоставив возражения.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что 31.10.2014 года, ФИО1 направлено банку подписанное заявление заемщика на получение потребительского кредита наличными (л.д. 18), и 31.10.2014 г. истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в результате чего ФИО1 предоставлены заемные средства. Выбор порядка действий (принять индивидуальные условия кредитования и согласиться с условиями предоставления кредита, отказаться от их принятия) осуществлен клиентом банка самостоятельно, в соответствии с объемом прав и обязанностей, предоставленных ему как стороне договора. 

Согласие с условиями предоставления кредита принято ФИО1, о чем свидетельствует факт подтверждения путем совершения юридически значимых действий, являющихся акцептом предложения банка, посредством подписания индивидуальных условий кредитования и приложения к ним (л.д.20-21).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, открытие и кредитование счета кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК», между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер ILOТТUF3AIC79C141031, согласно Условиям, договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий кредитования. Данный факт стороной ответчика не оспаривался.

В силу ст.435 ГК РФ указанные действия со стороны ответчика рассматриваются судом в качестве оферты – направление заявления и подписание индивидуальных условий кредитования, поскольку они содержат в себе все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 31.10.2014 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в размере 97 000 рублей, присвоен номер №. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, заемщик обязался ежемесячно 31 числа каждого месяца погашать задолженность за пользование кредитом в размере 4 640 рублей с уплатой процентов за пользование заемными средствами 48,99% годовых. Банк акцептовал оферту путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет, указанный заемщиком, по заявлению последнего (л.д.19).

ФИО1, согласно выпискам по счету №, использовала предоставленные ей банком кредитные средства, подтвердив тем самым свое согласие с предложенными ей банком условиями кредитования (л.д.14-16).

В соответствии с разделом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.20-оборот).

В силу ст.808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось направление банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования, акцептом – зачисление денежных средств на указанный заемщиком счет, как и подписание уведомления об индивидуальных условиях кредитования. В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора займа, заключенного между ФИО1 и ОАО «АЛЬФ-БАНК», были достигнуты сторонами.

Кроме того, в связи с приведением в соответствие в рамках Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу, полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.26-31).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые, предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Из подписанных ответчиком индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что она ознакомлена с Условиями предоставления кредита наличными, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные как в тексте кредитного предложения, так и в Общих условиях потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, клиент обязался погашать задолженность по Кредиту равными частями в порядке установленном в индивидуальный условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В судебном заседании установлено, что ответчица нарушала данные условия, ненадлежаще исполняя взятые на себя обязательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных заемных денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением о кредитовании. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по лицевому счету, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. 

Из расчета задолженности по кредитному соглашению по состоянию на 07.02.2017 года просроченная задолженность по кредиту составляет 85 590,34 руб.; начисленные проценты 13 711,98 руб.; штрафы и неустойки в сумме 839,84 руб., что в общей сложности составляет 100 142,16 руб. (л.д.12-17).

Истец просит взыскать с ответчика штрафы и неустойку в размере 839,84 рублей за просрочку уплаты основного долга и процентов, которая установлена разделом 5 Общих условий и п.12 Индивидуальных условий в размере, равном 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В силу ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом с учетом предусмотренного статьей 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, в нарушение условий договора, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, в результате чего образовалась задолженность, приведенная в расчетах истца, не вызывающих сомнения у суда. До настоящего времени ответчиком обязательство по возврату суммы долга не исполнено, доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ стороной ответчика суду не представлено, в связи с чем требования заявленные банком к ответчику о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере составляет 100 142,16 руб., обоснованы и подлежат полному удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу п.6 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Учитывая, вышеизложенное, а также тот факт, что при подаче настоящего искового заявления истцом в федеральный суд была уплачена государственная пошлина, в сумме 1 601,42 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата обезличена> (л.д.11), а также при подаче мировому судье судебного участка № 19 в Оконешниковском судебном районе Омской области заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, истцом в доход государства уплачена государственная пошлина в сумме 1 601,42 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 

<

дата обезличена> (л.д.10), согласно п.6 ст.333.40 Налогового кодекса РФ, суд полагает возможным произвести взаимозачет уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 1 601,42 рублей и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 202,84 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 

<

дата обезличена> в сумме 100 142,16 руб., из которых: просроченный основной долг – 85 590,34 руб.; начисленные проценты – 13 711,98 руб.; штрафы и неустойки – 839,84 руб. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 202,84 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Оконешниковский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья п\п Г.Д. Шарушинская

Мотивированное решение изготовлено 16.04.2017 года.

Копия верна.

Судья Г.Д.Шарушинская