№ 2-604/2024

55RS0014-01-2024-000781-35

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Калачинск 26 июля 2024 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Федорова К.Е., при секретаре судебного заседания Добринской И.А., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гусаковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2–604/2024 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд с вышеназва.нным иском обратилось АО «Тинькофф Банк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ банком с ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 руб., договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты, составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания. Банком на имя ответчика выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, вместе с тем ответчик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего на дату направления в суд искового заявления образовалась задолженность в размере 96 464 руб. 39 коп. 22.11.2023 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, расторгнув заключенный договор кредитной карты, что является подтверждением досудебного порядка урегулирования спора.

С учетом изложенного просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 96 464 руб. 39 коп., состоящей из: 78 202 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 064 руб. 47 коп. - просроченные проценты, 1197 руб. 87 коп. – штрафные проценты, а также государственную пошлину в размере 3093 руб. 93 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, суду об уважительности причин своего отсутствия не сообщила, об отложении судебного заседания не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. 

Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Так, материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.66 RUB, подтвердила согласие с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка www.tinkoff.ru, Тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязалась их исполнять, о чем расписалась (л.д. 10, 24, 25).

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (оборот л.д. 15).

АО «Тинькофф Банк», акцептовав оферту ответчика с предложением заключить договор кредитной карты на вышеуказанных условиях, выпустило ответчику кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредит в сумме 319 руб. 34 коп. на согласованных сторонами условиях, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор о кредитной линии №, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету; заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (л.д. 28-31).

В этой связи между сторонами был заключен договор, условия которого носили смешанный характер, содержали в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а так же заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

При подписании заявления заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

В силу п. 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент обязуется погашать задолженность и услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензии по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий (оборот л.д. 21).

В пункте 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального штрафа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (л.д. 21).

Согласно п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннему порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение условий договора ФИО1 платежи в счет оплаты долга по кредиту и процентов вносила несвоевременно, не в полном объеме, последнее частичное погашение осуществлено 15.06.2023, в результате чего образовалась задолженность (л.д. 28-31).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика в сумме 96 464 руб. 39 коп. образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно и состоит из: 78 202 руб. 05 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 17 064 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 1197 руб. 87 коп. – штрафные проценты, после ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязанности по внесению минимального платежа не исполняла в полном объеме (л.д. 28-31).

Истцом в порядке досудебного регулирования 22.11.2023 в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность, вместе с тем заемщиком задолженность в добровольном порядке не погашена (л.д. 12).

Судом установлено, что в связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств АО «Тинькофф Банк» 11.01.2024 обратилось к мировому судье судебного участка № 100 в Калачинском судебном районе Омской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии с судебным приказом от 16.01.2024 с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 96 464 руб. 39 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1546 руб. 97 коп.

Определением мирового судьи от 30.01.2024 судебный приказ отменен на основании возражений ответчика (л.д. 13).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность не погашена.

Ответчик ФИО1 возражений в части наличия кредитных отношений, размера задолженности суду не представила, при этом согласно определению суда от 26.06.2024 ей разъяснено право на принесение возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего федерального законодательства, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из условий тарифного плана, периода просрочки исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора штрафных санкций, на общую сумму 96 464 руб. 39 коп, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом при разрешении требования о взыскании штрафных санкций с ответчика суд исходит из отсутствия оснований для применения положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, поскольку финансовые санкции в отношении ответчика начислены после окончания срока действия моратория.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3093 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 96 464 руб. 39 коп., из которых 78 202 руб. 05 коп. – основной долг, 17 064 руб. 47 коп. – проценты за пользование кредитом, 1197 руб. 87 коп. – штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3093 руб. 93 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Федоров

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02.08.2024

Судья К.Е. Федоров