Дело № 2-171/2020 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 января 2020 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова 

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» об обязании предоставить информацию, а именно: полную выписку по ссудным счетам с указанием и расшифровкой ссудных счетов, движение денежных средств (дебит, кредит и сальдо) с указанием валюты; мемориальный ордер; заверенные нотариально копии лицензии, выданного Центральным банком ООО «Русфинанс Банк» на услуги кредитования физических лиц; график платежей по каждому кредитному договору; подробное обоснование и разъяснение расчетов графика платежей с указанием формулы по каждому кредитному договору; нотариально заверенную копию листа информации о кредите по каждому кредитному договору; нотариально заверенную копию заявления на выдачу кредита по каждому кредитному договору; заверенную копию расчета задолженности с подробным обоснованием и разъяснением и указанием формул по каждому кредитному договору; заверенные копии с подробным обоснованием и разъяснением принципов очередности погашения долгов как в случае погашения кредита по графику, так и в случае образования просрочек; нотариально заверенную копию выписки по платежам направленных на погашение кредита с момента первого платежа и на день подготовки ответа на данное заявление по каждому кредитному договору; нотариально заверенные данные по расчетам и ссудным счетам, используемых для обеспечения движения денежных средств по выдаче и погашению кредита с указанием места нахождения отделения Банка, в котором они принадлежат по каждому кредитному договору, а также с указанием наименования валюты в которой осуществляются операции по счетам; заверенную копию Устава ООО «Русфинанс Банк»; заверенную копию генеральной лицензии ООО «Русфинанс Банк» с документами подтверждающими право заниматься Банковской деятельностью; заверенную копию ЕГРЮЛ; заверенную копию ОКВЭД; договор и доверенность между ЦБ и ООО «Русфинанс Банк»; нотариально заверенные копии всех кредитных договоров заключенных на имя истца; нотариально заверенные копии на сотрудников, подписавших кредитные договора от имени банка по каждому кредитному договору; заверенную копию кредитной истории; заверенную копию всех договоров страхования жизни от несчастных случаев и болезни заемщиков; заверенную копию о переуступке прав требования Банком и сторонними лицами и коллекторами по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть; детальную выписку, содержащую: дату, номер операции, валюту операции, код валюты, наименование корреспондента, реквизиты счета корреспондента, разъяснить в какую строку баланса (прихода или расхода) внесен вексель; о взыскании неустойки в размере 100 000 руб.; компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., штрафа.

В обоснование требований указано, что между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор. Истец обратился в банк с требованием предоставить полную информацию по кредитному договору, однако данное заявление осталось без удовлетворения. 

На судебном заседании ФИО1 на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ООО «Русфинанс Банк» на судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, сследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

2. Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует № банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую №, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую №, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются №, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют № об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить № об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".

На судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 213 312 руб. на срок 48 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ под 24,03% годовых (л.д.15-20). 

В соответствии с п.14 кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий Кредитного договора. Общих условий кредитного договора, Общие условия размещены на официальном сайте Кредитора www.rusfinancebank.ru (л.д.17).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с требованием предоставить полную информацию по кредитному договору, однако требования претензии оставлены ответчиком без удовлетворения.

Согласно информационного письма направленного в адрес ФИО1, Банк размещает соответствующую информацию на сайте банка, указан адрес ссылки (л.д.24). 

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку им не представлено надлежащих доказательств, свидетельствующих о нарушении банком его прав.

Кроме того, истец в обоснование иска не указывает, в чем заключается нарушение его прав, свобод или законных интересов. Правовых оснований для возложения на ответчика обязанности по передаче истцу указанных им в исковом заявлении документов не имеется.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также получить отчет по счету за интересующий период.

В силу п. 1 статьи 5, п. 2 статьи 9 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с п. 1 и 4 статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют № об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской №.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии № банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую №.

Предоставление информации отнесенной к банковской № происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской №. Банк в целях защиты банковской № обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Данные, которые просил предоставить истец, а именно сведения о кредитном договоре и об операциях по счету, являются банковской №.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской №. Банк в целях ее защиты обязан проверить и идентифицировать поданные заявления.

При получении заявления по почте без документов, подтверждающих личность заявителя, Банк не имеет возможности идентифицировать его личность с личностью владельца счета, следовательно, направление указанных сведений по почте является нарушением законодательства. Истец вправе получить выписку по счету за весь период обслуживания, обратившись в любое отделение Банка и представив документы, удостоверяющие личность.

Наряду с этим, истец на стадии заключения кредитного договора был ознакомлен с его условиями, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках кредитного договора услугах, в том числе о порядке погашения и полной стоимости кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются подписью истца в заявлении на предоставление кредита, извещении о полной стоимости кредита, а также в графике платежей.

Условия кредитного договора содержат необходимую информацию о размере кредита, порядке погашения, расходов заемщика и полной стоимости кредита.

Ознакомившись с условиями кредитного договора, истец согласился с ним и подписал договор. Второй экземпляр кредитного договора был передан истцу.

Указанное свидетельствует об отсутствии доказательств нарушения прав ФИО1 действиями ответчика, на которого в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской № в интересах самого клиента (статья 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

С учетом отказа в удовлетворении требований истца о предоставлении информации по кредитному договору, не подлежат удовлетворению и производные от него требования.

На основании изложенного и ст. 432, 857 ГК РФ, Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", Федерального закона "О банках и банковской деятельности", руководствуясь ст. 12, 56-57, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об обязании предоставить информацию, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ 23 января 2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, начиная со дня изготовления мотивированного решения.

Судья подпись

Копия верна

Судья Зеленодольского городского суда РТ И.И. Садыков