Дело № 2-2598/2021

УИД 21RS0025-01-2021-002399-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2021 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Михайловой А.Л., при секретаре судебного заседания Солдатовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию карты ВТБ и подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ и расписки о получении банковской карты ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №.

На основании подписанных документов ФИО1 была получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении банковской карты, с установлением лимита в размере 164 000 руб.

В соответствии с условиями договора проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

В нарушение обязательств ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов в полном объеме, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 223 348,86 руб.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням, с учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 197 011,10 руб., из которых: 157 419,82 руб. – основной долг, 36 664,86 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 926,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между этими же сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 792 949 руб. с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11% годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 6-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, зачислив кредит на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская ежемесячные просрочки при погашении основного долга и начисленных процентов.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец своим письмом потребовал досрочно погасить оставшуюся сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному кредитному соглашению составляет 798 829,59 руб.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. С учетом уменьшения пеней сумма задолженности по кредитному договору составляет 739 075,18 руб., из которых: 663 998,98 руб. – основной долг, 68 436,82 руб. – задолженность по плановым процентам за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 639,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 указанные суммы задолженности по договорам и расходы по оплате государственной пошлины.

Истец ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности. 

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах в целях своевременности рассмотрения дела суд счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения по материалам, имеющимся в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809).

Согласно статье 819 Кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию карты ВТБ и подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковских карт ВТБ и расписки о получении банковской карты ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №.

ФИО1 была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении банковской карты, с установлением лимита в размере 164 000 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями предоставления и использования банковской карты к договору от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых; дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом;

Подписав анкету-заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключила с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. Ответчик согласилась с Индивидуальными условиями, которыми также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно пунктам 3.5, 3.6 Правил предоставления и использования банковских карт для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях (при наличии между сторонами соответствующего договора). В случае отсутствия/недостаточности доступного лимита по счету Банк в дату обработки расчетных документов по операции осуществляет перевод денежных средств в сумме такой операции, состоящей из суммы доступного лимита и суммы, необходимой для завершения расчетов по указанной операции/оплаты требования транспортного оператора в соответствии с настоящими Правилами. 

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившими клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.Согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из приведенных норм сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 4 Индивидуальных условий должник обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых.

Должник в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов в полном объеме.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между этими же сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 792 949 руб. с датой возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11% годовых и уплатой неустойки в размере 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлена дата ежемесячного платежа 6-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику были зачислены денежные средства на счет заемщика на основании банковского ордера №.

Из письменных доказательств, представленных истцом, следует, что ответчиком погашение задолженности по кредитному соглашению не осуществляется. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и самостоятельно определяют все его условия. 

Все условия указанных кредитных договоров заемщиком были приняты. С Общими и Индивидуальными условиями предоставления кредита, Правилами кредитования, полной стоимостью кредита ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается ее личной подписью в договорах и уведомлениях.

Из письменных доказательств, выписок из лицевого счета ответчика, представленных истцом, следует, что ответчик систематически нарушала сроки и не вносила платежи в счет погашения кредита. По наступлении срока погашения кредита ответчик не выполнила свои обязательства в полном объеме. 

Уведомление Банка № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по вышеуказанным кредитным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без ответа и исполнения.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 197 011,10 руб., из которых: 157 419,82 руб. – основной долг, 36 664,86 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 926,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 739 075,18 руб., из которых: 663 998,98 руб. – основной долг, 68 436,82 руб. – задолженность по плановым процентам за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 639,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договорную неустойку.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Банк уже самостоятельно уменьшил размер подлежащей взысканию неустойки (пени) из расчета 10% от суммы задолженности по пеням: задолженность по плановым процентам, пени за несовевременную уплату плановых процентов.

Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законно или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (пункт 69); при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (пункт 75).

Таким образом, учитывая, что уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, а заявленные Банком неустойки (с учетом их снижения) соразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательства в виде длительной систематической просрочки возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, оснований для взыскания неустойки в иных размерах и применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их верными, поскольку в них отражены как периоды внесения платежей, так и размер задолженности, размер процентов. Своего расчета ответчиком не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным соглашениям являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 011,10 руб., из которых: 157 419,82 руб. – основной долг, 36 664,86 руб. – задолженность по плановым процентам, 2 926,42 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 739 075,18 руб., из которых: 663 998,98 руб. – основной долг, 68 436,82 руб. – задолженность по плановым процентам за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 6 639,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 561 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.Л. Михайлова