Дело № 2-1749/2023

УИД 22RS0013-01-2023-001006-28

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего Горбуновой Е.В., 

при секретаре Аксентьевой Е.Э.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 14.02.2022 за период с 17.03.2022 по 21.12.2022 в размере 52856,66 руб., в том числе: суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта) в размере 52856,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1786 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.02.2022 ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ФИО2 заключили договор банковского счета о выдаче и о использовании банковской карты № (далее - Договор).

Договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия/Правила - являются неотъемлемой частью договора. 

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка по счету клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и порядке, которые предусмотрены Условиями и Тарифами.

В нарушение условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению задолженности.

Кредитное досье заемщика банком было частично утеряно, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 03.02.2023. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы условий и тарифов, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика.

Из документов, представленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком и учтенными в выписке по банковскому счету. 

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 52856,66 руб., что подтверждается расчетом.

Банком было направлено требование в адрес ответчика о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

Представитель истца ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие", в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным. 

Ответчик ФИО2, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, ходатайств, заявлений суду не представил.

Представитель третьего лица Приобского ОСП по г. Бийску и Бийскому району времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, ходатайств, заявлений суду не представил.

В силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 данного Кодекса. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

П. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктами 1 - 4 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч.2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Судом установлено, что 14.02.2022 ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ФИО2 заключили договор банковского счета о выдаче и об использовании банковской карты № (далее - Договор).

Договор был заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной в соответствии с положениями ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия/Правила - являются неотъемлемой частью договора. 

Как следует из выписки по лицевому счету № по состоянию на 14.02.2022 технический овердрафт составлял 104 969,09 руб.

По состоянию на 22.02.2022 ответчиком ФИО2 было произведено погашение технического овердрафта на сумму 52 112,43 руб. 

По состоянию на 17.03.2022 техническая задолженность в размере 52 856,66 руб. была отнесена на счет просроченной ссудной задолженности по договору №

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 52 856,66 руб., что подтверждается расчетом, выпиской из лицевого счета.

Банком было направлено требование в адрес ответчика о досрочном исполнении обязательств.

До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, иных сведений ФИО2 суду не представил.

Истцом указано на то, что Кредитное досье заемщика банком было частично утеряно.

Действительно, согласно акту об утрате кредитного досье от 03.02.2023, акт об утрате кредитного досье составлен в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/его части, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, согласно указанному ниже реестру, и принимается как факт утраты досье при неустановленных обстоятельствах. Принятые меры к розыску и установлению место нахождения досье положительных результатов не принесли. 

Однако из представленной суду выписки из лицевого счета № усматривается наличие договорных отношений истца и ответчика по предоставлению технического овердрафта.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности на дату 07.06.2023 составляет 52856,66 руб., в том числе, технический овердрафт - 52856,66 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является математически верным, следует из выписки по счету. 

Ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен (контррасчет не произведен), доказательств, свидетельствующих о наличии задолженности в меньшем размере или о погашении задолженности, в том числе частичном, в судебное заседание не представлено.

Ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.

В этой связи, с учетом установленного факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 52856,66 руб. 

При изложенных обстоятельствах суд находит законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору № от 14.02.2022 за период с 17.03.2022 по 21.12.2022 в размере 52856,66 руб., в том числе: суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта) в размере 52856,66 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 1786 руб. 00 коп, в связи с чем, учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, понесенные истцом расходы подлежат возмещению ответчиком указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2022 за период с 17.03.2022 по 21.12.2022 в размере 52856 руб. 66 коп., в том числе: суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта) в размере 52856 руб. 66 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1786 руб. 00 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Горбунова 

Мотивированное решение составлено 21 июня 2023 года