Дело №...

РЕШЕНИЕ

 

ИФИО1

Волжский городской суд 

<

адрес>

в составе председательствующего судьи: Ребровой И.Е.

при ведении протокола помощником ФИО6

03 ноября 2023 года, в городе 

<

адрес>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО3 задолженности по договору кредитной карты №... от "."..г. в размере 35 623 рубля 17 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1268 рублей 70 копеек. 

Определением Волжского городского суда 

<

адрес> от "."..г. судом привлечены к участию в деле в качестве ответчиков ФИО2 и ФИО4, обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.

В обоснование иска указано, что "."..г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор №... о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 61 000 руб.; составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт произведен путем активации Банком Кредитной карты. Заемщик ФИО3 умерла, не исполнив обязательства по договору; задолженность составляет 35 623 рубля 17 копеек. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с наследников заемщика, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1268 рублей 70 копеек. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества. 

Ответчик ФИО2, представители ответчика ФИО7, ФИО8, ответчик ФИО4 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались в установленном законом порядке. 

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1.6. Положения Центрального Банка Российской Федерации от "."..г. №...-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что "."..г. ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, указанных в этом заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Согласно условиям, содержащимся в заявлении – анкете, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Аналогичные условия указаны и в п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

"."..г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №..., в офертно-акцептной форме, с кредитным лимитом 300 000 руб.

Указанный договор заключен в акцептно-офертном порядке, неотъемлемым частями договора являются Заявление-анкета Клиента, Тарифы Банка, Общие условия кредитования.

Банк со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору №... от "."..г., что подтверждается копией выписки задолженности по договору кредитной линии.

Заемщику предоставлена кредитная карта на условиях Тарифного плана ТП 7.53 (рубли РФ), с лимитом задолженности до 300 000 руб., которым предусмотрены: процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 26,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 %. Пунктом 2 предусмотрена плата за обслуживание карты – 590 руб. Пунктом 6 Тарифного плана предусмотрена уплата штрафа за неоплату минимального платежа - первый раз – 590 руб.

Тариф, установленный сторонами при заключении договора, не противоречит нормам действующего законодательства, является полностью легитимным. Заемщик выразил волю на заключение договора именно на условиях Тарифного плана ТП 7.53 (рубли РФ), с лимитом задолженности до 300 000 руб., указав об этом в Заявлении-Анкете.

Как следует из текста искового заявления, заемщик ФИО3 не исполняла принятые на себя обязательства по договору, допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в одностороннем порядке расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

В заключенном счете указано, что по состоянию на "."..г. размер задолженности по договору составлял 35 623 рубля 17 копеек, в том числе: 34 419 рублей 66 копеек – основной долг, 1203 рубля 51 копейка -проценты. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Однако, заемщик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, что свидетельствует о факте просрочки уплаты заемщиком образовавшейся задолженности.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Частью 2 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Положениями части 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что "."..г. заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о его смерти.

Умершей ФИО3 принадлежала на праве собственности однокомнатная квартира по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство 

<

адрес>3 от "."..г., выпиской из ЕГРН.

Из материалов наследственного дела №..., заведенного к имуществу умершей ФИО3, усматривается, что с заявлениями о принятии наследства обратились двоюродная бабушка ФИО2, двоюродная тетя ФИО4

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14).

В пункте 49 указанного Пленума ВС РФ сказано, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). 

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. №... «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 постановления от "."..г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. 

Учитывая изложенное, наследственным имуществом умершего должника ФИО3 является квартира по адресу: 

<

адрес> ул. 

<

адрес>, наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Поскольку наследодателем не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, образовалась задолженность в размере 35 623 рубля 17 копеек, из которой: 34 419 рублей 66 копеек – основной долг, 1203 рубля 51 копейка -проценты. 

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора.

Однако, "."..г., то есть после предъявления АО «Тинькофф Банк» настоящего искового заявления ("."..г. отметка на почтовом конверте), ответчиком ФИО2 в лице её представителя ФИО8 произведена оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору №... на сумму 35 623 рубля 17 копеек, а также произведена оплата в счет погашения расходов по оплате государственной пошлины 1268 рублей 70 копеек по указанным банком реквизитам со ссылкой на соответствующее назначение платежа.

Таким образом, задолженность по кредитному договору в настоящее время отсутствует, что подтверждается чеками - ордерами от "."..г. (операция 4, 5). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2, ФИО4 задолженности по договору кредитной карты №... в размере 35 623 рубля 17 копеек, расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1268 рублей 70 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО2, "."..г. года рождения, уроженке 

<

адрес>, паспорт 1819 №..., ФИО4, "."..г. года рождения, уроженке 

<

адрес>, паспорт 2400 №..., о взыскании с наследников умершего заемщика ФИО3 по договору кредитной карты №... задолженности в размере 35 623 рубля 17 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1268 рублей 70 копеек - ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: