Дело № 2-2450/2018 64RS0004-01-2018-002907-74 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года г. Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,

при секретаре судебного заседания Романовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2011 в размере 1286855 рублей 77 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру *, определив начальную продажную цену с публичных торгов в сумме 1583000 рублей. В обоснование иска указано, что 31.01.2011 между ЗАО «Банк Жилфинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

***> на приобретение квартиры *. Первоначальный взнос с целью приобретения квартиры, в размере 550620 рублей 98 копеек был оплачен за счет средств целевого жилищного займа, представленного Федеральным государственным казенным учреждением «Росвоенипотека» на основании договора № 1010/0013858 от 31.01.2011 участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту № 

<

***>. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «ДОМ.РФ».

Согласно условиям договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 1749379 рублей 02 копейки, а ответчик обязался возвратить заём, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 9,75 % годовых. Срок выдачи кредита определен на 125 месяцев. Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора. Письмом ответчику направлялось требование возвратить всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами, но безрезультатно.

Третье лицо Федеральное государственное казенное учреждение «Росвоенипотека» обратилось в суд с самостоятельными требованиями к ФИО2, просило взыскать с ответчика 2340673 рубля 02 копейки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 09.08.2018 по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25 %; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру *, определив начальную продажную цену с публичных торгов по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы. В обоснование заявленных требований заявитель указал, что 31.01.2018 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1010/00013858, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Законным владельцем закладной на квартиру *, в настоящее время является АО «ДОМ.РФ». На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 27.04.2018 без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы 17.11.2017 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его накопительном счете, ответчику 14.05.2018 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. По состоянию на 08.08.2018 задолженность ответчика составляет 2340673 рубля 02 копейки.

Истец АО «ДОМ.РФ», третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своих представителей.

Ответчик ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела извещался по месту его жительства. Судебное извещение, направленное ответчику заказным письмом, возвращено в адрес Балаковского районного суда Саратовской области. Ответчик за получением судебного извещения не явился, не оставил распоряжения об отправлении или доставке по другому адресу поступающих на его имя почтовых отправлений (пункт 46 Правил оказания услуг почтовой связи).

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит заявленные требования АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьёй 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 31.01.2011 года между ЗАО "Банк ЖилФинанс" и ФИО1 был заключён кредитный договор № 

<

***> на сумму 1749379 рублей 02 копейки под 9,75 % годовых на срок 125 месяцев (л.д. 11-17). Кредит был предоставлен на покупку квартиры, находящейся по адресу: * (п. 1.6 договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого объекта недвижимости (л.д. 19-25).

В соответствии с пунктом 5.2, 5.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,2 % процента за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, в случае просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. В этих случаях кредитор также вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с требованиями статьи 339 ГК РФ, статей 13, 14, 16 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обременение в виде залога квартиры зарегистрировано в ЕГРП (л.д. 26-27). Держателем закладной на квартиру в настоящее время является ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитованию», согласно записи из ЕГРЮЛ от 14.03.2018 года переименованное в акционерное общество "ДОМ.РФ".

В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 1749379 рублей 02 копейки выполнил в полном объеме, что не оспаривалось стороной ответчика.

Заемщик прекратил погашать задолженность по кредиту, что подтверждается расчётом задолженности (л.д. 8-10), копиями требований (л.д. 29, 30).

По состоянию на 29.06.2018 года задолженность перед банком составляет 1286855 рублей 77 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 1187450 рублей 17 копеек, задолженность по процентам – 72125 рублей 39 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 14428 рублей 32 копейки, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 12851 рубль 89 копеек.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

31.05.2018 года истец направил заёмщику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 29,30). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

На основании изложенного истец АО «ДОМ.РФ» вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2011.

Расчет задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2011года ответчиком не оспорен, свой расчёт задолженности не представлен.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» НИС жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и п. 18 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, основанием для исключения военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы является:

1) увольнение с военной службы;

2) исключение из списков личного состава воинской части в связи с его смертью (гибелью), признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета.

В соответствии с ч. 4 ст. 13 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в случае, предусмотренном пунктом 3 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

31.01.2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа № * (л.д. 117-118).

В соответствии с условиями указанного договора, целевой жилищный заем предоставляется:

- на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 31.01.2011 года № 

<

***>, предоставленного ЗАО «Банк ЖилФинанс», для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу *, общей площадью 62,4 кв.м., состоящего из трёх комнат, расположенного на 9 этаже, за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтённых на именном накопительном счёте заемщика, в размере 550 620,98 рублей;

- на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счёте заемщика.

Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от 28.02.2011 Духовный В.В. является собственником 3-комнатной квартиры по адресу: *, на основании договора купли-продажи от 24.02.2011 (л.д. 119, 120).

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО2 исключён из реестра участников накопительно-ипотечной системы 27.04.2018 в связи с увольнением (исключением из списков части) 17.11.2017.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 14.05.2018 года был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан осуществить возврат задолженности на указанный лицевой счет.

По состоянию на 08.08.2018 года задолженность ФИО1 составляет 2340673 рубля 02 копейки: в том числе 2207661,86 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту; 131704,48 рубля – сумма процентов по состоянию на 08.08.2018 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы; 1306,68 рубля – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случае использования кредитных средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения.

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Факт длительного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору (более 6 месяцев) ответчиком не оспаривается.

Поэтому истец вправе требовать обратить взыскание на квартиру № *, принадлежащую ФИО1 и переданную в залог по кредитному договору.

Согласно заключению эксперта № 155 от 29.10.2018 года (л.д. 171-190) рыночная стоимость квартиры № * на дату проведения экспертизы - октябрь 2018 года составляет 1701660 рублей.

При таких обстоятельствах, в соответствии с требованиями статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 80 % от установленной рыночной стоимости квартиры: 1701660 руб. / 100 ? 80 = 1361328 руб. Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: *, в размере 1361328 рублей.

Определить способ реализации квартиры, принадлежащей ФИО1 и переданной в залог по кредитному договору, в виде продажи с публичных торгов. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Частью 1 статьи 88, статьёй 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам отнесены судебные издержки, в частности, суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу экспертного учреждения ООО «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» подлежат взысканию расходы на проведение экспертизы в размере 13800 рублей (л.д. 170). 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ДОМ.РФ» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20634 рубля 28 копеек (л.д. 3).

Кроме этого в связи с тем, что третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области государственная пошлина в размере 19903 рубля 37 копеек за удовлетворение имущественного требования на сумму 2340673 рубля 02 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» и Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, * года рождения, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 31.01.2011 в размере 1286855 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20634 рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО1, * года рождения, в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2340673 рубля 02 копейки, проценты за пользование целевым жилищным займом с 09.08.2018 по день окончательного возврата займа включительно по ставке 8,25 % годовых.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру кадастровый номер *, расположенную по адресу*, определив способ её реализации – продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1361328 рублей.

Требования Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований акционерного общества «ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Научно-исследовательская лаборатория судебных экспертиз» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 13800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в бюджет Балаковского муниципального района Саратовской области государственную пошлину в размере 19903 рубля 37 копеек.

Ответчик вправе подать в Балаковский районный суд Саратовской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путём подачи апелляционная жалобы в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья