№2-730/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Покровск 28 октября 2024г.

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Аммосовой С.М., при секретаре Слепцовой О.И., с участием представителя ответчика адвоката Кузьминой К.П., представившей удостоверение №, ордер № от 28 октября 2024г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 В обоснование заявленых требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 05 декабря 2013г. на сумму 197887 руб. Процентная ставка по кредиту – 54,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 174000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», 23887 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 21 августа 2024г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 180381 руб. 46 коп., из которых сумма основного долга – 59362 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –103299 руб.12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17546 руб.34 коп., сумма комиссии за направление извещений-174 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 180381 руб. 46 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 4807 руб. 63 коп.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежаще извещен, в исковом заявлении представитель ФИО2 по доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик, место пребывания которой неизвестно, извещена по последнему известному месту жительства.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 119 ГПК РФ, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие ответчика, назначив в ее интересах представителя в порядке ст. 50 ГПК РФ. 

В судебном заседании представитель ответчика – адвокат Кузьмина К.П. с исковыми требованиями не согласилась, просит в иске отказать, указав, что срок исковой давности пропущен. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. 

Согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, 05 декабря 2013г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 197887 руб. с ежемесячными платежами по возврату кредита и уплате процентов в размере 10311 руб. 89 коп. Срок возврата кредита – 48 процентных периодов по 30 дней каждый. Процентная ставка по кредиту – 54,9 % годовых. Подписывая договор, заемщик одновременно согласился с Общими условиями договора. 

Денежные средства в размере 174000 были перечислены на счет № открытый в ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1, для оплаты страхового взноса на личное страхование банк осуществил перечисление денежных средств в размере 23887 руб. что подтверждается выпиской по счету.

Согласно разделу I п.1.2 Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные деньги и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Из п. 1.2 раздела II Общих условий договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссии (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

В соответствии с п.1,3 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящий момент сумма задолженности по кредитному договору составляет: 180381 руб. 46 коп., из которых сумма основного долга – 59362 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –103299 руб.12 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 17546 руб.34 коп., сумма комиссии за направление извещений- 174 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 34 Хангаласского района РС (Я) от 09 февраля 2018г. в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказано.

Между тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое судом принимается во внимание следующее.

В силу требований ст. 195 ГК РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Судом принимается во внимание, что согласно выписке последний платеж по кредитному договору в соответствии с графиком платежей ответчик внес 10 мая 2017 года. 

Таким образом, ответчик о нарушении своего права узнал 10 июня 2017 года в день невнесения очередного платежа. Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный законом трехгодичный срок исковой давности, исчисляемый с 10.06.2017., истек 10.06.2020г.

В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Истец обратился в мировой суд о выдаче судебного приказа в 2018г., в суд с исковым заявлением 09.09.2024г. с существенным пропуском предусмотренного законом срока для обращения с заявлением в суд.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Поскольку срок предъявления требований о взыскании основного долга и процентов за пользование денежными средствами пропущен, требования о взыскании процентов и штрафов в соответствии со ст. 207 ГК РФ удовлетворению также не подлежат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05 декабря 2013г., - отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательном виде.

-

Решение вынесено в окончательном виде 02 ноября 2024 г.

- Судья: С.М. Аммосова