Дело № 2-3530/2024

59RS0005-01-2024-004644-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2024 года г. Пермь 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Русаковой Е.С. 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Вороновой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – истец, Банк, АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 (далее – ответчик, ФИО1, заемщик) задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит с лимитом задолженности 103 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 27.01.2021 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составляет 153 715,85 рублей, однако ответчик в установленные для погашения задолженности 30 календарных дней задолженность не погасил.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 24.08.2020 по 27.01.2021 включительно в размере 153 715,85 рублей, из которых: 111 196,56 рублей – просроченный основной долг, 38 979,29 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 274 рубля. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассматривать дело без участия представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом надлежащим образом по известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации (

<

адрес>, л.д. 52), почтовый конверт с судебным извещением возвращен в адрес суда по истечении срока хранения. 

Судом принимались меры, предусмотренные статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), по надлежащему извещению ответчика о времени и месте слушания дела. Судебная повестка направлялась по адресу регистрации по месту жительства ответчика, однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда по истечении срока хранения.

В соответствии с частью 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчика в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции по месту регистрации ответчика, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчика извещенным о дне, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1, пункту 2 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1, пункта 2, пункта 3 статьи 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из пункта 1, пункта 2 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере лимита согласно тарифам Банка.

Банк условия кредитного договора выполнил, заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами, путем снятия наличных денежных средств с кредитной карты и оплаты покупок. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила АО «Тинькофф Банк» заявление на перевыпуск кредитной карты по договору кредитной карты № с тарифным планом ТП 1.0 (рубли РФ), согласно которому лимит задолженности до 300 000 рублей, льготный период для покупок и платам в льготный период до 55 дней, базовая процентная ставка по операциям покупок составляет 12,9 % годовых, процентная ставка по кредиту 43,8 % годовых (л.д. 30).

Согласно расчету/выписке Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 111 196,56 рублей (л.д. 35-41).

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов, в связи с чем, Банком было выставлено заключительное требование в месячный срок погасить задолженность по договору кредитной карты в размере 153 715,85 рублей (л.д. 29).

Ответчик в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательства полного или частичного погашения задолженности не представил, расчет представленный Банком не оспаривает, свой расчет задолженности не произвел.

07.03.2024 мировым судьей судебного участка № 5 Мотовилихинского судебного района г.Перми был выдан судебный приказ № 2-1292/2024 о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной карте № за период с 24.08.2020 по 27.01.2021: 111 196,56 рублей – просроченный основной долг, 38 979,29 рублей – проценты, 3 540 рублей – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 137,16 рублей, который по заявлению должника определением мирового судьи от 03.06.2024 отменен.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В обосновании возражений относительно заявленных требований ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности (л.д. 55).

08.07.2024 (согласно квитанции об отправке л.д. 44) истцом подано исковое заявление о взыскании просроченной задолженности.

В силу положений части 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании части 1, части 2 статьи 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено частью 1, частью 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 24.02.2024 (по штемпелю на почтовом конверте).

Учитывая, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, то в данном случае начало течения срока исковой давности определено датой возврата суммы кредита.

Согласно заключительному счету (л.д.29) по кредитному договору, Банком установлена дата платежа задолженности в размере 153 715,85 рублей до 03.03.2021 (л.д. 29, 80). Таким образом, датой, до которой следовало обратиться в суд за защитой нарушенных прав, является 03.03.2024. 

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 24.02.2024, то есть в пределах срока исковой давности. 

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен определением мирового судьи 03.06.2024, после чего истец 08.07.2024 обратился с настоящими исковыми требованиями, то есть в пределах срока исковой давности.

На основании изложенного, истцом срок исковой давности обращения в суд с исковыми требованиями не пропущен, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № за период с 24.08.2020 по 27.01.2021.

Суд, проверив расчет истца, приходит к выводу о правильности расчета в части размера задолженности по основному долгу и начисленных процентов, которые соответствуют условиям кредитного договора и действующего законодательства.

Таким образом, учитывая наличие установленной перед истцом задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № за период с 24.08.2020 по 27.01.2021 в размере 111 196,56 рублей – просроченный основной долг, 38 979,29 рублей – проценты. 

Относительно заявленных требований о взыскании иных плат и штрафов в размере 3 540 рублей суд приходит к следующему.

Из расчета истца установлено, что задолженность по иным платам и штрафам в размере 3 540 рублей начислялась истцом в период с 24.08.2020 по 24.01.2021, а именно по 590 рублей 24.08.2020, 24.09.2020, 24.10.2020, 24.11.2020, 24.12.2020, 24.01.2021.

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 N 428 (ред. от 22.05.2020) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении следующих должников: а) организации и индивидуальные предприниматели, код основного вида деятельности которых в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции" (далее - перечень пострадавших отраслей российской экономики) (пп. "а" в ред. Постановления Правительства РФ от 22.05.2020 N 729).

Согласно пунктам 1, 4 постановления Правительства Российской Федерации от 01.10.2020 N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" продлен срок действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей, код основного вида деятельности которых в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции".

Настоящее постановление вступает в силу 7 октября 2020 г. и действует в течение 3 месяцев.

На основании изложенного, в периоды с 24.08.2020 по 29.12.2020 не подлежит начислению и взысканию неустойка, штрафы, иные санкции, следовательно, в удовлетворении требований о взыскании иных плат и штрафов, начисленных за указанный период следует отказать, удовлетворению подлежат требования о взыскании иных плат и штрафов в размере 590 рублей, начисленных истцом 24.01.2021 (л.д. 41).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по иных платам и штрафам по договору кредитной карты № за период с 24.08.2020 по 27.01.2021 в размере 590 рублей, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 4 192 рубля (150 765,85 рублей (сумма удовлетворенных судом требований) х 4 274 (размер уплаченной государственной пошлины) / 153 715,85 (цена иска)), в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № за период с 24.08.2020 по 27.01.2021 включительно в общей сумме 150 765,85 рублей, из которых: 111 196,56 рублей – просроченный основной долг, 38 979,29 рублей – просроченные проценты, 590 рублей – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 192 рубля. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (12.11.2024) путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми. 

Судья. Подпись:

Копия верна: судья Е.С. Русакова